Cum se calculează procentul pe an? Dobânda bancară la un împrumut: cum să o calculezi singur

Salutari! Sunt sigur că nu trebuie să știu și să pot face totul în lume. Da, acest lucru este imposibil în principiu. Dar în cele mai importante zone pentru o persoană, merită să navigați cel puțin la nivelul unui „ceainic”.

Includ munca, afacerile, familia, sănătatea și, bineînțeles, banii ca domenii vitale. La ce conduc? La faptul că orice investiție necesită. Chiar dacă este un depozit bancar banal sau un împrumut pentru dezvoltarea afacerii.

Sincer să fiu, nu am făcut astfel de calcule manual de foarte mult timp. Pentru ce? La urma urmei, există o mulțime de aplicații convenabile și calculatoare online. ÎN ultima solutie, foaia de calcul Excel „de siguranță” vă va ajuta.

Dar nu strică să cunoști formulele elementare pentru calculele de bază! De acord, dobânda la depozite sau împrumuturi poate fi cu siguranță atribuită „de bază”.

Mai jos ne vom aminti algebra școlară. Trebuie să fie util undeva în viață.

Calculăm procentul din suma depozitului

Permiteți-mi să vă reamintesc că dobânda la un depozit bancar poate fi simplă și complexă.

În primul caz, banca acumulează venituri din suma inițială a depozitului. Adică, în fiecare lună/trimestru/an deponentul primește același „bonus” de la bancă.

Desigur, formulele de calcul pentru dobânda simplă și compusă sunt diferite una de cealaltă.

Să le luăm în considerare pe un exemplu concret.

Rentabilitatea investiției cu dobândă simplă

• Sumă % \u003d (depozit * rata * zile din perioada de facturare) / (zile din an * 100)

Exemplu. Valera a deschis un depozit în valoare de 20.000 de ruble la 9% pe an timp de un an.

Calculați rentabilitatea investiției pentru un an, o lună, o săptămână și o zi.

Suma dobânzii pentru anul \u003d (20.000 * 9 * 365) / (365 * 100) \u003d 1800 ruble

Este clar că în exemplul nostru, randamentul anual ar putea fi calculat mult mai ușor: 20.000 * 0,09. Și, ca rezultat, obțineți aceleași 1800 de ruble. Dar din moment ce am decis să numărăm conform formulei, atunci vom număra după aceasta. Principalul lucru este să înțelegeți logica.

Suma dobânzii pentru luna (iunie) \u003d (20.000 * 9 * 30) / (365 * 100) \u003d 148 ruble

Suma dobânzii pentru săptămână \u003d (20.000 * 9 * 7) / (365 * 100) \u003d 34,5 ruble

Suma dobânzii pe zi = (20.000 * 9 * 1) / (365 * 100) = 5 ruble

De acord, formula interesului simplu este elementară. Vă permite să calculați rentabilitatea depozitului pentru orice număr de zile.

Rentabilitatea investiției cu dobândă compusă

Să complicăm exemplul. Formula de calcul a dobânzii compuse este puțin mai „delicată” decât în ​​versiunea anterioară. Calculatorul trebuie să aibă o funcție de „grad”. Alternativ, puteți utiliza opțiunea de grad într-o foaie de calcul Excel.

• Suma % = contributie * (1 + rata pentru perioada de capitalizare) numarul de capitalizari - contributie
• Rata pentru perioada de capitalizare = (rata anuală*zile în perioada de capitalizare)/(numărul de zile dintr-un an*100)

Să revenim la exemplul nostru. Valera a plasat aceleași 20.000 de ruble pe un depozit bancar la 9% pe an. Dar de data asta - .

Mai întâi, să calculăm rata pentru perioada de capitalizare. Conform termenilor depozitului, dobânda se acumulează și „plus” la depozit o dată pe lună. Aceasta înseamnă că avem 30 de zile în perioada de capitalizare.

Astfel, rata pentru perioada de capitalizare = (9*30)/(365*100) = 0,0074%

Și acum ne gândim cât de mult va aduce contribuția noastră sub formă de interes pentru diferite perioade.

Suma dobânzii pentru anul \u003d 20.000 * (1 + 0,0074) 12 - 20.000 \u003d 1.850 ruble

Ridicam la puterea lui „12” pentru ca anul include douasprezece perioade de capitalizare.

După cum puteți vedea, chiar și pe o sumă atât de simbolică și Pe termen scurt diferența de randament al unui depozit cu dobândă simplă și compusă este de 50 de ruble.

Suma dobânzii pentru șase luni \u003d 20.000 * (1 + 0,0074) 6 - 20.000 \u003d 905 ruble

Suma dobânzii pentru trimestrul \u003d 20.000 * (1 + 0,0074) 3 - 20.000 \u003d 447 ruble

Suma dobânzii pentru lună = 20.000 * (1 + 0,0074) 1 - 20.000 = 148 ruble

Notă! Capitalizarea dobânzii nu afectează rentabilitatea depozitului pentru prima lună.

Deponentul va primi toate aceleași 148 de ruble cu dobândă atât simplă, cât și compusă. Diferențele de randamente vor începe din a doua lună. Și cu cât termenul depozitului este mai lung, cu atât diferența va fi mai semnificativă.

Înainte de a ne îndepărta prea mult de subiectul dobânzii compuse, să verificăm cât de adevărată este una dintre recomandările consultanților financiari. Mă refer la sfatul de a alege nu o dată la șase luni sau un trimestru, ci o dată pe lună.

Să presupunem că Valera noastră condiționată a făcut un depozit pentru aceeași sumă, termen și la aceeași rată, dar cu capitalizarea dobânzii la fiecare șase luni.

Rată = (9*182)/(365*100) = 0,0449%

Acum calculăm rentabilitatea investiției pentru anul.

Suma dobânzii pentru anul \u003d 20.000 * (1 + 0,0449) 2 - 20.000 \u003d 1.836 ruble

Concluzie: cu toate acestea, capitalizarea semestrială îi va aduce Valerei cu 14 ruble mai puțin decât cea lunară (1850 - 1836).

Înțeleg că diferența este foarte mică. Dar la urma urmei, alte date inițiale pe care le avem sunt simbolice. Pe sume mari și pe termen lung, 14 ruble se vor transforma în mii și milioane.

Calculăm procentul împrumutului

Trecem de la depozite la împrumuturi. De fapt, formula de calcul al unui credit nu este diferită de cea de bază.

Exemplu. Yuri a contractat un împrumut de consum la Sberbank în valoare de 100.000 de ruble timp de 2 ani la 20% pe an.

• Suma % \u003d (soldul datoriei * rata anuală * zile în perioada de facturare) / (numărul de zile într-un an * 100)

Suma dobânzii pentru prima lună = (100000 * 20 * 30) / (365 * 100) = 1644 ruble

Suma dobânzii pentru o zi \u003d (100000 * 20 * 1) / (365 * 100) \u003d 55 ruble

Notă! Odata cu soldul datoriei scade si suma dobanzii la imprumut. În acest sens, schema diferențiată este mult mai „corectă” decât cea de anuitate.

Acum să presupunem că Yuri al nostru și-a plătit jumătate din împrumutul. Și acum soldul datoriei sale față de bancă nu este de 100.000, ci de 50.000 de ruble.

Cât de mult se va reduce povara dobânzii pentru el?

Suma dobânzii pe lună = (50.000 * 20 * 30) / (365 * 100) = 822 ruble (în loc de 1644)

Suma dobânzii pentru o zi \u003d (50.000 * 20 * 1) / (365 * 100) \u003d 27 ruble (în loc de 55)

Totul este corect: datoria față de bancă s-a înjumătățit - povara „dobânzii” asupra debitorului s-a redus la jumătate.

Calculați dobânda la împrumuturi și depozite pentru dvs.? Abonează-te la actualizări și distribuie link-uri către postări noi prietenilor de pe rețelele sociale!

Dobândă de depozit - aceasta este remuneratia platita de banca deponentului pentru folosirea temporara a acestuia în numerar. Conform cerințelor Băncii Centrale a Federației Ruse, toate instituțiile de credit care operează în Rusia sunt obligate să calculeze zilnic dobânda la depozite. Formal, așa se întâmplă, dar de fapt clientul primește dobândă în condițiile contractului. Pentru a înțelege cum se calculează dobânda la un depozit, trebuie avut în vedere faptul că băncile folosesc două metode pentru calcularea acestora: simplu Și dificil (când contribuiți cu ).

În primul caz, dobânda nu este adăugată în corpul depozitului (suma investită), ci transferată într-un alt cont al deponentului în conformitate cu termenii acordului. De regulă, acumularea veniturilor are loc lunar, trimestrial, o dată la 6 luni, o dată pe an sau la sfârșitul termenului de depozit. În cel de-al doilea caz, venitul acumulat se adaugă în corpul depozitului în termenele stipulate prin contract (mai des lunar sau trimestrial). Deoarece suma principală a depozitului crește periodic, crește și dobânda acumulată asupra acestuia. În cele din urmă, randamentul total al depozitului crește și destul de vizibil.

Se dovedește că, cu aceeași rată nominală a dobânzii, aceeași sumă de depozit și perioadă de valabilitate, aduce mai multă profitabilitate. Acest lucru trebuie luat în considerare la alegerea ofertei optime.

Calculul dobânzii la un depozit cu acumulare simplă

S = (P x I x t / K) / 100, Unde:

S - suma dobânzii acumulate
R - suma depusă
I - rata anuală a dobânzii la depozit
t — perioada pentru care se va calcula dobânda, în zile
K - numărul de zile dintr-un an (există și un an bisect)

Exemplu de calcul: Să presupunem că un client a făcut un depozit cu o acumulare simplă în valoare de 100 de mii de ruble timp de 1 an la 11,5% pe an. Se pare că la închiderea depozitului, deponentul va primi un venit în valoare de: (100.000 x 11,5 x 365/365) / 100 = 11.500 ruble.

Calculul dobânzii la un depozit cu capitalizare

S = (P x I x j / K) / 100, Unde:

S - suma dobânzii acumulate
P - suma depusă, precum și toate sumele ulterioare majorate ca urmare a valorificării
I - dobânda anuală la depozit
j este numărul de zile din perioada pentru care se face capitalizarea,
K - numărul de zile dintr-un an

Exemplu de calcul: Să presupunem că clientul a făcut un depozit cu o capitalizare de 100 de mii de ruble timp de 3 luni (iunie, iulie, august) la 11,5% pe an.
Venitul pentru luna iunie va fi: (100.000 x 11,5 x 30 / 365) / 100 = 945 ruble.

Adăugăm această sumă la cele 100.000 de ruble ale organismului de depozit pentru a calcula dobânda acumulată pentru iulie: (100945 x 11,5 x 31 / 365) / 100 = 985 de ruble.
În mod similar, calculăm venitul pentru august: (101930 x 11,5 x 31/365) / 100 = 995,5 ruble.

După cum se vede din calcul, în august randamentul depozitului este mai mare decât în ​​iulie, deși fiecare lună are 31 de zile. Acest lucru se datorează capitalizării dobânzii.

Puteți solicita un împrumut online pe site-ul aproape al oricărei bănci. Comoditatea pentru client este evidentă aici - completarea unei cereri pe site fără a vizita biroul economisește timp. Este benefic și pentru bănci, deoarece economisește timp pentru angajați. Banca poate colecta toate informațiile necesare despre un potențial împrumutat și poate lua o decizie privind aprobarea unui împrumut fără a vizita biroul de către client. Documentele și referințele pot fi transmise electronic. O vizită personală va fi necesară doar pentru furnizarea documentelor originale și semnarea contractului.

Calculează-ți singur împrumutul

Calculatorul de împrumut cu rambursare anticipată este conceput pentru activități independente calcul online parametrii împrumutului, cum ar fi suma plății lunare și supraplata totală a împrumutului, în funcție de suma și termenul împrumutului dorit de împrumutat, precum și rata dobânzii. După finalizarea calculului, veți primi un program detaliat de plată care conține informații detaliate despre fiecare plată lunară, și anume: suma totală a plății, ce parte din această sumă este utilizată pentru achitarea dobânzii și cât se va plăti pentru plata principalului. , și soldul principalului.

Utilizare calculator online pentru calcularea creditului este foarte convenabil. Puteți efectua orice calcul fără a apela la ajutorul specialiștilor.

Dobândă

Rata dobânzii este costul împrumutului oferit de bancă. Fiecare bancă are propriile programe de creditare pentru populație și oferă dobânzi diferite. Chiar și în cadrul aceleiași bănci, ratele dobânzilor pot varia foarte mult. diverse conditii. Poate depinde de factori precum vârsta împrumutatului, istoricul său de credit, scopul împrumutului, valoarea împrumutului, prezența garanților. Se întâmplă ca băncile să le ofere clienți obișnuiți(de exemplu, proprietarii carduri de debit sau persoane care au folosit deja creditul) condiţii de creditare mai favorabile decât clienţii „de pe stradă”. Ratele dobânzilor actuale ale băncilor le puteți găsi pe site-urile acestor bănci.

Tipul de plată lunară

Un alt parametru care afectează rezultatul calculului este tipul de plată. Renta este o plată în care valoarea plății lunare rămâne aceeași pe toată durata împrumutului. Diferențiat este un tip de plată în care suma plății lunare scade spre sfârșitul termenului de împrumut. Acest lucru se întâmplă din cauza faptului că ponderea datoriei principale rămâne neschimbată, iar ponderea dobânzii scade în fiecare lună, pe măsură ce suma totală a datoriei scade. Cel mai frecvent este primul tip de plată - anuitate.

Este convenabil să folosești un calculator de împrumut pentru a compara rezultatele cu diferite valori inițiale, alegând astfel condițiile optime de împrumut pentru tine. Capacitatea de a salva rezultatele va simplifica și mai mult acest proces.

Nu orice rus are posibilitatea de a face o achiziție scumpă. Mulți oameni care visează să cumpere un nou aparate electrocasnice sau imobiliare, sunt obligate să participe la credite de consum sau ipotecare. Studiind produsele de credit prezentate pe piața financiară internă, fiecare cetățean rus încearcă să economisească dobânda. Pentru a găsi cel mai profitabil împrumut din toate punctele de vedere, persoanele fizice trebuie să știe cum să calculeze plățile lunare și ratele dobânzilor. Acest lucru se poate face direct la sucursala unei instituții financiare sau independent folosind formule speciale.

Cum se calculează dobânda anuală la un împrumut?

S = Sz * i * Kk / Kg, Unde

• S este suma dobânzii;
• Sz - suma împrumutului (de exemplu,);
• i – rata anuală a dobânzii;
• Kk - numărul de zile alocat de bancă pentru rambursarea împrumutului;
• Kg este numărul de zile din anul curent.

Cum să calculați suma dobânzii acumulate, puteți lua în considerare următorul exemplu:

• Termenul creditului - 1 an.
• Rata anuală a dobânzii (aproximativ aceeași ca și pentru cele primite de la alte bănci) - 18,00%.
• S \u003d 300.000 * 18 * 365 / 365 \u003d 54.000 de ruble vor trebui plătite de o persoană pentru utilizarea fondurilor de credit.

Pentru a calcula dobânda anuală, clienții unei instituții financiare trebuie să studieze cu atenție contractul de împrumut. Acordul specifică de obicei nu numai suma împrumutului, ci și ce sumă trebuie rambursată la sfârșitul contractului. Pentru a face calcule, scădeți suma mai mică din suma mai mare, apoi împărțiți rezultatul la durata programului de împrumut, apoi înmulțiți cifra finală cu 100%.

• O persoană a acordat un împrumut - 300.000 de ruble.
• Termenul creditului - 1 an.
• La sfârșitul termenului, trebuie să returnați - 354.000 de ruble.
• Dobândă anuală S \u003d (354.000 - 300.000): 1 * 100% \u003d 54.000 ruble.

Există o altă modalitate de a calcula. Împrumutatul ar trebui să însumeze toate plățile lunare și apoi să adauge plăți suplimentare la rezultatul obținut (de exemplu, taxe suplimentare, comisioane, suma de fonduri percepute de bancă pentru deservirea programului de împrumut etc.). După aceea, rezultatul obținut trebuie împărțit la termenul împrumutului, iar cifra finală înmulțită cu 100%.

• O persoană a acordat un împrumut - 300.000 de ruble.
• Termenul creditului - 1 an.
• Rata anuală a dobânzii este de 18,00%.
• Plăți suplimentare - 2.500 de ruble.
• Valoarea plății lunare este de 4.500 de ruble.
• Dobândă anuală S \u003d (4.500 * 12 + 2.500) * 18,00% : 1 * 100% \u003d (54.000 + 2.500) : 1 * 100% \u003d 56.500 ruble.

Formula de calcul a dobânzii la un împrumut

Astăzi, sectorul bancar utilizează două scheme principale pentru calcularea dobânzii la programele de creditare. În acest caz, vorbim de plăți diferențiate și de anuitate pe care debitorii sunt obligați să le facă o dată pe lună în contul curent al creditorului lor.

• Sa - suma de plată (rentă);
• Sk este suma împrumutului;
• t este numărul de plăți obligatorii în cadrul programului de creditare.

Cum se efectuează calculele, puteți lua în considerare un exemplu:

• Suma de plată lunară = (60.000 * (0,17/12)) : 1 - (1: (1: (1 + (0.17:12)))) = 850,00: 0,1553 = 5.472, 29 ruble.

Atunci când calculează valoarea plăților lunare (diferențiate), băncile folosesc o formulă diferită:

• Sp - suma dobânzii acumulate;
• t este numărul de zile din perioada de plată;
• Sk este valoarea soldului creditului;
• P este rata dobânzii la împrumut (anual);
• Y este numărul de zile (calendar) dintr-un an (366/365).

• O persoană a acordat un împrumut în valoare de 60.000 de ruble.
• Rata anuală a dobânzii este de 17,00%.
• Durata împrumutului este de 1 an (12 luni).
• Suma împrumutului, care este rambursabilă în fiecare lună, este de 5.000 de ruble.
• Pentru ianuarie = (60.000 * 17 * 31) : (100 * 365) = 866,30.
• Pentru februarie = (55.000 * 17 * 28) : (100 * 365) = 717,26 ...
• Pentru decembrie = (5.000 * 17 * 31) : (100 * 365) = 72,19.

Cum pot oamenii să aleagă cea mai profitabilă schemă de acumulare a dobânzii?

Pentru ca debitorii potențiali să aleagă cea mai profitabilă schemă de calcul al dobânzii, ar trebui făcută o comparație a ambelor metode. Dacă se pune accent pe suma plății în exces, atunci va fi mai profitabil să se întocmească programe de împrumut care să prevadă plăți lunare diferențiate. Trebuie menționat că această metodă are și un dezavantaj. Spre deosebire de plățile de anuitate, cu o metodă diferențiată de rambursare a unui împrumut, sarcina principală a creditului va fi plasată pe primele luni de utilizare a programului.

Dacă luăm în considerare produsele de credit ipotecar, atunci metoda de rambursare a anuității va fi extrem de neprofitabilă pentru ei, deoarece în acest caz persoanele vor trebui să plătească în exces foarte mult. sume mari Bani.

Cum se calculează un credit ipotecar pe 15 ani?

Toată lumea, mai devreme sau mai târziu, începe să se gândească la cum să-și îmbunătățească condițiile de viață. Dacă are o sumă suficientă de economii, poate achiziționa un spațiu de locuit mai spațios. În cazul în care persoanele fizice nu au posibilitatea de a economisi nici măcar o treime din valoarea unei proprietăți, singura opțiune de îmbunătățire a condițiilor de viață este participarea la creditarea ipotecară.

În prezent, pe piața financiară internă, un număr mare de bănci oferă rușilor credite ipotecare. Pentru a alege cele mai favorabile condiții de creditare pentru ei înșiși, persoanele fizice ar trebui să calculeze în mod independent câtă dobândă vor trebui să plătească, de exemplu, timp de 15 ani. Atunci când fac calcule, potențialii debitori ar trebui să țină cont de faptul că costul unui credit ipotecar include:

• valoarea creditului;
• suma dobânzii acumulate pe întreaga perioadă de utilizare a creditului;
• plăți de asigurări;
• costul serviciilor evaluatorului;
• plăți suplimentare.

De regulă, împrumuturile ipotecare pot fi rambursate fie prin anuitate, fie prin plăți diferențiate. Pentru potențialii debitori le va fi mai ușor să calculeze supraplata la un împrumut în cazul plăților de anuitate. Pentru a face acest lucru, trebuie să folosească formula:

X = (S*p) / (1-(1+p)^(1-m)), Unde:

• X - cuantumul plății lunare (anuitate);
• S - cuantumul creditului ipotecar;
• p - 1/12 din rata dobânzii (anuală);
• m este durata creditului ipotecar (în luni), în acest caz 15 ani = 180 luni;
• ^ - în grad.

La calcularea plăților diferențiate, se obișnuiește să se utilizeze următoarea formulă:

• OSH * PrS * x / z - se stabilește plata lunară.
• OSZ / y - reducerea datoriei după efectuarea unei plăți lunare.

• OSZ - soldul creditului (calculul se efectuează separat pentru fiecare lună);
• PrS - rata dobânzii (general);
• y este numărul de luni rămase până la rambursarea integrală a împrumutului;
• x este numărul de zile din luna de facturare;
• z este numărul de zile de plată (total) dintr-un an.

Sfat:în cazul unui credit ipotecar, care prevede plăți diferențiate, este mai bine ca potențialii debitori să folosească un calculator de credit. Acest lucru se datorează faptului că calculul se bazează pe formula complexa. De asemenea, puteți contacta filiala băncii unde este planificat programul de credit ipotecar, unde specialistul va calcula suma plății lunare și va răspunde la toate întrebările care interesează clientul, de exemplu, dacă este posibil.

Cum se calculează plata lunară a împrumutului?

Mulți cetățeni ruși care aleg un program de împrumut folosesc o formulă standard pentru calcularea plăților lunare. Ei iau ca bază suma împrumutului, o înmulțesc cu rata dobânzii lunare și înmulțesc totul cu numărul de luni de împrumut.

• Rata dobânzii – 10,00%.
• În primul rând se determină dobânda lunară - 10,00% / 12 = 0,83.
• (100.000 x 0,83%) x 12 = 9.960,00 ruble trebuie returnate lunar.

Sfat: această formulă poate fi aplicată în cazul plăților de anuitate, în care împrumutatul va trebui să returneze o sumă fixă ​​de fonduri o dată pe lună. În cazul în care banca a emis un împrumut în condițiile plăților diferențiate, valoarea plăților lunare va fi calculată folosind o altă formulă. De asemenea, este de remarcat faptul că atunci când plătesc cu plăți diferențiate, persoanele fizice vor trebui să returneze o sumă mai mică creditorului în fiecare lună ulterioară.

La calcularea plăților diferențiate către persoane fizice, este necesar să se țină cont de una punct important. Rata dobânzii va fi percepută în fiecare lună la suma împrumutului redusă cu plățile lunare deja efectuate.

• Valoarea împrumutului este de 100.000 de ruble.
• Durata programului este de 1 an.
• Rata lunară a dobânzii 0,83%.
• Plată lunară (suma împrumutului/numărul de luni (perioade de plată)).

Suma plăților lunare (diferențiate) va fi calculată pentru fiecare lună:

Durata împrumutului	Calculul dobânzii lunare	Suma de plată lunară
ianuarie	100 000 * 0,83%	8.333,33 + 830 = 9.163,33 ruble
februarie	(100 000 – 8 333,33) * 0,83% = 91 666,67 * 0,83%	8.333,33 + 760,83 = 9.094,16 ruble
Martie	(91 666,67 – 8 333,33) * 0,83% = 83 333,34 * 0,83%	8.333,33 + 691,67 = 9.025,00 ruble
Aprilie	(83 333,34 – 8 333,33) * 0,83% = 75 000,01 * 0,83%	8.333,33 + 622,00 = 8.955,33 ruble
Mai	(75 000,01 – 8 333,33) * 0,83% = 66 666,68 * 0,83%	8.333,33 + 553,33 = 8.886,66 ruble
iunie	(66 666,68 – 8 862,87) * 0,83% = 58 333,35 * 0,83%	8.333,33 + 484,17 = 8.817,50 ruble
iulie	(58 333,35 – 8 333,33) * 0,83% = 50 000,02 * 0,83%	8.333,33 + 415,00 = 8.748,33 ruble
August	(50 000,02 – 8 333,33) * 0,83% = 41 666,69 * 0,83%	8.333,33 + 345,83 = 8.679,16 ruble
Septembrie	(41 666,69 – 8 333,33) * 0,83% = 33 333,36 * 0,83%	8.333,33 + 276,67 = 8.610,00 ruble
octombrie	(28 787,94 – 8 333,33) * 0,83% = 25 000,03 * 0,83%	8.333,33 + 207,50 = 8.540,83 ruble
noiembrie	(25 000,03 – 8 333,33) * 0,83% = 16 666,70 * 0,83%	8.333,33 + 138,33 = 8.471,66 ruble
decembrie	(12 121,28 – 8 333,33) * 0,83% = 8 333,37 * 0,83%	8.333,33 + 69,17 = 8.402,50 ruble

Exemplul arată că în fiecare lună corpul împrumutului de rambursat va rămâne neschimbat, iar valoarea dobânzii acumulate se va modifica în scădere.

Cum se calculează plata lunară a împrumutului prin program?

În acest program, trebuie să completați ferestrele goale în care trebuie să introduceți date:

• sumă împrumutată;
• moneda în care este planificată emiterea unui produs de împrumut;
• rata dobanzii oferita de banca;
• durata programului de creditare;
• tipul plăților (diferențiate sau anuitate);
• începerea plăților împrumutului.

După ce au introdus toate datele, debitorii potențiali trebuie doar să facă clic pe butonul „calculați”. Literal, în câteva secunde, informațiile vor fi afișate pe ecranul monitorului, ceea ce va permite persoanelor fizice să ofere o evaluare financiară a programului de împrumut selectat.

Salvați articolul în 2 clicuri:

Fiecare rus care decide să folosească un produs bancar accesibil, de exemplu, trebuie să-și evalueze capacitățile financiare înainte de a aplica. Pentru a face acest lucru, el trebuie să facă calcule ale dobânzii anuale și plăților lunare. Calculele vor fi posibile numai cu ajutorul unor formule speciale. De asemenea indivizii pot folosi calculatoare gratuite de împrumut, care se află pe site-urile oficiale ale băncilor ruse. Calculele făcute vor permite potențialilor împrumutați să înțeleagă dacă vor putea deservi creditul selectat sau dacă ar trebui să caute un program cu condiții mai accesibile.

In contact cu

Un bancher este un comerciant. El cumpără bani dobânda de depozit la pret mic si le vinde dobândă la o mai mare. Diferența rezultată este venitul lui.

Sunt mai mulți oameni care vor să se împrumute decât cei care vor să depună bani cu dobândă. Prin urmare, băncile comerciale pot obține un împrumut de la TSB RF banca centrala a tarii. Pentru septembrie 2016 sub "rata cheie"
(alias „rata de refinanțare”) 11% pe an. Este logic să presupunem că nu este foarte profitabil pentru băncile comerciale să accepte contribuţie depozite cu o rată a dobânzii peste această valoare. O excepție se poate face doar clienților VIP - proprietari de fabrici, ziare, nave cu aburi.

În rest, un procent mare din depozit poate fi un truc de marketing, deoarece va fi compensat cu ajutorul diferitelor comisioane.

Cum se calculează suma pe care o va primi deponentul dacă se acumulează dobândă la sfârșitul termenului de depozit

Depozite anuale

O persoană a deschis un depozit de 5.000 de ruble la 9% pe an timp de 2 ani:

intr-un an: 5000 de ruble este 100% x ruble este 9% x=5000*9/100=450 de ruble pentru doi ani: 450 de ruble pentru 1 an x ​​ruble pentru 2 ani x=450*2/1=900 de ruble 5900 de ruble va primi deponentul la sfârșitul termenului * Ce este 100? „Un procent este o sutime dintr-un număr.” Cm. .

Depozite lunare

O persoană a deschis un depozit de 5.000 de ruble la 9% pe an timp de 3 luni:

intr-un an: 5000*9/100=450 ruble timp de 90 de zile: 450 ruble pentru 365 de zile x ruble pentru 90 de zile x=450*90/365=110 ruble 96 copeici 5110 ruble 96 copeici deponentul va primi la sfârșitul termenului * 365 este. ÎN an bisect vor fi 366 dintre ei. .

Calculator dobândă de depozit

Data	venire	suma in cont
	5000	5000

* dobânda începe să se acumuleze din ziua următoare zilei în care banii sunt primiți de bancă, adică de la (Articolul 839 din Codul civil al Federației Ruse).

Cum se calculează profitabilitatea unui depozit reînnoit cu dobândă plătită la sfârșitul termenului

Procentul depozitelor reînnoite este mai mic. Acest lucru se explică prin faptul că pe durata contractului de depozit, rata de refinanțare poate scădea, iar depozitul nu va mai fi benefic băncii. Adică, banca va trebui să plătească dobândă la depozit mai mare decât dobânda pe care creditorii o vor plăti băncii.

Excepție: dacă rata depozitului depinde de rata de refinanțare. Cu alte cuvinte, rata de refinanțare crește - dobânda la depozit crește, rata de refinanțare scade - dobânda la depozit scade.

Un exemplu de calcul al dobânzii la un depozit reînnoit

O persoană a deschis un depozit de 5.000 de ruble la 9% pe an timp de 3 luni. O lună mai târziu, a depus încă 3.000 de ruble:

intr-un an: 5000*9/100=450 ruble timp de 30 de zile: 450*30/365=36.986 ruble sold după 30 de zile: 5000+3000=8000 de ruble recalculare anuală: 8000*9/100=720 ruble pentru restul de 60 de zile: 720*60/365=118.356 ruble Valoarea totală a dobânzii: 36.986+118.356=155 ruble 34 copeici Suma totală pe care o va primi deponentul: 5000+3000+155,34=8155 ruble 34 copeici

Calculator de depozit cu completare

			a contribui
Data	venire	consum	suma in cont
	5000	0	5000
		0

Cum se calculează dobânda la un depozit cu capitalizare. Ce este: „capitalizarea depozitului”

Se poate plăti dobânda:

1. suma totală la [ absolvire | rezilierea | în ziua semnării] contracte de depozit.
2. suma totală se împarte pe părți și se plătește lunar, anual. Clientul poate alege pentru el însuși cea mai potrivită opțiune:
   • cu frecvența specificată în contract sau mai rar să vină la bancă și să retragă suma dobânzii acumulate sau să le transfere automat pe un card de plastic. Adică „a trăi din interes”.
   • capitalizarea dobânzii, aka dobândă compusă adăugați dobânda acumulată la soldul depozitului. La fel ca și când ați venit în ziua calculării dobânzii, ați retras suma dobânzii și ați completat depozitul cu ea. Soldul depozitului crește și se dovedește că la dobândă se percepe dobândă. Depozitele cu capitalizare a dobânzii ar trebui să fie alese de cei care nu intenționează să retragă suma dobânzii în rate. Acest sfat nu se aplică depozitelor în care, în condițiile acordului, este posibilă o retragere parțială a sumei dobânzii capitalizate.

Formula de calcul a contribuției cu capitalizare

S = s × ⎛ ⎝ 1 + P×d 100×D⎞ ⎠ n S este suma totală pe care o va primi deponentul, s este suma inițială, P este rata anuală a dobânzii, d este numărul de zile calendaristice din perioadă, D este numărul de zile din anul calendaristic, n este numărul de majuscule

Un exemplu de calcul al dobânzii la un depozit cu capitalizare

La 1 ianuarie, o persoană a deschis un depozit cu o capitalizare de 5.000 de ruble la 9% pe an pentru 6 luni 180 de zile. Dobânda se acumulează și se capitalizează în ultima zi a fiecărei luni.

5000 × (1 + 9/100 × 30/365)^3 × (1 + 9/100 × 28/365) × (1 + 9/100 × 31/365)^2 = 5000 × 1,02235634396 × 1, 00690 × 1, 00694 1,01534609946 = 5226,06 Referindu-ne la tabelul de mai sus:

• Vor fi 30 de zile trei luni: ianuarie, aprilie, iunie.
• Pot fi doar 28 de zile într-o lună, februarie.
• 31 de zile vor fi în martie și mai.

La calcularea numărului de zile dintr-o perioadă, trebuie să se țină seama și de faptul că, dacă ultima zi a termenului cade într-o zi nelucrătoare, ziua de expirare a termenului este următoarea zi lucrătoare următoare acesteia (articolul 193 din Codul civil al Federației Ruse). Prin urmare, calculatoarele postate pe Internet vor fi aproape de realitate, dar nu oferă o acuratețe de 100%. Cum poti calcula venitul pe 2 ani cand calendarul productiei este aprobat anual?

Cum să verificați calculul corect al dobânzii la un depozit cu o precizie de un ban

Tehnica eșuează. Când există un extras de cont, nu este atât de dificil să recalculezi manual dobânda datorată.

Exemplu: pe 20 ianuarie, o persoană a deschis un depozit cu o capitalizare o dată pe trimestru pentru 5.000 de ruble la 9% pe an pentru 9 luni 273 de zile. Pe 10 martie, mi-am completat contul cu 30.000 de ruble. 15 iulie a retras 10.000 de ruble. 20 aprilie 2014 și 20 iulie 2014 cad duminică.

20.01-10.03: 5000*9/100*49/365=60,41 10.03-21.04: 35000*9/100*42/365=362,47 20.01-21.04: 60,41+362,47=422,88 21.04-15.07: 35422,88*9/100*85/365=742,42 15.07-21.07: 25422,88*9/100*6/365=37,61 21.04-21.07: 742,42+37,61=780,03 21.07-20.10: 26202,91*9/100*91/365=587,95

Dobânzile la depozite sunt impozabile? Ce depozite sunt impozitate?

Presupun că poate exista o întrebare despre taxe, de ce nu a fost făcut calculatorul corespunzător.

Să ne întoarcem la lege (articolul 214.2 Codul fiscal RF): dacă la momentul încheierii sau prelungire extensii contracte până la 3 ani, dobânda la depozitul de ruble depășește Februarie 2014: 8,25% + 5% = 13,25% rata de refinanțare cu 5 puncte procentuale, Acea rata de depozit minus 13,25% asupra veniturilor din dobânzi peste această valoare un cetățean al Federației Ruse trebuie să plătească impozit de 35%. Banca este responsabilă pentru pregătirea documentelor relevante.

În practică, nimeni nu pune un procent mai mare de 13,25%: