Subventions gouvernementales pour les prêts hypothécaires. Prolongation du programme de subventions hypothécaires de l'État

29.06.2020

Subventions gouvernementales pour les versements hypothécaires

Les subventions de l'État pour les versements hypothécaires sont fournies par trois programmes :

"Logement";
sous-programme "Jeune famille" ;
"Un logement pour la famille russe".

"Logement"

La principale chose pour laquelle le gouvernement Fédération Russe Le décret n ° 1050 a été adopté - il s'agit de la construction de logements abordables et en même temps de haute qualité. L'avantage de ce programme est qu'il a le statut de programme fédéral et, par conséquent, fonctionne dans toutes les régions de la Fédération de Russie sans exception.

« Habitation » désigne les complexes résidentiels de classe économique. Les installations répondent aux exigences d'efficacité énergétique et sont totalement sûres pour les personnes.

"Jeune famille"

Les jeunes familles sont indemnisées jusqu'à 40% du coût du logement. Ces fonds peuvent être utilisés à la fois pour le remboursement direct de l'hypothèque (remboursement du prêt existant) et pour le versement d'un acompte (inscription d'un nouveau prêt). Le reste peut être payé de différentes manières :

sur fonds propres ;
à partir de fonds empruntés ;
au détriment du capital maternité (familial).

Presque toutes les régions de Russie participent au sous-programme Jeune famille.

"Un logement pour la famille russe"

"Un logement pour la famille russe" est un programme visant à améliorer les conditions de vie des citoyens à revenu moyen. Si parler en mots simples, son essence est la construction d'installations peu coûteuses.

Presque toutes les régions de Russie participent au programme "Logement pour la famille russe", ainsi qu'au sous-programme "Jeune famille".

Conditions d'obtention d'une subvention de l'État pour le paiement d'un prêt hypothécaire

Vous pouvez devenir membre du programme « Logement » si vous remplissez deux conditions :

âge - jusqu'à 35 ans;
Citoyenneté russe;

Et au moins un des éléments suivants :

état insatisfaisant du logement;
Il n'y a pas de logement du tout.

La priorité est donnée à :

personnel militaire, agents des forces de l'ordre;
employés de Baïkonour ;
ceux qui exécutent activité professionnelle dans le domaine scientifique;
immigrants du Grand Nord;
personnes ayant des problèmes de santé dus à des accidents survenus à la centrale nucléaire de Tchernobyl et à Mayak.

Vous pouvez participer au sous-programme « Jeune famille » si :

l'âge des deux conjoints ne dépasse pas 35 ans;
ou les deux époux ont la nationalité russe, ou seulement l'un d'eux, mais s'ils ont Enfant mineur;
une personne de la famille a moins que la superficie de logement établie par la loi: pour deux personnes - 42 m 2, pour trois ou plus - 18 m 2 pour chacune;
la famille dispose de revenus suffisants pour obtenir un prêt hypothécaire (chaque sujet de la Fédération de Russie a ses propres normes).

Dans le cadre du programme «Logement pour une famille russe», une subvention pour le remboursement d'une hypothèque de l'État est accordée dans les conditions suivantes:

l'âge des deux conjoints est de 25 à 40 ans;
leur emploi officiel;
la nécessité d'améliorer les conditions de vie en rapport avec les situations énumérées ci-dessus.

La procédure d'obtention d'une aide matérielle de l'État

La première chose à faire pour recevoir une aide matérielle de l'État dans le cadre du programme "Logement" est de s'adresser à l'autorité exécutive du lieu de résidence avec une déclaration. Vous devez y écrire que vous devez améliorer les conditions de vie. Vous pouvez également vous rendre au centre multifonctionnel (MFC).

Après cela, vous devez prouver le fait de votre solvabilité et attendre une décision. Si la réponse est oui, prenez le certificat.

Important!
Une attestation de subvention dans le cadre du programme Logement est valable deux mois. Pendant ce temps, vous devez demander une hypothèque (en l'absence de fonds propres et de capital de maternité (familial)).

La banque devra fournir :

une pièce d'identité (passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie) des deux époux ou de l'un d'eux, si la famille est incomplète;
un certificat de revenu sous forme de 2-NDFL et un document confirmant la disponibilité de l'argent pour un acompte;
certificat de l'état du logement;
certificat de mariage, le cas échéant.

Et l'administration aura besoin d'un document qui confirme la nécessité d'améliorer les conditions de logement. Ils peuvent être:

un acte sur l'état insatisfaisant de l'appartement ou de l'immeuble d'habitation;
un certificat attestant qu'une personne de la famille a moins que la norme de la superficie d'un appartement ou d'un immeuble résidentiel établie par la loi ;
un extrait sur l'absence d'un appartement ou d'un immeuble résidentiel dans la propriété (délivré par Rosreestr).

L'enregistrement d'une subvention pour le remboursement d'un prêt hypothécaire dans le cadre du sous-programme Jeune famille commence par une demande auprès du comité local du logement.

Si vous êtes placé sur une liste d'attente, alors, comme pour le programme Logement, vous devrez faire une demande de prêt hypothécaire. Quant aux documents, ils sont les mêmes, seul un certificat de composition de famille est encore nécessaire.

En plus de l'obtention d'un prêt hypothécaire, l'aide financière de l'État dans le cadre du sous-programme Jeune Famille peut être dirigée vers :

pour un acompte sur une hypothèque;
pour la dernière tranche, si le logement est acheté dans le cadre d'un contrat de participation (DDU) ;
pour rembourser une hypothèque déjà émise ;
pour payer les services d'une entreprise de construction.

Une caractéristique de ce programme est que l'objet immobilier doit être la propriété de tous les membres de la famille, y compris les enfants de moins de 18 ans - il ne sera pas possible d'enregistrer un appartement ou un immeuble résidentiel pour une personne seule.

Mais ce n'est pas tout. De même, les proches parents ne peuvent figurer dans le contrat de vente.

La municipalité a-t-elle approuvé la demande de participation au programme de logement pour les familles russes ? Ensuite, il faut agir selon l'algorithme suivant.

Sélectionnez un bien immobilier. Ils peuvent être un appartement dans immeuble; partie d'un immeuble résidentiel unifamilial avec accès à un espace commun (la maison doit être située sur son propre terrain et ne pas avoir plus de 3 étages); immeuble résidentiel jusqu'à 3 étages.
Signer un contrat de vente ou de prise de participation (DDU) ou contracter une hypothèque.

Pour demander un prêt hypothécaire avec une subvention dans le cadre du programme Logement pour une famille russe, vous avez besoin des mêmes documents que pour tous les autres programmes.

Aide financière des banques

Vous pouvez demander une subvention, si l'appartement est dans une hypothèque, à la banque elle-même. Par exemple, à Sberbank.

Tout est simple. Vous contractez une hypothèque à un taux d'intérêt réduit - 8,4% ou 8,9% par an. La "remise" est de 2 et 2,5 % par an, respectivement.

Les logements sont achetés auprès des entreprises partenaires de la banque. La Sberbank en compte plus de deux cents. La plupart des intérêts sont payés par le partenaire, le reste - par la banque.

Les spécificités de cette offre de Sberbank sont les suivantes :

un appartement ou un immeuble résidentiel ne peut être acheté qu'auprès d'un nombre limité d'entreprises (bien qu'elles soient nombreuses);
si les employés de la Sberbank répondent positivement, les documents devront être soumis dans les 3 mois;
le montant ne peut être inférieur à 300 000 roubles;
le montant ne peut couvrir plus de 85% du prix de l'objet immobilier ;
durée - pas moins de 7 ans et pas plus de 30 ans;
il est possible d'utiliser le capital de maternité (familial);
il existe une possibilité d'utiliser une déduction fiscale sociale ;
Il est possible d'utiliser des lettres de crédit.

Programme de subvention hypothécaire de l'État suspendu

Il convient également de dire quelques mots sur le programme suspendu de l'État pour subventionner les prêts hypothécaires. En 2015, les taux des crédits immobiliers ont atteint des sommets sans précédent (plus de 20 % par an).

Afin de soutenir d'une manière ou d'une autre la population, ce programme d'État a été adopté. La subvention pour l'hypothèque contractée a été calculée de la manière suivante: 2,5 % par an ont été ajoutés au taux de la Banque centrale.

Le programme de subvention hypothécaire de l'État était valide si :

taux d'intérêt ne dépassant pas 12% par an;
montant - jusqu'à 3 millions de roubles;
durée - jusqu'à 30 ans;
acompte - 20% ou plus de la valeur du bien immobilier;
souscrit un contrat d'assurance maladie et prévoyance.

Et, surtout, l'exécution du contrat hypothécaire devait tomber sur la période du 1er mars 2015 au 1er janvier 2017.

Les documents ont été envoyés au ministère des Finances. Il a également déterminé le montant de l'aide matérielle.

De nombreux experts estiment qu'en raison de la situation économique difficile, le programme que nous avons examiné peut être prolongé.

Et quel est le résultat ?

Ainsi, dans notre pays, il existe plusieurs programmes de subvention des prêts hypothécaires. De plus, à la fois de l'État et des banques.

Dans le premier cas, nous parlons de programmes tels que "Logement" (avec le sous-programme "Jeune famille") et "Logement pour la famille russe". Les conditions sont légèrement différentes selon le sujet de la Fédération de Russie (RF). Vous pouvez vous renseigner auprès de l'administration communale, notamment sur son site officiel, ou au centre multifonctionnel (MFC).

La subvention des prêts hypothécaires par l'État en 2016 se poursuit. L'année dernière, la crise économique dans notre pays a entraîné une diminution significative du nombre de prêts hypothécaires émis par les banques et de biens immobiliers achetés sur le marché primaire. Les taux hypothécaires ont considérablement augmenté. Pour stimuler les activités des établissements de crédit et le marché primaire de l'immobilier, l'Etat a décidé de subventionner les banques.

A quoi sert de subventionner

Les prêts hypothécaires sont émis à des taux inférieurs de plusieurs points de pourcentage à ceux des prêts à la consommation. Ceci s'explique long terme prêt. Pendant 20 à 30 ans, l'emprunteur remboursera le montant du prêt en volume double voire triple. En 2015, les taux des crédits immobiliers ont augmenté et ont atteint 17 et même 19 %. Les conditions de ces prêts pourraient être qualifiées d'asservissement. Cela a considérablement réduit le nombre de transactions pour l'achat d'un logement.

L'État a commencé à subventionner les banques afin qu'elles accordent des prêts hypothécaires à des taux plus abordables pour les emprunteurs. En 2015 et 2016, des prêts hypothécaires dans les banques bénéficiant de subventions de l'État sont émis personnes au taux de 12% par an. La différence entre ce taux et le taux que la banque offrirait sans la participation de l'État est subventionnée au détriment des fonds budgétaires. Le montant de la subvention est la différence entre 12 % et le montant égal au taux directeur majoré de 3,5 %. En 2016, le taux directeur reste à 11%, ce qui signifie que la banque doit émettre des crédits immobiliers à 14,5% pour entrer dans le programme de subvention.Ainsi, l'Etat exhorte les banques à ne pas augmenter excessivement les taux des crédits immobiliers, les banques reçoivent un soutien de l'Etat, et les emprunteurs bénéficient d'un prêt à taux réduit.

Qui peut obtenir un prêt hypothécaire subventionné par le gouvernement

Il n'y a aucune restriction sur le cercle des personnes qui peuvent recevoir une telle hypothèque. Il suffit de respecter les conditions que les banques imposent aux emprunteurs :

âge à partir de 18 ans;
solvabilité;
disponibilité d'un acompte pour l'achat d'un logement d'un montant d'au moins 20% de la valeur de l'objet.

L'État ne subventionne pas tous les organismes de crédit, mais uniquement les banques qui accordent des prêts hypothécaires d'un montant d'au moins 300 millions de roubles par mois. Les plus grandes banques entrent dans cette catégorie : VTB24, Sberbank, Russian Agricultural Bank, etc.

De nombreuses familles qui décident de contracter un prêt hypothécaire devraient étudier attentivement toutes les offres disponibles des grandes banques. Il est important de savoir afin de choisir le programme le plus rentable. Certaines catégories d'emprunteurs peuvent bénéficier d'une aide de l'État au remboursement d'un crédit immobilier, grâce à laquelle ils pourront réduire considérablement le coût du service d'un prêt.

Qu'est-ce qu'une aide d'État ?

Aujourd'hui, l'État essaie de prendre soin de tous ses citoyens. Attention particulière aux familles avec enfants ayant besoin de meilleures conditions de vie. Pour eux, des programmes spéciaux sont en cours d'élaboration, qui prévoient le versement de divers montants de subventions. De nombreuses personnes ne connaissent pas leurs droits et ne bénéficient donc pas de l'aide sociale. Les familles qui ont déjà accepté l'aide de l'État pour le service des prêts hypothécaires ont pu réduire leurs coûts d'environ 40 %.

Pour chaque catégorie d'emprunteurs, le montant de l'aide est fixé en individuellement car elle est influencée par divers facteurs. Avant sa délivrance, l'organisme habilité à contrôler l'attribution et la dépense des subventions de l'État examinera attentivement la composition de la famille et son revenu total. Après cela, une décision sera prise concernant le montant de l'aide à l'emprunteur, qui peut acheter un logement à la fois dans le cadre d'une hypothèque et à crédit.

Tout au long de 2016, le programme d'État «Logement» était en vigueur sur le territoire de la Fédération de Russie. Il était ciblé et destiné spécifiquement aux jeunes familles avec enfants. Le gouvernement qui a approuvé ce programme s'est fixé plusieurs priorités :

Résoudre le problème du logement dans tout le pays.
Créer un marché du logement de classe économique.
Résorber le déficit constaté sur le marché des logements confortables.

Conseils: parallèlement à ce programme ciblé, des projets similaires ont été mis en œuvre dans toutes les régions de la Fédération de Russie. Les jeunes familles avec enfants qui y participaient pouvaient acheter des biens immobiliers résidentiels sur les marchés primaire et secondaire, ainsi que construire des maisons privées.

Le programme cible de l'État prévoit l'allocation de fonds aux jeunes familles avec enfants, qu'ils peuvent dépenser pour payer des biens immobiliers achetés sur une hypothèque ou pour la construction maisons de campagne. Le Gouvernement de la Fédération de Russie prévoyait de fournir une aide au logement dans le cadre de ce programme à environ 172 000 familles. Son budget est de 313 130 000 000 de roubles, qui a été formé comme suit :

Qui peut demander une aide gouvernementale?

Recevoir de l'état aide financière pour payer une hypothèque (l'État paie 30% du coût du logement et les 70% restants participent au programme), les emprunteurs doivent répondre aux critères suivants:

l'âge de chacun des époux ne doit pas dépasser 35 ans ;
il doit y avoir au moins un enfant dans la famille (le nombre d'enfants influe considérablement sur le montant de la subvention) ;
les demandeurs d'aide de l'État doivent documenter le fait qu'ils ne disposent pas de leur propre espace de vie (ou si la superficie des locaux disponibles est insuffisante pour que tous les membres de la famille puissent y vivre) ;
une jeune famille doit avoir une source de revenu stable ou des fonds suffisants pour acheter un bien immobilier.

Malgré l'exigence principale du programme de l'État (présence obligatoire d'enfants), les couples sans enfant ont également eu la possibilité d'utiliser une subvention dont le montant est de 35%. Il y en a un ici nuance importante. Une famille sans enfants doit avoir un revenu total mensuel supérieur à 21 621 roubles. Dans ce cas, le montant de l'indemnisation peut atteindre 600 000 roubles.

Les couples qui ont au moins un enfant mineur et peuvent confirmer un revenu mensuel de 35 510 roubles (l'aide matérielle sera de 800 000 roubles) peuvent demander une subvention de 40 %. Les familles élevant deux enfants doivent gagner au moins 43 350 roubles par mois pour recevoir 40 % de l'aide matérielle (l'État paiera environ 1 000 000 de roubles).

Si, au cours du programme hypothécaire, un autre enfant naît dans la famille (ou si le couple décide d'adopter un bébé de orphelinat), le montant de l'aide matérielle sera augmenté de 5 %. Les familles avec de nombreux enfants peuvent être admissibles à des prestations supplémentaires qui couvriront la majeure partie du coût du service d'un prêt hypothécaire. En analysant les conditions du programme cible de l'État, nous pouvons conclure que le gouvernement de la Fédération de Russie, en plus d'améliorer les conditions de vie des citoyens, soutient activement la croissance du taux de natalité dans le pays.

Dossier de documentation pour l'obtention d'aides d'État

Pour obtenir l'aide de l'État dans le remboursement d'un prêt hypothécaire, les jeunes familles avec enfants doivent collecter un grand nombre de documents :

photocopies des passeports civils des deux époux ;
application du formulaire établi (établi en 2 exemplaires) ;
acte de mariage (photocopie);
certificat de naissance de l'enfant (enfants);
un certificat délivré par l'autorité compétente confirmant que la jeune famille est en ligne pour un logement municipal ;
un ensemble complet de documents pour une hypothèque ou un prêt ;
la documentation d'une propriété qui sera acquise par le biais d'un programme d'hypothèque ou de prêt.

Pour recevoir une aide de l'État pour rembourser une hypothèque existante, les jeunes familles avec enfants doivent constituer un ensemble standard de documents :

contrat d'hypothèque;
les titres de propriété du bien acheté à crédit ;
un certificat de l'institution financière qui a émis l'hypothèque, qui indique le montant de la dette actuelle (le corps du prêt et les intérêts sont indiqués séparément).

Une fois les documents collectés, la jeune famille doit les transférer à l'organisme compétent, qui les examinera dans les 30 jours. O décision Les demandeurs d'aide publique seront avisés par écrit. Si une décision positive est prise sur la demande, la famille recevra un certificat qui doit être transféré à la banque créancière qui participe au programme d'État. Après cela, un compte séparé sera ouvert pour la famille, sur lequel l'État transférera un certain montant Argent. Le reste de l'argent pour l'achat d'un logement sera alloué par une institution financière.

Conseils: avec l'aide du programme de l'Etat peut être émis. Afin de participer à un tel programme, les emprunteurs doivent mettre en gage leur appartement ou leur maison, qui est en propriété personnelle, auprès d'une institution financière.

Les nuances de l'obtention d'un prêt hypothécaire avec le soutien de l'État

Actuellement, de nombreuses banques russes proposent. Les emprunteurs potentiels qui envisagent d'y participer doivent être conscients de certaines nuances :

Les fonds au titre de la subvention ne sont pas remis aux emprunteurs, ils sont transférés sur son compte courant ouvert auprès de la banque créancière.
Après avoir reçu le statut de participant au programme d'État, la famille reçoit un certificat approprié.
Les jeunes familles peuvent demander un prêt hypothécaire dans toutes les banques russes participant au programme d'État. Pour eux, il est aujourd'hui disponible chez Sberbank, Raiffeisenbank, Promsvyazbank, etc.
L'aide financière aux jeunes familles avec enfants est délivrée par l'État 1 fois.

En 2016, les catégories de citoyens suivantes ont eu la possibilité d'utiliser la subvention de l'État allouée aux remboursements hypothécaires :

jeunes familles avec enfants;
personnes handicapées;
familles avec enfants handicapés;
les citoyens qui ont le titre d'ancien combattant;
militaires (un programme spécial a été élaboré pour eux).

Les emprunteurs qui ont perdu leur solvabilité peuvent-ils bénéficier de l'aide ?

Les emprunteurs consciencieux qui, pour des raisons indépendantes de leur volonté, ont temporairement perdu leur solvabilité peuvent compter sur l'aide gouvernementale pour rembourser leur hypothèque. Ces raisons incluent le licenciement, une maladie grave, le décès d'un parent proche. Afin de postuler pour aide d'État, les emprunteurs doivent fournir à la banque prêteuse des documents pouvant confirmer l'un des faits suivants :

chaque membre de la famille a moins de deux salaires décents ;
le revenu familial total des 3 derniers mois a diminué d'au moins 30 % ;
le montant de la mensualité a augmenté de plus de 30 %.

Si l'emprunteur réussit à documenter son insolvabilité, il devra écrire une lettre à son créancier lui demandant de rembourser la dette sur l'hypothèque aux frais de l'État. Il convient de noter que dans ce cas, nous ne parlons pas du remboursement intégral de la dette de l'emprunteur, mais il peut compter sur le paiement d'une partie de celle-ci. Les emprunteurs après la restructuration peuvent bénéficier d'un taux d'intérêt réduit, ainsi que d'un report de paiement de la dette principale pouvant aller jusqu'à un an et demi. En participant à un tel programme, ils peuvent compter sur une aide de l'État à hauteur de 10% du montant de la dette restante (pas plus de 600 000 roubles).

Remboursement hypothécaire pour les propriétaires les objets suivants immobilier:

Appartement 1 pièce	jusqu'à 45 m²
Appartement 2 pièces	jusqu'à 65 m²
Appartement 3 pièces	jusqu'à 85 m²

Conseils R : Les emprunteurs qui ne peuvent pas assurer le service d'un prêt hypothécaire peuvent participer à un programme spécial. Il prévoit par exemple une réduction des mensualités en allongeant la durée du contrat de prêt.

À combien de subventions une jeune famille peut-elle s'attendre?

Les programmes publics qui subventionnent les prêts hypothécaires n'établissent pas de montants spécifiques d'aide matérielle (de 600 000 à 1 000 000 de roubles). Mais pour profiter de l'aide de l'État pour couvrir les dettes envers la banque, les familles doivent tenir compte de certaines nuances :

si la famille a un enfant, elle peut compter sur le remboursement du programme hypothécaire, qui prévoit jusqu'à 18 m². surface habitable dans le bien acquis ;
si, après l'enregistrement de l'hypothèque, un deuxième enfant naît dans la famille, elle recevra une subvention supplémentaire du même montant ;
si un troisième enfant est né dans la famille, sa dette peut être entièrement remboursée par l'État (le coût et la superficie du bien acquis sont pris en compte).

Programmes gouvernementaux actuels

Le gouvernement de la Fédération de Russie développe régulièrement des programmes sociaux pour ses citoyens qui leur permettent d'améliorer leurs conditions de vie. En 2016, la population du pays s'est vu proposer de profiter des types de programmes publics suivants pour subventionner les prêts hypothécaires :

Logement pour une famille russe.
hypothèque sociale.
Pour les jeunes familles.
Hypothèques utilisant des fonds capital maternité.
Familles nombreuses.
hypothèque militaire.
Pour les employés du gouvernement.
Pour les résidents du Grand Nord.
Pour les jeunes scientifiques.

Avantages d'obtenir une hypothèque préférentielle

Il sera intéressant pour les jeunes familles qui ne peuvent pas économiser de l'argent pour acheter leur propre logement de considérer les offres actuelles des banques russes. Aujourd'hui, divers programmes hypothécaires avec le soutien de l'État sont disponibles pour eux, qui présentent de nombreux avantages :

des taux d'intérêt bas sont fixés ;
l'utilisation des fonds de capital maternité est autorisée;
vous pouvez bénéficier d'un report de paiement des mensualités si un enfant est né dans la famille ;
le versement hypothécaire initial est considérablement réduit ou complètement annulé ;
le remboursement anticipé du programme de prêts est autorisé, alors qu'aucune pénalité n'est appliquée aux emprunteurs ;
en cas de difficultés financières, une restructuration de la dette peut être effectuée, en réduisant le montant des mensualités, etc.

Conseils: si les citoyens russes envisagent d'obtenir un prêt hypothécaire, ils doivent d'abord se renseigner sur toutes les offres actuelles des banques, ainsi que sur les programmes gouvernementaux disponibles. Avec l'aide de l'État, ils pourront réduire considérablement la charge financière qui les pèse depuis de nombreuses années.

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Afin de participer au programme de subvention hypothécaire de l'État, une jeune famille doit d'abord savoir si cela lui convient à tous égards. Après cela, vous devez contacter l'autorité compétente et obtenir une liste des documents qui peuvent y être soumis à la fois avant de demander un prêt hypothécaire et avec un prêt valide. Les citoyens russes ne peuvent utiliser une telle subvention qu'une seule fois. Si, dans le cadre du service d'une hypothèque préférentielle, ils ont des difficultés financières, les emprunteurs peuvent s'adresser à la banque avec une demande de restructuration. Certaines catégories de clients peuvent compter sur le remboursement d'une partie de la dette par l'État s'ils sont en mesure de documenter la perte temporaire de solvabilité.

En contact avec

Le 29 février, le gouvernement a annoncé la prolongation du programme de soutien de l'État aux prêts hypothécaires. Le décret correspondant a été signé par le Premier ministre Dmitri Medvedev. Le programme a été prolongé jusqu'au 1er janvier 2017.

L'État a alloué 1 billion de roubles pour subventionner le taux hypothécaire, et le taux sera subventionné au niveau du taux directeur de la Banque centrale de seulement 2,5%. Il convient de noter que le montant total des subventions pour cette année a été augmenté, mais le niveau des subventions a diminué de 1 %. Mais dans tous les cas, la préservation des hypothèques subventionnées par l'État - bonnes nouvelles pour le marché, puisque c'est ce soutien qui s'est avéré salvateur pour l'industrie l'année dernière.

Natalya Saakyants, directrice commerciale du groupe Rose, note que la nouvelle de l'extension du programme de subvention hypothécaire a été perçue par tous les acteurs du marché immobilier comme une étape positive de la part de l'État, qui s'intéresse au développement de la construction l'industrie : « Au début de l'année dernière, il y a eu une forte baisse de la demande de logements et l'introduction de prêts hypothécaires bonifiés a permis d'éviter au marché un retournement catastrophique. On ne peut pas dire que les prêts hypothécaires subventionnés pourront sortir le marché de la crise dès 2016, mais ils soutiendront la demande, ce qui pourrait à l'avenir créer les conditions d'une reprise de l'industrie. Quant aux nouvelles conditions du programme, du point de vue des développeurs, elles sont restées aussi acceptables qu'avant. La décision d'augmenter le volume des prêts hypothécaires à 1 000 milliards de roubles n'est pas encore tout à fait claire. Peut-être que cette étape encouragera d'autres banques à participer au programme. En revanche, pour les banques, les nouvelles conditions sont plus strictes, puisque le montant des fonds remboursés par l'Etat sera réduit. Dans ce contexte, nous constatons déjà que les banques ont relevé les taux débiteurs et, très probablement, ils seront maintenus au niveau de 12 % ».

Tatyana Guseva, responsable du centre hypothécaire de MIEL-Novostroyki , rappelle que le marché attendait cette décision depuis fin 2016, mais il n'y a pas eu pendant longtemps de confirmation officielle ni de conditions d'octroi de subventions et de prêts. Maintenant, la situation s'est éclaircie. L'expert note que la réduction des subventions de 1% a entraîné une augmentation des taux d'intérêt dans les banques dans le cadre des programmes "Hypothèque avec soutien de l'État": "Aujourd'hui, les taux ont augmenté de 0,6 à 1%. Désormais, les taux de ce programme commencent à 11,5 % chez Raiffeisenbank avec un paiement initial de 50 % et une durée de prêt pouvant aller jusqu'à 5 ans. Avec des paramètres standard: un paiement initial de 20%, une durée de prêt pouvant aller jusqu'à 30 ans, les taux seront les suivants: à partir de 11,75% dans VTB 24 et la Banque de Moscou, en tenant compte des préférences des clients "MIEL-Bâtiments neufs" , de 11,9% à Rosselkhozbank, de 12% à Sberbank, Bank Vozrozhdenie et d'autres banques. Malgré la hausse des taux, les conditions pour les acquéreurs sont plus qu'attrayantes. Rappelons qu'en 2014, les taux s'élevaient en moyenne à 13 % et que le marché hypothécaire se développait activement, tandis que la part des transactions hypothécaires dans la structure globale augmentait régulièrement. De la part des clients, nous ne notons pas de réaction négative à l'augmentation. Au départ, le taux d'aide de l'État était de 12 %. Pendant près d'un an dans un certain nombre de banques, le taux a été réduit de 0,5 à 1% et maintenant, en fait, est revenu à son niveau antérieur, au niveau du début du programme. L'extension du programme continuera de soutenir le marché de la construction et de relancer le marché du crédit hypothécaire. Dans un environnement concurrentiel, les banques seront obligées de devenir plus actives et de coordonner de nouveaux programmes spéciaux intéressants avec les développeurs.

Artyom Kotlovsky, responsable des programmes de prêt et de partenariat chez Pioneer Group, ajoute : « Le programme de soutien hypothécaire de l'État a fonctionné efficacement en 2015, et il n'y a tout simplement pas d'alternative à cela aujourd'hui. Tenant compte du fait que le secteur de la construction est une puissante locomotive de l'économie, le gouvernement a décidé de prolonger le programme. Je suis sûr qu'en général et certainement cela aura un impact positif sur le marché et la demande sera effectivement soutenue. Bien que le taux d'intérêt moyen du marché dans le cadre du programme "Hypothèque avec soutien de l'État" ait augmenté de 0,5 à 0,7%, il reste aujourd'hui à un niveau confortable de 12%. Je ne pense donc pas que cette légère augmentation aura un impact négatif sur la demande. De plus, certaines banques proposent des conditions encore plus attractives.

Par exemple, les travailleurs de l'industrie gazière peuvent demander un prêt hypothécaire à Gazprombank avec un taux de 11,35 %. Il existe des conditions plus attractives pour nos clients, qui peuvent obtenir un prêt hypothécaire auprès de la banque VTB24 à 11,75% par an. En conséquence, une remise de 0,25% s'applique aux acheteurs d'appartements du groupe de sociétés Pioneer. Dans le même temps, je ne pense pas qu'une éventuelle augmentation du nombre de banques partenaires participant au programme de soutien hypothécaire de l'État créera les conditions d'une augmentation de sa disponibilité. Le fait est que notre activité se concentre sur les principaux acteurs russes et étrangers : Sberbank of Russia, Bank VTB24, TatfondBank, Deltacredit et Unicredit. Je pense que ces banques ont vraiment soutenu les prêts hypothécaires sur le marché primaire et nos clients en 2015, et l'émergence de nouveaux ne changera pas grand-chose à la situation. Bien que le taux d'intérêt moyen du marché dans le cadre du programme "Hypothèque avec soutien de l'État" ait augmenté de 0,5 à 0,7%, il reste aujourd'hui à un niveau confortable de 12%.

Rustam Arslanov, directeur du département des ventes du groupe d'entreprises Granel, prédit également que le rythme actuel des prêts dans le segment des nouveaux bâtiments se poursuivra tout au long de l'année, bien qu'il n'exclue pas que dans un proche avenir il y aura une diminution temporaire du nombre de prêts hypothécaires en raison des gros volumes de ventes de prêts hypothécaires en février : "AT forme standard le programme fixe un taux d'intérêt de 12%, cependant, les programmes conjoints développés avec la participation des promoteurs offrent des conditions de prêt plus favorables. Ainsi, en particulier pour les acheteurs d'appartements dans les installations du groupe d'entreprises Granel, VTB 24 Bank propose un taux réduit de 11,75 %. Dans le même temps, il ne faut pas oublier que non seulement des taux hypothécaires élevés, mais aussi une baisse du niveau de revenu de la population contribuent à la baisse du pouvoir d'achat dans le segment immobilier. Selon nous, baisser le taux au niveau de 7 % correspond aux réalités économiques d'aujourd'hui, une telle mesure pourrait tripler le nombre d'emprunteurs potentiels. Mais ne vous attendez pas à une baisse des taux.

Irina Tumanova, chef adjointe du département des prêts hypothécaires de la famille KASKAD, rappelle qu'en 2015, le taux a été réduit en raison du financement bancaire. Par exemple, les plus grandes banques l'ont réduit à 11,4 %. Maintenant, il est peu probable que cela se reproduise. L'expert en est convaincu : « Dans les conditions actuelles, les banques n'iront pas chercher de financement supplémentaire, car les conditions d'indemnisation de l'État ont changé. Sur le ce moment propositions plus pertinentes des promoteurs pour subventionner l'acompte. Par exemple, nous avons récemment lancé une campagne pour un acompte financé pour l'achat d'un appartement d'un montant de 50 000 roubles, et de même pour les maisons de ville - 100 000 roubles. En général, ce tarif est assez pertinent et compétitif. Cependant, des outils supplémentaires sont nécessaires. On ne sait pas si les banques pourront s'exprimer activement ici, jusqu'à présent, il semble que cela repose en grande partie sur les épaules des développeurs.

En tout cas, le début du mois de mars a été encourageant pour l'ensemble du marché immobilier.

Accueillir! Aujourd'hui, nous allons discuter de subventionner le taux hypothécaire. Vous apprendrez ce qu'est l'intérêt hypothécaire subventionné, comment fonctionne le programme de prêts hypothécaires subventionnés du gouvernement et à quelles autres subventions hypothécaires vous pouvez avoir droit.

Afin de maintenir le taux de change du rouble et de vaincre les spéculateurs sur le marché des changes à la fin de 2014, la Banque centrale a fortement relevé le taux directeur des prêts hypothécaires. Depuis 2015, les hypothèques pour les logements en construction ont été émises à 16 % ou plus par an.

Ces taux exorbitants des banques ont immédiatement fait chuter le marché de la construction. Les gens ont tout simplement cessé d'acheter des appartements à des promoteurs.

N'oubliez pas que l'industrie de la construction est l'un des moteurs de l'économie, en particulier dans grandes villes. Des milliers de citoyens du pays travaillent dans cette industrie et des dizaines de milliers d'autres sont impliqués dans des industries connexes. Lorsque toute cette construction "s'est levée" et "s'est accrochée", l'État a dû intervenir d'urgence dans la situation.

En mars 2015, des prêts hypothécaires subventionnés ont été lancés avec l'aide de l'État. Dans la vie de tous les jours, cela a commencé à s'appeler simplement une hypothèque avec le soutien de l'État. L'objectif de ce programme était d'accompagner les promoteurs dans la période difficile de la crise en ramenant le taux d'intérêt des crédits immobiliers à 12% par an. Ce taux était un seuil psychologique. Allez-y, les gens ont tout simplement refusé de demander un prêt hypothécaire. Les revenus perdus du fait des réductions d'intérêts ont été remboursés aux banques par l'État.

La base était la résolution du gouvernement de la Fédération de Russie du 13 mars 2015 n ° 220.

Règles et exigences pour les hypothèques soutenues par l'État

Le mécanisme de mise en œuvre de cette résolution est assez simple. La subvention de l'État est remboursée non pas à l'emprunteur hypothécaire, mais directement à la banque du prêteur ou à l'AHML selon la formule :

Le taux directeur de la Banque centrale + 3,5 % (depuis le 01.03.2016 le taux de la Banque centrale + 2,5 %).

Pour bénéficier d'une subvention, un prêt bonifié doit répondre à un certain nombre de conditions :

Le taux ne dépasse pas 12 % par an (fixe pour toute la période) ;
Assurance-vie obligatoire ;
Monnaie - rouble russe;
La date de conclusion du contrat de prêt n'est pas antérieure au 01/03/2015 et l'émission n'est pas postérieure au 01/01/2017 ;
L'appartement doit être acheté uniquement auprès d'une personne morale. une personne (promoteur ou entrepreneur) au titre du DDU au stade de la construction ou au titre d'un compromis de vente, si le logement a déjà été mis en exploitation ;
Le montant de l'hypothèque ne doit pas dépasser trois millions de roubles. dans les régions et huit à Saint-Pétersbourg, Moscou et la région de Moscou ;
Paiement initial d'au moins 20 % du prix de l'appartement ;
Durée de l'hypothèque jusqu'à 30 ans;
Exigences pour l'emprunteur conformément aux règles de la banque prêteuse.

Pour participer au programme de subvention hypothécaire en 2016 et avant, il était nécessaire de soumettre une demande au ministère des Finances. Il indique le montant approximatif de l'émission de prêts hypothécaires. Après analyse de ces données, le ministère des Finances émet un avis à la banque avec le montant (limite) de la subvention.

Un étranger peut également participer au programme de prêt hypothécaire.

Par exemple, pour les citoyens du Kazakhstan et de la République de Biélorussie, plusieurs banques (VTB24, Transcapital, etc.) proposent des prêts hypothécaires avec le soutien de l'État aux étrangers s'ils sont résidents, c'est-à-dire qu'ils travaillent et vivent pendant un certain temps en Russie . La preuve doit être fournie à la banque documentée.

Plusieurs dizaines de banques hypothécaires du pays participent au programme de soutien de l'État. Les versements hypothécaires aux banques ont permis d'émettre des prêts dans le cadre de ce programme même en dessous de 12% par an.

Depuis le 1er janvier 2017, subventions de l'État pour les prêts hypothécaires. La subvention du taux hypothécaire dans le format ci-dessus sera suspendue.

Mais le gouvernement a le doigt sur le pouls. La subvention hypothécaire par l'État peut être rétablie à tout moment, s'il y a un nécessité externe sur le marché.

À l'heure actuelle, le ministère des Finances et l'AHML préparent un certain nombre de nouveaux programmes pour soutenir l'industrie de la construction et les prêts hypothécaires dans le pays.

En général, les subventions hypothécaires en 2016 se sont avérées côté positif et aidé tous les acteurs du marché à surmonter le pic de la crise.

Autres formats de subventions hypothécaires

Parlons davantage des programmes de prêts hypothécaires subventionnés auxquels vous pouvez participer :

pour le personnel militaire;
pour les jeunes familles;
avec capital maternité;
pour les enseignants et conférenciers;
pour les résidents du Grand Nord;
dans le cadre du programme "Logement pour la famille russe".

hypothèque militaire

Les soldats à la retraite participent également au programme de prêts hypothécaires, dont le taux d'intérêt est inférieur au reste, égal à 11%.
Les prêts hypothécaires pour le personnel militaire sont émis par plusieurs banques (VTB24, Gazprombank). Il est important que les paiements sur cette hypothèque soient payés par l'État, et non par l'armée elle-même pendant qu'elle est en service.

pris sur service militaire un militaire contractuel doit contacter Rosvoinipotek, où il lui sera demandé de rédiger un rapport sur son inclusion dans le programme NIS (système hypothécaire cumulatif). Un militaire a un compte personnel, sur lequel un paiement mensuel est prélevé par les autorités financières du ministère de la Défense. Trois ans plus tard, l'entrepreneur a le droit de disposer du montant accumulé pour l'achat d'un logement ou d'allouer délibérément des fonds à des prêts hypothécaires rentables.

Hypothèques pour les jeunes familles

Afin de recevoir une subvention pour l'obtention d'un prêt hypothécaire, une jeune famille doit devenir membre du programme fédéral "Jeune famille". Une fois le colis assemblé documents requis, une commission relevant du département (comité) de la politique de jeunesse de l'administration examinera si les conditions du programme s'appliquent à vous, si vous avez droit ou non à une indemnité de logement. Après une réponse positive, vous recevrez un certificat de logement, où vous sera attribué le statut de "jeune famille", que la famille peut utiliser comme contribution pour subventionner un prêt hypothécaire .

Conditions du programme :

Seuil d'âge : pas plus de 35 ans ;
La présence d'enfants dans la famille affecte la subvention, la subvention pour un prêt hypothécaire pour une jeune famille peut être de 35 %, plus 5 % pour chaque enfant ;
La famille doit être reconnue comme ayant besoin de meilleures conditions de vie.

L'indemnisation pour une jeune famille sur une hypothèque sans enfants coûtera 30% du coût total d'un appartement ou d'une maison.
Vous pouvez trouver des informations pour savoir si une subvention pour une jeune famille est éligible à une hypothèque auprès de l'administration locale. Sberbank est un leader dans l'obtention de tels prêts.

Hypothèque avec capital maternité

La croissance démographique est un indicateur de la dynamique positive de la situation économique du pays. L'une des formes d'assistance et de soutien aux familles est l'obtention d'un certificat pour le deuxième enfant et les suivants, que la famille peut utiliser pour payer le premier versement hypothécaire.

Fournir des informations complètes sur la manière d'utiliser le capital de maternité en tant que contribution à un prêt est le devoir des spécialistes et des employés de la Caisse de pensions.

Le créancier actif est la Sberbank de Russie.

Hypothèques pour enseignants et scientifiques

Pour assurer des conditions de vie favorables, améliorer le statut des enseignants, les jeunes enseignants et scientifiques de moins de 35 ans ont le droit d'acquérir leur propre logement dans la limite de leur territoire d'emploi.

Dans le même temps, la bonification du taux hypothécaire est inférieure à celle d'un prêt hypothécaire standard. L'état paiera jusqu'à 40% de votre propriété, grâce aux subventions.

Banques accordant des prêts aux scientifiques et aux enseignants :

AKI Bank "Obrazovanie" ;
OAO "Agence régionale du logement de Leningrad pour les prêts hypothécaires" ;
CJSC CB Rosinterbank ;
BANQUE JSC ROST ;
CJSC "Nadezhny Dom" ;
JSC "AVTOVAZBANK" ;

Hypothèque pour les citoyens du Grand Nord

Dans le cadre du développement économique actif de l'Extrême-Nord et des territoires adjacents, l'État soutient l'initiative des citoyens qui ont travaillé sous des latitudes climatiques difficiles pendant 15 ans pour se déplacer vers des régions plus chaudes et plus saines du pays.

Pour ceux qui quittent les régions du nord, l'État délivre un document - un certificat qui donne le droit d'acheter un bien immobilier.

Si l'ancien "nordiste" veut avoir un espace de vie plus confortable, il utilise un certificat pour le paiement hypothécaire initial à la banque.

Le certificat délivré a une "durée de délivrance" - seulement 9 mois.

Pendant ce temps, vous devez le «racheter», c'est-à-dire acheter une maison ou contracter une hypothèque en dehors du Grand Nord.

Hypothèque dans le cadre du programme "Logement pour une famille russe"

La majeure partie des habitants de notre pays sont des familles avec un revenu financier moyen. C'est pour cette catégorie que le programme "Logement pour la famille russe" est conçu.

Le montant total du revenu familial devrait être suffisant pour acheter un bien immobilier de classe économique avec la participation du capital de maternité. Ou attirer d'autres formes de soutien de l'État, telles que des subventions gouvernementales pour les prêts hypothécaires.

Grâce à la participation au programme "Logement pour la famille russe", vous pouvez acheter un appartement au promoteur au prix de 35 000 roubles par m².

Le groupe de la population bénéficiant d'une telle prestation est diversifié : les personnes handicapées, familles nombreuses, familles monoparentales, salariés du secteur public, etc.

Pour ceux qui ont une reconnaissance officielle du logement comme délabré ou délabré, c'est une raison de participer au programme Logement pour la famille russe.

Quelles banques travaillent sur des programmes de prêts hypothécaires sociaux

Pour exécuter l'ordre d'État pour la fourniture de prêts hypothécaires d'État, l'État a confié 40 banques, parmi lesquelles les plus populaires :

Sberbank ;
Ouverture;
Rosselkhozbank;
VTB 24;
Gazprombank et autres.

Les exigences pour les emprunteurs hypothécaires sont très différentes. Vous devez les étudier attentivement sur notre site Internet dans la rubrique "Banques".

Nos informations sont destinées à ceux qui souhaitent recevoir un nouveau logement pour des raisons vitales, en utilisant divers programmes sociaux avec l'utilisation du soutien de l'État. Si vous avez déjà une hypothèque, nous vous recommandons de lire le post "". Sur celui-ci, vous pouvez obtenir jusqu'à 20 % du solde de votre prêt hypothécaire.

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