Subvenții guvernamentale pentru credite ipotecare. Programul de subvenții ipotecare de stat a fost extins

Problema locuințelor din Rusia rămâne una dintre cele mai presante, în special pentru familiile tinere. Cei care au posibilitatea de a cumpăra un apartament sau o casă pe salariile poate fi numărat literalmente pe degete. Majoritatea apelează la bancă pentru ajutor. Astăzi vom vorbi despre subvențiile pentru rambursarea creditelor ipotecare - în special, despre ce programe funcționează în țara noastră, cum să devii membru al acestora și pe ce te poți baza.

Subvenții guvernamentale pentru plăți ipotecare

Subvențiile de stat pentru plățile ipotecare sunt oferite prin trei programe:

1. „Locuință”;
2. subprogramul „Familie tânără”;
3. „Locuințe pentru familia rusă”.

"Locuinţă"

Principalul lucru pentru care Guvernul Federația Rusă A fost adoptat Decretul nr. 1050 - aceasta este construcția de locuințe la prețuri accesibile și, în același timp, de înaltă calitate. Avantajul acestui program este că are statutul de unul federal și, ca urmare, funcționează în toate regiunile Federației Ruse fără excepție.

„Locuință” înseamnă ansambluri rezidențiale de clasă economică. Instalațiile îndeplinesc cerințele de eficiență energetică și sunt complet sigure pentru oameni.

„Familie tânără”

Familiile tinere sunt compensate cu până la 40% din costul locuinței. Aceste fonduri pot fi utilizate atât pentru rambursarea directă a creditului ipotecar (plata împrumutului existent), cât și pentru efectuarea unui avans (înregistrarea unui nou credit). Restul poate fi plătit în diferite moduri:

• din fonduri proprii;
• din fonduri împrumutate;
• în detrimentul capitalului maternal (familial).

Aproape toate regiunile Rusiei participă la subprogramul Young Family.

„Locuințe pentru familia rusă”

„Locuințe pentru familia rusă” este un program de îmbunătățire a condițiilor de viață ale cetățenilor cu un nivel mediu de venit. Dacă să vorbească in termeni simpli, esența sa este construirea de facilități ieftine.

Aproape toate regiunile Rusiei participă la programul „Locuințe pentru familia rusă”, precum și la subprogramul „Familie tânără”.

Condiții pentru obținerea unei subvenții de stat pentru plata unui credit ipotecar

Poți deveni membru al programului „Locuințe” dacă îndeplinești două condiții:

• vârsta - până la 35 de ani;
• cetățenie rusă;

Și cel puțin una dintre următoarele:

• starea nesatisfăcătoare a locuinței;
• Nu există locuințe deloc.

Se acordă prioritate:

• personal militar, ofițeri de aplicare a legii;
• angajații Baikonur;
• cei care efectuează activitate profesionalăîn domeniul științific;
• imigranți din nordul îndepărtat;
• persoane cu probleme de sănătate din cauza accidentelor la centrala nucleară de la Cernobîl și Mayak.

Puteți participa la subprogramul „Familie tânără” dacă:

• vârsta ambilor soți nu depășește 35 de ani;
• sau ambii soți au cetățenie rusă, sau doar unul dintre ei, dar dacă au copil minor;
• o persoană din familie are mai puțină suprafață de locuit stabilită prin lege: pentru două persoane - 42 m 2, pentru trei sau mai mult - 18 m 2 pentru fiecare;
• familia are venituri suficiente pentru a obține o ipotecă (fiecare subiect al Federației Ruse are propriile standarde).

În cadrul programului „Locuințe pentru o familie rusă”, o subvenție pentru rambursarea unui credit ipotecar de la stat este oferită în următoarele condiții:

• vârsta ambilor soți este de la 25 la 40 de ani;
• angajarea lor oficială;
• necesitatea îmbunătățirii condițiilor de viață în legătură cu situațiile enumerate mai sus.

Procedura de obținere a asistenței materiale de la stat

Primul lucru de făcut pentru a primi asistență materială de la stat în cadrul programului „Locuințe” este să vă adresați autorității executive de la locul de reședință cu o declarație. În ea trebuie să scrieți că trebuie să îmbunătățiți condițiile de viață. De asemenea, puteți merge la centrul multifuncțional (MFC).

După aceea, trebuie să dovediți solvabilitatea dvs. și să așteptați o decizie. Dacă răspunsul este da, luați certificatul.

Important!

Un certificat pentru o subvenție în cadrul programului de locuințe este valabil două luni. În acest timp, trebuie să solicitați o ipotecă (în absența fondurilor proprii și a capitalului de maternitate (familial)).

Banca va trebui să furnizeze:

• un document de identitate (pașaportul unui cetățean al Federației Ruse) al ambilor soți sau al unuia dintre ei, dacă familia este incompletă;
• un certificat de venit sub formă de 2-NDFL și un document care confirmă disponibilitatea banilor pentru un avans;
• certificat de stare a locuinței;
• certificat de căsătorie, dacă există.

Iar administrația va avea nevoie de un document care să confirme necesitatea îmbunătățirii condițiilor locative. Ei pot fi:

• un act asupra stării nesatisfăcătoare a apartamentului sau a clădirii rezidențiale;
• o adeverință din care să rezulte că o persoană din familie are mai puțin decât norma de suprafață a unui apartament sau imobil de locuit stabilită prin lege;
• un extras privind absența unui apartament sau a unei clădiri rezidențiale în proprietate (emis de Rosreestr).

Înregistrarea unei subvenții pentru plata unui împrumut ipotecar în cadrul subprogramului Familie tânără începe cu o cerere la Comitetul local pentru locuințe.

Dacă sunteți plasat pe o listă de așteptare, atunci, ca și în cazul programului de locuințe, va trebui să solicitați o ipotecă. În ceea ce privește actele, acestea sunt aceleași, mai este nevoie doar de un certificat de componență a familiei.

Pe lângă obținerea unui credit ipotecar, asistența financiară din partea statului în cadrul subprogramului Familie tânără poate fi direcționată către:

• pentru un avans la o ipotecă;
• pentru ultima rată, dacă locuința este achiziționată în baza unui acord de participare la capitaluri proprii (DDU);
• a achita un credit ipotecar deja emis;
• a plăti pentru serviciile unei firme de construcții.

O caracteristică a acestui program este că obiectul imobiliar trebuie să fie proprietatea tuturor membrilor familiei, inclusiv a copiilor sub 18 ani - nu va fi posibilă înregistrarea unui apartament sau a unei clădiri rezidențiale pentru cineva singur.

Dar asta nu este tot. De asemenea, rudele apropiate nu pot apărea în contractul de vânzare.

A aprobat municipalitatea cererea de participare la programul Locuințe pentru familiile rusești? Atunci este necesar să se acționeze conform următorului algoritm.

1. Selectați un articol imobiliar. Pot fi un apartament în bloc; parte a unei clădiri rezidențiale unifamiliale cu acces la o zonă comună (casa trebuie să stea pe teren propriu și să aibă cel mult 3 etaje); bloc de locuit pana la 3 etaje.
2. Semnează un contract de vânzare sau de participare la capitaluri proprii (DDU) sau aranja o ipotecă.

Pentru a solicita o ipotecă cu subvenție în cadrul programului Locuințe pentru o familie rusă, aveți nevoie de aceleași documente ca și pentru toate celelalte programe.

Asistență financiară din partea băncilor

Puteți solicita o subvenție, dacă apartamentul este ipotecar, chiar la bancă. De exemplu, în Sberbank.

Totul este simplu. Obțineți un credit ipotecar la o dobândă redusă - 8,4% sau 8,9% pe an. „Reducerea” este de 2, respectiv 2,5% pe an.

Locuințele se achiziționează de la acele companii care sunt parteneri ai băncii. Sberbank are peste două sute dintre ele. Cea mai mare parte a dobânzii este plătită de partener, restul - de către bancă.

Specificul acestei oferte de la Sberbank este următorul:

• un apartament sau o clădire rezidențială poate fi cumpărată doar de la un număr limitat de companii (deși sunt multe);
• dacă angajații Sberbank răspund pozitiv, atunci documentele vor trebui depuse în termen de 3 luni;
• suma nu poate fi mai mică de 300 de mii de ruble;
• suma nu poate acoperi mai mult de 85% din prețul obiectului imobiliar;
• termen - nu mai puțin de 7 și nu mai mult de 30 de ani;
• există posibilitatea de a folosi capitalul maternal (familial);
• există posibilitatea de a utiliza o deducere fiscală socială;
• Este posibil să utilizați acreditive.

Programul de subvenții ipotecare de stat suspendat

Ar trebui spuse câteva cuvinte și despre programul de stat suspendat de subvenționare a creditelor ipotecare. În 2015, ratele ipotecare au crescut la cote fără precedent (mai mult de 20% pe an).

Pentru a susține cumva populația, a fost adoptat acest program de stat. S-a calculat subvenția pentru ipoteca luată în felul următor: 2,5% pe an a fost adăugat la rata Băncii Centrale.

Programul de subvenții ipotecare de stat era valabil dacă:

• rata dobânzii nu mai mult de 12% pe an;
• suma - până la 3 milioane de ruble;
• termen - până la 30 de ani;
• avans - 20 la sută sau mai mult din valoarea bunului imobil;
• a semnat un contract de asigurare de sănătate și de viață.

Și, cel mai important, executarea contractului de ipotecă trebuia să cadă pe perioada 1 martie 2015 până la 1 ianuarie 2017.

Documentele au fost trimise la Ministerul de Finanțe. De asemenea, a stabilit și valoarea asistenței materiale.

Mulți experți consideră că, din cauza situației dificile din economie, programul pe care l-am revizuit poate fi extins.

Și care este rezultatul?

Astfel, în țara noastră există mai multe programe de subvenționare a creditelor ipotecare. Mai mult, atât de la stat, cât și de la bănci.

În primul caz, vorbim despre programe precum „Locuințe” (cu subprogramul „Familie tânără”) și „Locuințe pentru familia rusă”. Condițiile sunt ușor diferite în funcție de subiectul Federației Ruse (RF). Puteți obține informații la administrația locală, inclusiv pe site-ul oficial al acesteia, sau la centrul multifuncțional (MFC).

Subvenționarea creditelor ipotecare de către stat în 2016 continuă. Anul trecut, criza economică din țara noastră a dus la o scădere semnificativă a numărului de credite ipotecare emise de bănci și imobiliare achiziționate pe piața primară. Ratele ipotecare au crescut semnificativ. Pentru a stimula activitățile instituțiilor de credit și ale pieței imobiliare primare, statul a decis să subvenționeze băncile.

Care este scopul subvenționării

Creditele ipotecare sunt emise la rate cu câteva puncte procentuale mai mici decât împrumuturile de consum. Acest lucru este explicat termen lungîmprumut. Timp de 20-30 de ani, împrumutatul va rambursa suma împrumutului în volum dublu sau chiar triplu. În 2015, ratele ipotecare au crescut și au ajuns la 17 și chiar 19 la sută. Condițiile unor astfel de împrumuturi ar putea fi numite înrobire. Acest lucru a redus semnificativ numărul de tranzacții pentru achiziționarea de locuințe.

Statul a început să subvenționeze băncile pentru ca acestea să emită credite ipotecare la rate mai accesibile pentru debitori. În 2015 și 2016 se acordă credite ipotecare în bănci cu subvenții de stat indivizii cu o rată de 12% pe an. Diferența dintre această rată și rata pe care banca l-ar oferi fără participarea statului este subvenționată pe cheltuiala fondurilor bugetare. Cuantumul subvenției este diferența dintre 12 la sută și suma egală cu rata cheie majorată cu 3,5 la sută. În 2016, rata cheie rămâne la 11%, ceea ce înseamnă că banca trebuie să emită credite ipotecare la 14,5% pentru a intra în programul de subvenții.Astfel, statul îndeamnă băncile să nu crească excesiv dobânzile ipotecare, băncile primesc sprijin de stat, iar debitorii primesc un împrumut la o rată redusă.

Cine poate obține un credit ipotecar subvenționat de guvern

Nu există restricții privind cercul de persoane care pot primi o astfel de ipotecă. Este necesar doar să respectați condițiile pe care băncile le impun debitorilor:

• vârsta de la 18 ani;
• solvabilitate;
• disponibilitatea unui avans pentru achiziționarea de locuințe în valoare de cel puțin 20% din valoarea obiectului.

Statul nu subvenționează toate organizațiile de credit, ci doar acele bănci care acordă împrumuturi ipotecare în valoare de cel puțin 300 de milioane de ruble pe lună. Cele mai mari bănci se încadrează în această categorie: VTB24, Sberbank, Russian Agricultural Bank etc.

Multe familii care decid să contracteze un credit ipotecar ar trebui să studieze cu atenție toate ofertele disponibile ale băncilor mari. Este important să știți pentru a alege cel mai profitabil program. Unele categorii de debitori pot beneficia de asistența statului în rambursarea unui credit ipotecar, datorită căreia vor putea reduce semnificativ costul deservirii unui împrumut.

Ce este ajutorul de stat?

Astăzi, statul încearcă să aibă grijă de toți cetățenii săi. Atentie speciala acordate familiilor cu copii care au nevoie de condiții de viață mai bune. Pentru aceștia se dezvoltă programe speciale care prevăd plata diferitelor sume de subvenții. Mulți oameni nu își cunosc drepturile și, prin urmare, nu beneficiază de asistență socială. Acele familii care au acceptat deja asistență de la stat în deservirea creditelor ipotecare și-au putut reduce costurile cu aproximativ 40%.

Pentru fiecare categorie de debitori se stabilește valoarea asistenței individual deoarece este influenţată de diverşi factori. Înainte de emitere, organul abilitat să supravegheze alocarea și cheltuirea subvențiilor de stat va examina cu atenție componența familiei și venitul total al acesteia. După aceea, se va lua o decizie cu privire la cuantumul asistenței acordate debitorului, care poate achiziționa locuințe atât în ​​regim ipotecar, cât și pe credit.

Pe parcursul anului 2016, programul de stat „Locuințe” a fost în funcțiune pe teritoriul Federației Ruse. A fost vizat și destinat în mod special familiilor tinere cu copii. Guvernul care a aprobat acest program a stabilit mai multe priorități:

1. Rezolvați problema locuințelor în toată țara.
2. Creați o piață de locuințe de clasă economică.
3. Eliminați deficitul observat pe piața locuințelor confortabile.

Sfat: paralel cu acest program vizat, proiecte similare au fost implementate în toate regiunile Federației Ruse. Familiile tinere cu copii care au participat la ele au putut achiziționa proprietăți imobiliare rezidențiale de pe piețele primare și secundare, precum și să construiască case private.

Programul țintă de stat prevede alocarea de fonduri familiilor tinere cu copii, pe care acestea le pot cheltui pentru achitarea imobilelor achiziționate cu ipotecă sau pentru construcții. case de tara. Guvernul Federației Ruse a planificat să ofere asistență pentru locuințe prin acest program pentru aproximativ 172.000 de familii. Bugetul său este de 313.130.000.000 de ruble, care a fost format după cum urmează:

Cine poate solicita ajutor guvernamental?

A primi de la stat asistență financiară pentru a plăti un credit ipotecar (statul plătește 30% din costul locuinței, iar restul de 70% este un participant la program), debitorii trebuie să îndeplinească următoarele criterii:

• vârsta fiecăruia dintre soți nu trebuie să depășească 35 de ani;
• trebuie să existe cel puțin un copil în familie (numărul de copii afectează semnificativ cuantumul subvenției);
• solicitanții de asistență de stat trebuie să documenteze faptul că nu au propriul spațiu de locuit (sau dacă suprafața pătrată a spațiilor disponibile este insuficientă pentru a trăi toți membrii familiei);
• o familie tânără trebuie să aibă o sursă stabilă de venit sau fonduri suficiente pentru a cumpăra bunuri imobiliare.

În ciuda cerinței principale a programului de stat (prezența obligatorie a copiilor), cuplurile fără copii au primit și posibilitatea de a folosi o subvenție, a cărei valoare este de 35%. Există unul aici nuanță importantă. O familie fără copii trebuie să aibă un venit total lunar care depășește 21.621 de ruble. În acest caz, suma despăgubirii poate ajunge la 600.000 de ruble.

Acele cupluri care au cel puțin un copil minor și pot confirma un venit lunar de 35.510 de ruble (asistența materială va fi de 800.000 de ruble) pot aplica pentru o subvenție de 40%. Familiile care cresc doi copii trebuie să câștige cel puțin 43.350 de ruble pe lună pentru a primi 40 la sută din asistența materială (statul va plăti aproximativ 1.000.000 de ruble).

Dacă în timpul programului de credit ipotecar se naște un alt copil în familie (sau cuplul decide să adopte un copil din orfelinat), atunci cuantumul ajutorului material va fi majorat cu 5%. Familiile cu mulți copii se pot califica pentru beneficii suplimentare care vor acoperi cea mai mare parte a costurilor de deservire a unui împrumut ipotecar. Analizând condițiile programului țintă de stat, putem concluziona că Guvernul Federației Ruse, pe lângă îmbunătățirea condițiilor de viață ale cetățenilor, susține activ creșterea natalității în țară.

Pachetul de documentatii pentru obtinerea ajutorului de stat

Pentru a obține ajutor de la stat în achitarea unui credit ipotecar, familiile tinere cu copii trebuie să colecteze un pachet mare de documente:

• fotocopii ale pașapoartelor civile ale ambilor soți;
• aplicarea formularului stabilit (întocmit în 2 exemplare);
• certificat de căsătorie (fotocopie);
• certificatul de naștere al copilului (copiilor);
• un certificat eliberat de autoritatea competentă care confirmă că tânăra familie se află la linia pentru locuințe municipale;
• un pachet complet de documente pentru o ipotecă sau un împrumut;
• documentație pentru o proprietate care va fi achiziționată printr-un program de credit ipotecar sau de împrumut.

Pentru a primi asistență de la stat pentru achitarea unui credit ipotecar existent, familiile tinere cu copii trebuie să formeze un pachet standard de documente:

• contract ipotecar;
• documente de proprietate pentru proprietatea achiziționată pe credit;
• o adeverință de la instituția financiară care a emis ipoteca, care indică valoarea datoriei curente (se indică separat corpul împrumutului și dobânda).

După colectarea documentelor, tânăra familie trebuie să le transfere organului competent, care le va examina în termen de 30 de zile. DESPRE decizie Solicitanții de asistență publică vor fi anunțați în scris. Dacă se ia o decizie pozitivă cu privire la cerere, familia va primi un certificat care trebuie transferat băncii creditoare care participă la programul de stat. După aceea, se va deschide un cont separat pentru familie, către care statul va transfera o anumită sumă Bani. Restul banilor pentru achiziționarea de locuințe vor fi alocați de o instituție financiară.

Sfat: cu ajutorul programului de stat poate fi emis . Pentru a participa la un astfel de program, debitorii ar trebui să-și gaje apartamentul sau casa, care este în proprietate personală, unei instituții financiare.

Nuanțele obținerii unui credit ipotecar cu sprijinul statului

În prezent, multe bănci rusești oferă. Debitorii potențiali care intenționează să ia parte la aceasta ar trebui să fie conștienți de câteva nuanțe:

1. Fondurile din subvenție nu sunt eliberate în mâinile debitorilor, acestea sunt transferate în contul său curent deschis la banca creditoare.
2. După ce a primit statutul de participant la programul de stat, familia primește un certificat corespunzător.
3. Familiile tinere pot solicita un credit ipotecar la orice bancă rusă care participă la programul de stat. Pentru ei, astăzi este disponibil la Sberbank, Raiffeisenbank, Promsvyazbank etc.
4. Ajutorul financiar pentru familiile tinere cu copii se acordă de către stat 1 dată.

În 2016, următoarele categorii de cetățeni au avut posibilitatea de a utiliza subvenția de stat alocată pentru plățile ipotecare:

• familii tinere cu copii;
• persoane cu dizabilități;
• familii cu copii cu handicap;
• cetățenii care au titlul de veteran de luptă;
• militare (a fost elaborat un program special pentru ei).

Pot debitorii care și-au pierdut solvabilitatea să folosească ajutorul?

Debitorii conștienți care, din motive independente de voința lor, și-au pierdut temporar solvabilitatea pot conta pe asistența guvernamentală pentru rambursarea creditelor ipotecare. Astfel de motive includ concedierea de la locul de muncă, o boală gravă, decesul unei rude apropiate. Pentru a aplica pentru un ajutor de stat, debitorii trebuie să furnizeze băncii împrumutate documente care pot confirma unul dintre următoarele fapte:

• fiecare membru al familiei are mai puțin de două salarii de trai;
• venitul total al familiei din ultimele 3 luni a scăzut cu cel puțin 30%;
• cuantumul plății lunare a crescut cu mai mult de 30%.

Dacă împrumutatul reușește să-și documenteze insolvența, acesta va trebui să scrie o scrisoare creditorului său prin care îi cere să ramburseze datoria la ipoteca pe cheltuiala statului. Este demn de remarcat faptul că în acest caz nu vorbim despre rambursarea integrală a datoriei împrumutatului, dar el poate conta pe plata unei părți din aceasta. Debitorilor după restructurare li se poate reduce rata dobânzii, precum și li se acordă o amânare la plata datoriei principale de până la un an și jumătate. Prin participarea la un astfel de program, ei pot conta pe asistență de stat în valoare de 10% din valoarea datoriei rămase (nu mai mult de 600.000 de ruble).

Rambursarea ipotecii pentru proprietari următoarele obiecte imobiliare:

Sfat R: Împrumutații care nu pot deservi un credit ipotecar pot participa la un program special. De exemplu, prevede o reducere a plăților lunare prin prelungirea termenului contractului de împrumut.

La câtă subvenție se poate aștepta o familie tânără?

Programele de stat care subvenționează împrumuturile ipotecare nu stabilesc sume specifice de asistență materială (de la 600.000 la 1.000.000 de ruble). Dar pentru a profita de asistența de la stat pentru acoperirea datoriilor către bancă, familiile trebuie să țină cont de unele dintre nuanțe:

• în cazul în care familia are un copil, poate conta pe rambursarea programului de credit ipotecar, care prevede până la 18 mp. spațiu de locuit în proprietatea dobândită;
• dacă după înregistrarea ipotecii se naște un al doilea copil în familie, i se va acorda o subvenție suplimentară în aceeași valoare;
• dacă în familie se naște un al treilea copil, atunci datoria acestuia poate fi rambursată integral de către stat (se iau în considerare costul și suprafața proprietății dobândite).

Programele guvernamentale curente

Guvernul Federației Ruse dezvoltă în mod regulat programe sociale pentru cetățenii săi care le permit să-și îmbunătățească condițiile de viață. În 2016, populației țării a fost oferită să beneficieze de următoarele tipuri de programe de stat pentru subvenționarea creditelor ipotecare:

1. Locuință pentru o familie rusă.
2. ipoteca sociala.
3. Pentru familiile tinere.
4. Ipoteca folosind fonduri capital de maternitate.
5. Familii numeroase.
6. ipoteca militara.
7. Pentru angajații guvernamentali.
8. Pentru locuitorii din nordul îndepărtat.
9. Pentru tinerii oameni de știință.

Avantajele obținerii unui credit ipotecar preferențial

Va fi interesant pentru familiile tinere care nu pot economisi bani pentru a-și cumpăra propriile locuințe să ia în considerare ofertele actuale ale băncilor rusești. Astăzi, pentru ei sunt disponibile diverse programe ipotecare cu sprijin de stat, care au o mulțime de avantaje:

• sunt stabilite dobânzi scăzute;
• este permisă utilizarea fondurilor de capital de maternitate;
• puteți obține o amânare pentru plata plăților lunare dacă un copil se naște în familie;
• plata inițială a ipotecii este redusă semnificativ sau complet anulată;
• rambursarea anticipată a programului de împrumut este permisă, în timp ce nu se aplică penalități debitorilor;
• în caz de dificultăți financiare, se poate realiza restructurarea datoriilor, reducerea cuantumului plăților lunare etc.

Sfat: dacă cetățenii ruși intenționează să obțină un credit ipotecar, trebuie mai întâi să afle despre toate ofertele curente ale băncilor, precum și despre programele guvernamentale disponibile. Cu ajutorul statului, aceștia vor putea reduce semnificativ povara financiară care a fost o povară grea pentru ei de mulți ani.

Salvați articolul în 2 clicuri:

Pentru a participa la programul de subvenție ipotecară de stat, o familie tânără trebuie în primul rând să afle dacă este potrivit pentru ei din toate punctele de vedere. După aceea, ar trebui să contactați autoritatea relevantă și să obțineți o listă de documente care pot fi depuse acolo atât înainte de a solicita o ipotecă, cât și cu un împrumut valabil. Cetăţenii ruşi pot folosi o astfel de subvenţie o singură dată. Dacă în procesul de deservire a unui credit ipotecar preferenţial se confruntă cu dificultăţi financiare, debitorii se pot adresa la bancă cu o cerere de restructurare. Unele categorii de clienți pot conta pe rambursarea unei părți din datorie de către stat dacă sunt în măsură să documenteze pierderea temporară a solvabilității.

In contact cu

Pe 29 februarie, Guvernul a anunțat prelungirea programului de sprijin de stat pentru creditarea ipotecară. Decretul corespunzător a fost semnat de prim-ministrul Dmitri Medvedev. Programul a fost prelungit până la 1 ianuarie 2017.

Statul a alocat 1 trilion de ruble pentru a subvenționa rata ipotecii, iar rata va fi subvenționată la nivelul ratei cheie a Băncii Centrale cu doar 2,5%. Este de remarcat faptul că valoarea totală a subvențiilor pentru acest an a fost majorată, dar nivelul subvențiilor a scăzut cu 1%. Dar, în orice caz, păstrarea creditelor ipotecare subvenționate de stat - Vești bune pentru piață, deoarece acest suport a fost cel care sa dovedit a salva vieți pentru industrie anul trecut.

Natalya Saakyants, director comercial al Rose Group, notează că vestea despre extinderea programului de subvenții ipotecare a fost percepută de toți jucătorii de pe piața imobiliară ca un pas pozitiv din partea statului, care este interesat de dezvoltarea construcției. industrie: „La începutul anului trecut, s-a înregistrat o scădere puternică a cererii de locuințe, iar introducerea creditelor ipotecare subvenționate a contribuit la menținerea pieței de o scădere catastrofală. Nu se poate spune că creditele ipotecare subvenționate vor putea scoate piața din criză deja în 2016, dar vor susține cererea, care în viitor poate crea condiții pentru redresarea industriei. În ceea ce privește noile condiții ale programului, din punctul de vedere al dezvoltatorilor, acestea au rămas la fel de acceptabile ca până acum. Decizia de a crește volumul creditelor ipotecare la 1 trilion de ruble nu este încă pe deplin clară. Poate că acest pas va încuraja și alte bănci să participe la program. Cu toate acestea, pentru bănci, noile condiții sunt mai stricte, întrucât se va reduce suma fondurilor rambursate de stat. În acest context, vedem deja că băncile au crescut ratele la credite și, cel mai probabil, acestea vor fi menținute la nivelul de 12%.”

Tatyana Guseva, șeful Centrului Ipoteca la MIEL-Novostroyki , reamintește că piața așteaptă această decizie de la sfârșitul anului 2016, dar de mult timp nu a existat nicio confirmare oficială și condiții pentru acordarea subvențiilor și împrumuturilor. Acum situația s-a lămurit. Expertul notează că reducerea subvențiilor cu 1% a dus la o creștere a dobânzilor la bănci în cadrul programelor „Ipoteca cu sprijin de stat”: „Astăzi, ratele au crescut cu 0,6 - 1%. Acum ratele din acest program încep de la 11,5% la Raiffeisenbank cu o plată inițială de 50% și un termen de împrumut de până la 5 ani. Cu parametri standard: o plată inițială de 20%, un termen de împrumut de până la 30 de ani, ratele vor fi după cum urmează: de la 11,75% în VTB 24 și Banca Moscovei, ținând cont de preferințele clienților „MIEL-Clădiri noi” , de la 11,9% la Rosselkhozbank, de la 12% la Sberbank, Bank Vozrozhdenie și alte bănci. În ciuda creșterii tarifelor, condițiile pentru cumpărători sunt mai mult decât atractive. Merită să ne amintim că în 2014, ratele au fost în medie de 13%, iar piața creditelor ipotecare se dezvolta activ, în timp ce ponderea tranzacțiilor ipotecare în structura generală creștea constant. Din partea clienților, nu constatăm o reacție negativă la creștere. Inițial, rata sprijinului de stat a fost de 12%. Timp de aproape un an la o serie de bănci, rata a fost redusă cu 0,5-1% iar acum, de fapt, a revenit la nivelul anterior, la nivelul demarării programului. Prelungirea programului va continua să susțină piața construcțiilor și să revigoreze piața creditării ipotecare. Într-un mediu competitiv, băncile vor fi forțate să devină mai active și să coordoneze noi programe speciale interesante cu dezvoltatorii.”

Artyom Kotlovsky, șeful programelor de creditare și parteneriat la Pioneer Group, adaugă: „Programul de sprijin ipotecar de stat a funcționat eficient în 2015 și pur și simplu nu există alternative la acesta astăzi. Ținând cont de faptul că sectorul construcțiilor este o locomotivă puternică a economiei, guvernul a decis extinderea programului. Sunt sigur că în general și cu siguranță acest lucru va avea un impact pozitiv asupra pieței și cererea va fi într-adevăr susținută. În ciuda faptului că rata medie a dobânzii pe piață în cadrul programului „Ipoteca cu sprijin de stat” a crescut cu 0,5 - 0,7%, astăzi se menține la un nivel confortabil de 12%. Deci, nu cred că această creștere ușoară va avea un impact negativ asupra cererii. În plus, unele bănci oferă condiții și mai atractive.

De exemplu, lucrătorii din industria gazelor pot solicita un credit ipotecar de la Gazprombank cu o rată de 11,35%. Există condiții mai atractive pentru clienții noștri, care pot obține un credit ipotecar de la banca VTB24 la 11,75% pe an. În consecință, cumpărătorilor de apartamente din Pioneer Group of Companies se aplică o reducere de 0,25%. În același timp, nu cred că o posibilă creștere a băncilor partenere care participă la programul de sprijin ipotecar de stat va crea condiții pentru creșterea disponibilității acestuia. Cert este că afacerea noastră se concentrează pe jucători majori ruși și străini: Sberbank of Russia, Bank VTB24, TatfondBank, Deltacredit și Unicredit. Cred că aceste bănci au susținut cu adevărat creditele ipotecare pe piața primară și clienții noștri în 2015, iar apariția unora noi nu va schimba prea mult situația.” În ciuda faptului că rata medie a dobânzii pe piață în cadrul programului „Ipoteca cu sprijin de stat” a crescut cu 0,5 - 0,7%, astăzi se menține la un nivel confortabil de 12%.

Rustam Arslanov, Directorul Departamentului de Vânzări la Grupul de Companii Granel, prevede, de asemenea, că ritmul actual al creditării pe segmentul clădirilor noi va continua pe tot parcursul anului, deși nu exclude ca în viitorul apropiat să se producă o scădere temporară. în numărul de credite ipotecare din cauza volumelor mari de vânzări de credite ipotecare în februarie : „IN forma standard programul stabilește o rată a dobânzii de 12%, cu toate acestea, programele comune dezvoltate cu participarea dezvoltatorilor oferă condiții de creditare mai favorabile. Așadar, mai ales pentru cumpărătorii de apartamente din facilitățile Grupului de Firme Granel, VTB 24 Bank oferă o rată redusă de 11,75%. Totodată, nu trebuie uitat că la scăderea puterii de cumpărare pe segmentul imobiliar contribuie nu doar ratele mari la credite ipotecare, ci și o reducere a nivelului veniturilor populației. În opinia noastră, scăderea ratei la nivelul de 7% corespunde realităților economice de astăzi, o astfel de măsură ar putea tripla numărul potențialilor debitori.” Dar nu vă așteptați la o reducere a ratei.

Irina Tumanova, șeful adjunct al Departamentului de credit ipotecar al familiei KASKAD, amintește că în 2015 rata a fost redusă din cauza finanțării bancare. De exemplu, cele mai mari bănci l-au redus la 11,4%. Acum este puțin probabil să se întâmple din nou. Expertul este convins: „În condițiile actuale, băncile nu vor apela la finanțare suplimentară, întrucât s-au schimbat condițiile pentru compensarea statului. Pe acest moment propuneri mai relevante din partea dezvoltatorilor pentru a subvenționa avansul. De exemplu, am lansat recent o campanie pentru un avans finanțat pentru achiziționarea unui apartament în valoare de 50.000 de ruble și, în mod similar, pentru case - 100.000 de ruble. În general, această rată este destul de relevantă și competitivă. Cu toate acestea, sunt necesare instrumente suplimentare. Nu se știe dacă băncile se vor putea exprima în mod activ aici, deocamdată se pare că este în mare parte pe umerii dezvoltatorilor.”

În orice caz, începutul lunii martie a fost încurajator pentru întreaga piață imobiliară.

Bine ati venit! Astăzi vom discuta despre subvenționarea ratei ipotecare. Veți afla ce este dobânda ipotecară subvenționată, cum funcționează programul de credit ipotecar subvenționat de guvern și la ce alte subvenții ipotecare vă puteți califica.

Pentru a menține cursul rublei și a depăși speculatorii de pe piața valutară la sfârșitul anului 2014, Banca Centrală a majorat brusc rata cheie ipotecară. Din 2015, creditele ipotecare pentru locuințe în construcție au fost emise cu 16% sau mai mult pe an.

Aceste rate exorbitante de la bănci au dus imediat în jos piața construcțiilor. Oamenii pur și simplu au încetat să mai cumpere apartamente de la dezvoltatori.

Nu uitați că industria construcțiilor este unul dintre motoarele economiei, în special în marile orașe. Mii de cetățeni ai țării lucrează în această industrie, iar alte zeci de mii sunt implicate în industriile conexe. Când toate aceste construcții „s-au ridicat” și „atârnate”, statul a trebuit să intervină urgent în situație.

În martie 2015 au fost lansate credite ipotecare subvenționate cu ajutorul statului. În viața de zi cu zi, a început să fie numit pur și simplu o ipotecă cu sprijin de stat. Scopul acestui program a fost de a sprijini dezvoltatorii în perioada dificilă a crizei prin reducerea ratei dobânzii la creditele ipotecare la 12% pe an. Această rată era un prag psihologic. Mergând pentru asta, oamenii pur și simplu au refuzat să solicite o ipotecă. Veniturile pierdute din reducerea dobânzilor au fost rambursate băncilor de către stat.

La baza a fost rezoluția Guvernului Federației Ruse din 13 martie 2015 nr. 220.

Reguli și cerințe pentru creditele ipotecare susținute de stat

Mecanismul de implementare a acestei rezoluții este destul de simplu. Subvenția de stat se rambursează nu împrumutatului ipotecar, ci direct băncii împrumutătorului sau AHML după formula:

Rata cheie a Băncii Centrale + 3,5% (din 01.03.2016 rata Băncii Centrale + 2,5%).

Pentru a se califica pentru o subvenție, un împrumut subvenționat trebuie să îndeplinească o serie de cerințe:

• Rata nu este mai mare de 12% pe an (fixă pentru întreaga perioadă);
• Asigurare de viata obligatorie;
• Moneda - rubla rusă;
• Data încheierii contractului de împrumut nu este anterioară datei de 03.01.2015 și emiterea nu este ulterioară datei de 01.01.2017;
• Apartamentul trebuie achizitionat doar de la o persoana juridica. o persoană (dezvoltator sau antreprenor) în cadrul DDU în faza de construcție sau în cadrul unui contract de vânzare cumpărare, dacă locuința a fost deja pusă în funcțiune;
• Valoarea ipotecii nu trebuie să depășească trei milioane de ruble. în regiuni și opt în Sankt Petersburg, Moscova și Regiunea Moscova;
• Plata initiala a minim 20% din pretul apartamentului;
• Termen ipotecar de până la 30 de ani;
• Cerințe pentru debitor în conformitate cu regulile băncii de împrumut.

Pentru a participa la programul de subvenție ipotecară în 2016 și mai devreme, a fost necesară depunerea unei cereri la Ministerul Finanțelor. Indică valoarea aproximativă a creditului ipotecar. După analizarea acestor date, Ministerul Finanțelor emite un aviz către bancă cu suma (limita) subvenției.

Un străin poate participa și la programul de creditare ipotecară.

De exemplu, pentru cetățenii Kazahstanului și Republicii Belarus, există mai multe bănci (VTB24, Transcapital etc.) care acordă credite ipotecare cu sprijin de stat pentru străini dacă aceștia sunt rezidenți, adică lucrează și locuiesc o anumită perioadă în Rusia. . Dovezile trebuie furnizate băncii documentate.

Câteva zeci de bănci ipotecare din țară participă la programul de sprijin de stat. Plățile ipotecare către bănci au făcut posibilă acordarea de împrumuturi în cadrul acestui program chiar și sub 12% pe an.

De la 1 ianuarie 2017, subvenții de stat pentru credite ipotecare. Subvenționarea ratei ipotecare în formatul de mai sus va fi suspendată.

Dar guvernul are degetul pe puls. Subvenționarea ipotecară de către stat poate fi restabilită în orice moment, dacă există o necesitate externă La magazin.

În acest moment, Ministerul Finanțelor și AHML pregătesc o serie de noi programe de sprijinire a industriei construcțiilor și a creditelor ipotecare din țară.

În general, subvențiile ipotecare în 2016 s-au dovedit a fi Partea pozitivăși a ajutat toți participanții de pe piață să depășească vârful crizei.

Alte formate de subvenții ipotecare

Să vorbim mai multe despre programele de credit ipotecar subvenționat la care poți participa:

• pentru personalul militar;
• pentru familiile tinere;
• cu capital de maternitate;
• pentru profesori și lectori;
• pentru locuitorii din nordul îndepărtat;
• în cadrul programului „Locuințe pentru familia rusă”.

ipoteca militara

În programul de credit ipotecar participă și soldații pensionari, pentru care dobânda este mai mică decât restul, egală cu 11%.
Creditele ipotecare pentru personalul militar sunt emise de mai multe bănci (VTB24, Gazprombank). Este important ca plățile pentru această ipotecă să fie plătite de stat, și nu de militarii însuși în timpul serviciului.

luate pe serviciu militar un agent de service contractual trebuie să contacteze Rosvoinipotek, unde i se va cere să scrie un raport despre includerea sa în programul NIS (sistem de credit ipotecar cumulativ). Un militar are un cont personal, din care se deduce o plată lunară de la autoritățile financiare ale Ministerului Apărării. Trei ani mai târziu, antreprenorul are dreptul să dispună de suma acumulată pentru achiziționarea de locuințe sau să aloce în mod intenționat fonduri pentru împrumuturi ipotecare profitabile.

Ipoteca pentru familii tinere

Pentru a primi o subvenție pentru obținerea unui credit ipotecar, o familie tânără trebuie să devină membră a programului federal „Familie tânără”. După ce pachetul este asamblat documente necesare, o comisie din cadrul departamentului (comitetului) de politică de tineret din administrație va analiza dacă condițiile programului se aplică în cazul dvs., dacă vă calificați pentru compensație pentru locuințe sau nu. După un răspuns pozitiv, vi se va oferi un certificat de locuință, în care vi se va atribui statutul de „familie tânără”, pe care familia îl poate folosi ca contribuție pentru subvenționarea unui credit ipotecar .

Conditii program:

• Pragul de vârstă: nu mai mult de 35 de ani;
• Prezența copiilor în familie afectează subvenția, subvenția pentru un credit ipotecar pentru o familie tânără poate fi de 35%, plus 5% pentru fiecare copil;
• Familia ar trebui să fie recunoscută ca având nevoie de condiții de viață mai bune.

Despăgubirea pentru o familie tânără pe un credit ipotecar fără copii va costa 30% din costul total al unui apartament sau al unei case.
Puteți afla informații despre dacă o subvenție pentru o familie tânără este eligibilă pentru o ipotecă în administrația locală. Sberbank este lider în obținerea de astfel de împrumuturi.

Ipoteca cu capital de maternitate

Creșterea demografică este un indicator al dinamicii pozitive a stării economice a țării. Una dintre formele de asistență și sprijin pentru familii este obținerea unei adeverințe pentru cel de-al doilea copil și următorii, pe care familia o poate folosi pentru achitarea plății inițiale ipotecare.

A furniza informații complete cu privire la modul de utilizare a capitalului maternal ca contribuție la un împrumut este datoria specialiștilor și angajaților Fondului de pensii.

Creditorul activ este Sberbank din Rusia.

Ipoteci pentru profesori și oameni de știință

Pentru a asigura condiții favorabile de viață, îmbunătățirea statutului cadrelor didactice, tinerii profesori și oamenii de știință sub 35 de ani au dreptul de a-și achiziționa propria locuință în limita locului de muncă teritorial.

În același timp, subvenționarea ratei ipotecare este mai mică decât cea a unui credit ipotecar standard. Statul va plăti până la 40% din proprietatea dumneavoastră, datorită subvențiilor.

Băncile care oferă împrumuturi pentru oameni de știință și profesori:

• AKI Bank „Obrazovanie”;
• OAO „Agenția Regională pentru Locuințe din Leningrad pentru împrumuturi ipotecare”;
• CJSC CB Rosinterbank;
• SA ROST BANK;
• CJSC „Nadezhny Dom”;
• SA „AVTOVAZBANK”;

Ipoteca pentru cetățenii din nordul îndepărtat

În legătură cu dezvoltarea economică activă a Nordului Îndepărtat și a teritoriilor adiacente, statul sprijină inițiativa cetățenilor care au lucrat în latitudini climatice dificile timp de 15 ani de a se muta în regiuni mai calde și mai sănătoase ale țării.

Pentru cei care părăsesc regiunile de nord, statul eliberează un document - un certificat care dă dreptul de a cumpăra imobile.

Dacă fostul „nordic” dorește să aibă un spațiu de locuit mai confortabil, folosește un certificat pentru plata inițială a ipotecii la bancă.

Certificatul eliberat are un „termen de eliberare” – doar 9 luni.

În acest timp, trebuie să o „răscumpărați”, adică să cumpărați o casă sau să aranjați o ipotecă în afara Nordului Îndepărtat.

Ipoteca în cadrul programului „Locuințe pentru o familie rusă”

Cea mai mare parte a locuitorilor țării noastre sunt familii cu un venit financiar mediu. Pentru această categorie este conceput programul „Locuințe pentru familia rusă”.

Suma totală a venitului familiei ar trebui să fie suficientă pentru a cumpăra bunuri imobiliare de clasă economică cu implicarea capitalului maternității. Sau atragerea altor forme de sprijin de stat, cum ar fi subvențiile guvernamentale pentru credite ipotecare.

Datorită participării la programul „Locuințe pentru familia rusă”, puteți cumpăra un apartament de la dezvoltator la un preț de 35.000 de ruble pe mp.

Grupul de populație care se încadrează într-un astfel de beneficiu este divers: persoane cu dizabilități, familii numeroase, familii monoparentale, angajați din sectorul public etc.

Pentru cei care au recunoașterea oficială a locuințelor ca fiind dărăpănate sau dărăpănate, acesta este un motiv pentru a participa la programul Housing for the Russian Family.

Care bănci lucrează la programe de creditare ipotecare sociale

Pentru a îndeplini ordinul de stat pentru acordarea de credit ipotecar de stat, statul a încredințat 40 de bănci, dintre care cele mai populare:

• Sberbank;
• Deschidere;
• Banca Rosselhoz;
• VTB 24;
• Gazprombank și alții.

Cerințele pentru debitorii de credite ipotecare sunt foarte diferite. Ar trebui să le studiați cu atenție pe site-ul nostru în secțiunea „Bănci”.

Informațiile noastre sunt destinate celor care doresc să primească locuințe noi din motive vitale, utilizând diverse programe sociale cu ajutorul sprijinului statului. Dacă aveți deja un credit ipotecar, vă recomandăm să citiți postarea „”. Pe el, puteți obține până la 20% din soldul creditului ipotecar.

Vă rugăm să lăsați un comentariu despre această problemă, folosiți social media, scrieți despre toate argumentele pro și contra diverse programeîmprumuturi guvernamentale. Abonați-vă la actualizările proiectului.