Konditionen eines Darlehens für Mutterschaftskapital. So nehmen Sie einen Kredit für Mutterschaftskapital auf – Schritt-für-Schritt-Anleitung

Wie kann man einen gezielten Kredit für Mutterschaftskapital aufnehmen, ohne 3 Jahre warten zu müssen? Wie bekomme ich 2018 einen Kredit unter Mat Capital? Ist es legal möglich, einen Barkredit gegen Familienkapital zu erhalten?

Wir begrüßen unsere Leser auf dem Portal „HeatherBober.ru“! Dmitry Shaposhnikov ist bei Ihnen!

Das Thema der nächsten Veröffentlichung ist die Kreditaufnahme für Mutterschaftskapital. Der Artikel wird für Mütter, Familienangehörige und alle nützlich sein, die ihre Finanzkompetenz verbessern möchten.

So lass uns gehen!

1. Darlehen für Mutterschaftskapital: Rechtmäßigkeit der Transaktion und Merkmale des Verfahrens

Es gibt zahlreiche Möglichkeiten, Mutterschaftskapital (MC) für spezifische Familienbedürfnisse einzusetzen. Der Staat ermöglicht es, Geld für die Verbesserung der Lebensbedingungen auszugeben, es in Bildung zu investieren und auf ein zukünftiges Rentenkonto zu überweisen.

Hier betrachten wir alle Optionen für Darlehen für Mutterschaftskapital, die Finanzinstitute den Bürgern anbieten.

Was ist ein Darlehen für Mutterschaftskapital?

Ein Mutterschaftskapitaldarlehen ist eine Darlehensart, die eine Bank (oder ein anderes Finanzinstitut) der Inhaberin eines Mutterschaftskapitalnachweises gewährt. Mittel aus dem Mutterschaftskapital werden für die Anzahlung eines Darlehens oder die Rückzahlung des Hauptbetrags verwendet.

Der Geldtransfer wird von der Pensionskasse abgewickelt – diese Organisation regelt alle Fragen rund um die Verwendung des Familienkapitals. Erteilt die Pensionskasse der Russischen Föderation die Genehmigung für einen Kredit, ist die Sache zur Hälfte geklärt – der Inhaber des Zertifikats kann sich in aller Ruhe nach einer Bank für den Abschluss eines Kreditgeschäfts umsehen.

Sind solche Finanztransaktionen legal?

Bis die Operation von der Pensionskasse genehmigt wird, gilt sie nicht als legal. Sie können diese Struktur nicht mit Tools umgehen. Dies ist kaum möglich, schließlich liegt das Geld in der Pensionskasse auf staatlichen Konten und kann von dort nur mit Genehmigung der Organisation selbst abgehoben werden.

An jeder dieser Transaktionen sind drei Parteien beteiligt:

1. Inhaber des Zertifikats.
2. Pensionsfonds.
3. Finanzunternehmen (Bank).

Das letzte Wort bleibt stets bei den Mitarbeitern der Stiftung. Diese Struktur kann die Auszahlung des Kredits an den Antragsteller und das Kreditunternehmen aus verschiedenen Gründen verweigern – fehlerhafte Ausführung des Antrags, Fehler in den Dokumenten, nicht zielgerichteter Charakter des Kredits.

Entscheidend ist der Zweck des Darlehens. Die Ausgabe öffentlicher Mittel erfolgt hauptsächlich für den Erwerb, den Wiederaufbau und den Bau von Wohnraum. Es kann 2-3 Monate dauern, bis die Pensionskasse über die Überweisung an die Bank entscheidet.

Für viele Familien ist es nicht einfach, eine positive Entscheidung über die Kreditvergabe zu treffen, da nicht nur die Pensionskasse der Russischen Föderation, sondern auch die Banken selbst bestimmte Anforderungen an Kreditnehmer stellen – ein stabiles Einkommen, ein offizielles Gehalt und einen einwandfreien Zustand Kredit Geschichte.

Kommt es jedoch zu einer Einigung, erhält der Zertifikatsinhaber zahlreiche Vorteile in Form einer langen Kreditlaufzeit und eines niedrigen Zinssatzes. Einige Banken bieten spezielle Programme zur Unterstützung kinderreicher Familien an und vergeben Hypotheken und andere Wohnungsbaudarlehen zu Vorzugskonditionen.

Aktuelle Nachrichten zum Thema Mutterschaftskapital:

Präsident Putin schlug der Regierung vor, das Mutterschaftskapitalprogramm bis 2022 zu verlängern. Darüber hinaus ergriff er die Initiative, monatliche Zahlungen aus dem Mutterschaftskapital an bedürftige Familien zu leisten, bis das Kind 1,5 Jahre alt ist.

Zu den weiteren Neuerungen gehört die Möglichkeit, Betreuungs- und Betreuungsleistungen in Vorschuleinrichtungen für Kinder unter 3 Jahren aus staatlichen Mitteln zu bezahlen.

Video zu diesem Thema:

2. Ist es möglich, dringend einen Kredit gegen Kapital zu erhalten, ohne 3 Jahre warten zu müssen?

Laut Gesetz dürfen MK-Produkte erst ab dem 3. Lebensjahr des Kindes verwendet werden. Doch nicht allen Eltern ist bewusst, dass es eine Ausnahme von dieser Regel gibt.

Es ist durchaus möglich, Mutterschaftskapital vor Vollendung des dritten Lebensjahres zu nutzen – wenn es sich um Hypotheken oder Darlehen für den Kauf (Bau) von Wohnungen handelt.

In dieser Hinsicht hat eine Hypothek einen unbestreitbaren Vorteil gegenüber anderen Kreditarten. Seit 2015 ist es nicht nur erlaubt, ein zuvor aufgenommenes Hypothekendarlehen zurückzuzahlen, sondern auch eine Anzahlung auf das Mutterschaftskapital zu leisten, ohne den dritten Geburtstag des Kindes abzuwarten.

Beispiel

Die Familie hat eine 15-jährige Hypothekenschuld. 5 Jahre nach Zahlungsbeginn kommt das zweite Kind zur Welt. Eltern können das Mutterschaftskapital sofort zur Tilgung dieses Hypothekendarlehens nutzen.

Durch die vorzeitige Rückzahlung von Wohnungsbaudarlehen mit Hilfe staatlicher Zuschüsse können Familien früher Schulden loswerden und schneller in neue Wohnungen und Häuser umziehen. Diese Praxis der Kreditrückzahlung ist insbesondere für Familien mit Wohnraumproblemen relevant.

Bitte beachten Sie, dass Sie die Hauptschuld und die darauf entfallenden Zinsen nur aus Mitteln des Mutterschaftskapitals zurückzahlen können.

Es ist strengstens verboten, Verzugszinsen und Vertragsstrafen mit Mutterschaftskapital zu begleichen.

Es ist auch nicht erforderlich, das gesamte Kapital zur Schuldentilgung einzusetzen– Sie können vor allem etwas für die Zukunft übrig lassen Die Höhe der Familienleistungen unterliegt einer jährlichen Indexierung.

3. Zu welchen Zwecken können Sie einen Kredit gegen Familienkapital aufnehmen – Möglichkeiten zur Verbesserung der Lebensbedingungen

Banken und andere Finanzinstitute vergeben gezielte Kredite aus dem Familienkapital nur dann, wenn diese der Verbesserung der Wohnverhältnisse dienen.

Einige allgemeine Bestimmungen zu Kapitaldarlehen:

• Die Aufnahme eines Kredits zum Erwerb einer Immobilie erfordert die Eintragung der Wohnung als Gemeinschaftseigentum der Eltern und aller Kinder;
• ein vor der Geburt des zweiten Kindes aufgenommenes Kauf- oder Baudarlehen kann ausgezahlt werden;
• seit 2015 ist es verboten, Schulden gegenüber Mikrofinanzorganisationen zurückzuzahlen, unabhängig vom Zweck des Kredits;
• Sie können einen Kredit sowohl an die Mutter, den Vater des Kindes als auch an seinen offiziellen Adoptivelternteil aufnehmen.

Zertifikatsinhaber haben Zugang zu einzigartigen und exklusiven Kreditprogrammen, die von bestimmten russischen Banken angeboten werden. Die Frage der Kreditvergabe wird jedoch in jedem Fall individuell entschieden.

Im Folgenden werden alle Optionen für durch Mutterschaftskapital gesicherte Kredite besprochen. Die Wahl der einen oder anderen Methode hängt von den Zielen und Fähigkeiten der Familie ab.

Darlehen zum Kauf oder Bau eines Hauses

Einige Banken gewähren Kredite oder Hypotheken für den Kauf eines Hauses, einer Datscha oder eines Ferienhauses. Meistens werden solche Dienstleistungen von Bewohnern ländlicher Gebiete oder Stadtbewohnern benötigt, die in einem eigenen Zuhause leben möchten.

Ausführliche Informationen zu dieser Art der Kreditvergabe finden Sie in einer separaten Veröffentlichung – „“.

In diesem Material betrachten wir alle Arten der Kreditvergabe im Rahmen eines allgemeinen Überblicks.

Es gibt zwei Arten von Krediten für den Hauskauf:

• eine Anzahlung für ein Haus aus Kapitalmitteln leisten;
• Rückzahlung des Darlehensbetrags.

Bei beiden Optionen kommt es zur vollständigen oder teilweisen Verwendung von Mitteln, die durch eine staatliche Bescheinigung gesichert sind.

Sie können einen Kredit für den Bau eines Hauses aufnehmen. In diesem Fall erfordert die Einholung der Genehmigung der Pensionskasse jedoch mehr Zeit und moralische Stärke von den Zertifikatsinhabern.

Vertreter der Pensionskasse müssen sicherstellen, dass der künftige Wohnraum alle Anforderungen an Komfort und Zuverlässigkeit erfüllt und das von der Bank gewährte Darlehen gezielt für Bauzwecke verwendet wird.

Kredit zum Kauf einer Wohnung

Nach Angaben der Pensionskasse ist dies die häufigste Kreditart für Familiengelder. Die meisten großen russischen Banken sind bereit, beim Kauf eines Erstwohnsitzes mit Mutterschaftskapital zu arbeiten.

Kreditnehmer haben das Recht, eine Kapitaleinlage in Form einer Anzahlung zu leisten oder diese zur Reduzierung des Zinssatzes und zur Tilgung der Hauptschuld zu nutzen.

Die Anforderungen an Kreditnehmer verschiedener Banken unterscheiden sich hinsichtlich der Dokumentenmenge, der Versicherungsarten und der Kreditbedingungen. Der Inhaber des Zertifikats hat das Recht, die für ihn rentabelste Variante zu wählen und staatliche Unterstützung in Anspruch zu nehmen, um die Lebensbedingungen deutlich zu verbessern.

Ausführlicheres Material zu diesem Thema finden Sie im Artikel „“.

Neben Kauf und Bau haben Familien das gesetzliche Recht, das Mutterschaftskapital auch für andere Wohnbedürfnisse zu nutzen.

Insbesondere auf:

• Wohnungsrekonstruktion;
• Erholung;
• Erweiterung der Fläche eines Privathauses.

In diesem Fall ist die korrekte Durchführung dieses Verfahrens von größter Bedeutung: Alle Arbeiten im Zusammenhang mit der Rekonstruktion müssen dokumentiert und bestätigt werden.

Wichtige Nuance

Größere Reparaturen mit öffentlichen Mitteln (Sanitärerneuerung, Tapetenneuverklebung und Fassadenveredelung) werden nicht möglich sein. Das Gesetz sieht keine Bereitstellung von Mutterschaftskapital für diese Bedürfnisse vor.

Wir sprechen nur über den Wiederaufbau von Wohnungen – die Durchführung von Bauarbeiten, die darauf abzielen, die aktuellen technischen Indikatoren des Wohnungsbaus radikal zu verbessern und die Effizienz der Räumlichkeiten zu steigern.

Mit anderen Worten: Mit Hilfe eines Kapitaldarlehens können Sie die Raumdimensionen verändern, die Nutzfläche vergrößern, An- und Aufbauten errichten, in einem Privathaus ein zusätzliches Stockwerk schaffen, den Dachboden in ein Dachgeschoss umbauen usw.

Das Familienkapital kann für diese Arbeit erst ab dem dritten Geburtstag des Kindes verwendet werden. Grundsätzlich kann der Umbau schon vor diesem Zeitraum abgeschlossen sein und nach drei Jahren kann eine Entschädigung beantragt werden, allerdings muss in diesem Fall ein solcher Entscheid vorab mit der Pensionskasse abgestimmt und alle Arbeiten dokumentiert werden.

4. Wie ist das Verfahren für den Erhalt eines Darlehens für Mutterschaftskapital?

Um das Kreditverfahren erfolgreich durchführen zu können, müssen Sie sich strikt an die bestehenden Regeln für die Abwicklung solcher Finanztransaktionen halten.

Sowohl die Mitarbeiter der Pensionskasse als auch die Mitarbeiter der Bank achten sehr auf die Dokumente und das Verfahren zur Durchführung von Transaktionen mit Familienkapital. Daher sollten Eltern die Beantragung eines Kredits so verantwortungsvoll wie möglich angehen.

Schritt 1. Sammlung und Ausführung von Dokumenten in der Pensionskasse

Als erstes wenden Sie sich bitte an die Pensionskasse, um eine Kreditaufnahme zu genehmigen. Die endgültige Entscheidung wird von dieser Organisation getroffen, daher müssen vor den Verhandlungen mit der Bank alle Fragen bezüglich der Pensionskasse geklärt werden.

Die Standardliste der Dokumente sieht folgendermaßen aus:

• die Bescheinigung über das Mutterschaftskapital;
• Ausweisdokumente des Eigentümers;
• eine Kopie des Darlehensvertrags, wenn es sich um die Rückzahlung eines bestehenden Darlehens oder einer Hypothek handelt;
• Geburtsurkunden (Adoptionsurkunden) aller Kinder der Familie;
• Antrag auf Nutzung von MK für einen Kredit.

Für die Erstellung eines Bankvertrags werden dieselben Papiere (plus Einkommensbescheinigungen) benötigt, daher ist es besser, mehrere Kopien anzufertigen.

Auf der HeatherBeaver-Website gibt es dazu einen separaten Artikel, der allen Regeln entspricht.

Schritt 2. Auswahl eines Finanzinstituts

Während der Krise haben einige Bankenorganisationen die Vergabe von Kapitalkrediten eingestellt, die größten Teilnehmer des inländischen Finanzsektors vergeben jedoch weiterhin Kredite an Familien mit zwei oder mehr Kindern.

Banken bieten Dutzende verschiedener Finanzprodukte rund um die Verwendung von Mutterschaftskapital an. Die Aufgabe des Zertifikatsinhabers besteht darin, die für ihn rentabelste Kreditoption auszuwählen.

Interessante Programme werden angeboten von: Sberbank, VTB 24, Bank of Moscow, Unicredit, DeltaCredit und einigen anderen.

Die folgende Tabelle zeigt profitable Programme inländischer Banken und deren Zinssätze

Schritt 3. Erstellen einer Vereinbarung mit der Bank

Für die Bank ist es wichtig, dass der Kreditnehmer über ein stabiles Einkommen, eine dauerhafte Amtstätigkeit und eine saubere Bonitätshistorie verfügt. Erscheint den Bankmitarbeitern das Einkommen des Zertifikatsinhabers nicht ausreichend, können sie auf der Beteiligung eines Mitkreditnehmers an der Transaktion bestehen – einem zweiten Elternteil oder einem direkten Verwandten mit hohem Einkommen.

Alle Einkommensquellen müssen dokumentarisch belegt sein – Sie sollten sich im Vorfeld um Arbeitsbescheinigungen der Buchhaltung und andere Dokumente kümmern, die Ihre Zahlungsfähigkeit bestätigen.

Achten Sie bei der Vertragsgestaltung auf den monatlichen Zinssatz und die Gesamtlaufzeit der Hypothekenzahlungen.

Schritt 4. Transaktionsversicherung

Fast alle Banken verlangen eine Kreditversicherung. Bei manchen Institutionen ist eine Absicherung gegen den Verlust des Arbeitsplatzes (Haupteinnahmequelle) ausreichend.

Andere Organisationen bestehen auf einer Lebensversicherung des Zertifikatsinhabers und einer Sachversicherung für den Fall von Schäden, Naturkatastrophen und anderen Situationen höherer Gewalt.

Schritt 5. Einhaltung der Kreditbedingungen

Stabile Abzüge und die Einhaltung der Kreditbedingungen sind der Schlüssel zu einer loyalen Haltung der Bankmitarbeiter gegenüber dem Kunden. Versuchen Sie, Verzögerungen zu vermeiden, da dies mit Strafen in Form von Strafen und Bußgeldern geahndet wird.

Experten raten dazu, bei der Rückzahlung eines Kredits nicht das gesamte Mutterschaftskapital auf einmal zu verwenden, sondern etwa ein Drittel übrig zu lassen, falls die Zahlungen aus irgendeinem Grund ausgesetzt werden.

5. FAQ – Antworten auf häufig gestellte Fragen

Und jetzt Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen von Zertifikatsinhabern.

Ist es möglich, einen Kredit gegen Barkapital zu erhalten?

Leider sind Bargeld und Mutterschaftskapital unvereinbare Konzepte. Eltern haben nur Zugang zu einmaligen Zahlungen, die der Staat den Zertifikatsinhabern in den Jahren 2015 und 2016 gewährt hat (20.000 Rubel und 25.000 in Form einer Wiederholungszahlung).

Banken, Privatunternehmen oder Privatunternehmer, die versprechen, Ihnen gegen eine Provision bei der Auszahlung Ihres Mutterschaftskapitals zu helfen, fallen nicht in den Geltungsbereich der russischen Gesetzgebung. Mit anderen Worten handelt es sich hierbei um Betrüger, die Ihr Vermögen übernehmen wollen.

Ist es möglich, einen Kredit für Verbraucherbedürfnisse zu erhalten?

In einigen Regionen (z. B. in Mordwinien oder der Region Iwanowo) sind solche Kredite möglich, im Großteil der Russischen Föderation werden Bankkredite jedoch nicht für Verbraucherbedürfnisse vergeben.

Das Mutterschaftskapitalprogramm befindet sich jedoch in ständiger Weiterentwicklung. Es ist möglich, dass in Zukunft mit dem Geld der Familie Möbel, Haushaltsgeräte und Elektronik gekauft werden können.

Was ist besser – ein Darlehen (Kredit) oder eine Hypothek?

Die Antwort auf diese Frage hängt davon ab, welchen Betrag der Kreditnehmer benötigt. Wenn es sich um einen Betrag über 500.000 Rubel handelt, sind Hypothekendarlehen geeigneter als herkömmliche Kredite.

Auch der monatliche Zahlungsbetrag spielt eine Rolle. Es sollte 30 % des Gesamteinkommens des Kreditnehmers nicht überschreiten. Die Kreditlaufzeit ist in der Regel auf 1-5 Jahre begrenzt, eine Hypothek kann für 15-30 Jahre aufgenommen werden.

Eine weitere Nuance: Mit einem Hypothekendarlehen geht eine Belastung der Immobilie einher. Das bedeutet, dass bis zur vollständigen Tilgung der Hypothek eine Reihe von Nutzungsbeschränkungen für Immobilien gelten.

Ein Verstoß gegen die festgelegten Klauseln zieht Sanktionen seitens des Kreditinstituts nach sich, einschließlich der Kündigung des Vertrags und der Verpflichtung zur vorzeitigen Rückzahlung des Kredits.

Bei Überzahlungen von Krediten ist eine Hypothek aufgrund der langen Rückzahlungsdauer der Schulden weniger rentabel. Wenn Sie bei der Aufnahme eines Kredits maximal 50 % zu viel bezahlen, kann dieser Wert bei Hypothekendarlehen 100 % oder sogar 200 % betragen.

Bei welchen Finanzinstituten kann die Transaktion abgeschlossen werden?

Dutzende russische Banken arbeiten mit Mutterschaftskapital. Sie alle bieten nach Möglichkeit einzigartige Produkte an, die sowohl jungen als auch großen Familien zugute kommen.

Die Abwicklung der Transaktionen erfolgt direkt bei diesen Finanzinstituten unter Beteiligung der Pensionskasse. Beide Strukturen (die Bank und der Pensionsfonds Russlands) überwachen die rechtliche Reinheit der Transaktion.

Stimmt es, dass es Mikrofinanzorganisationen verboten ist, Kredite gegen Mutterschaftskapital zu vergeben?

Ist es wahr. Das Gesetz, das es solchen Unternehmen verbietet, mit Familienkapital zu arbeiten, wurde vom Präsidenten der Russischen Föderation persönlich unterzeichnet. Die Notwendigkeit eines solchen Schritts wird durch Missbräuche seitens Mikrofinanzorganisationen im Zusammenhang mit illegalen Versuchen, Mutterschaftskapital auszuzahlen, verursacht.

Viele moderne Familien, die ihre Lebensbedingungen verbessern möchten, entscheiden sich für die Aufnahme eines dringenden gezielten Kredits gegen Mutterschaftskapital. Der Zweck des Darlehens kann der Bau eines Hauses, der Kauf einer neuen Wohnung oder die Unterbringung in einem neuen Mehrfamilienhaus sein. Als wichtigstes finanzielles Argument wird der Mutterschaftskapitalnachweis herangezogen.

Attraktive Aspekte eines Darlehens für Mutterschaftskapital

Die Konditionen für die Aufnahme von Geldern gegen Mutterschaftskapital sind für beide Vertragsparteien sehr vorteilhaft. Die Aufnahme von Kindern in eine Familie erfordert eine Vergrößerung des Wohnraums. Mit einem Mutterschaftskapitalnachweis können Sie mit einem großen Kredit rechnen. Manche Familien sind sehr besorgt über diese Chance und zögern, sie zu nutzen, weil sie glauben, dass sie dadurch alles verlieren können. In diesem Zusammenhang lohnt es sich, die Angebote der Unternehmen sorgfältig zu studieren, Kundenrezensionen zu lesen und zu versuchen, möglichst viele Informationen über den Ruf des Gläubigerunternehmens herauszufinden. Einen Barkredit für Mutterschaftskapital können Sie im Jahr 2017 in Kombination mit folgenden Vorteilen erhalten:

• Keine Einkommensbescheinigung erforderlich
• Keine Garantie erforderlich
• Es fallen keine zusätzlichen Gebühren oder Provisionen an
• Loyale Zinssätze
• Möglichkeit zur Aufnahme eines Darlehens für jeden Bedarf (Immobilienarten: Wohnung, Haus, Wohnung im Neubau oder Zimmer)
• Warten Sie nicht, bis Ihr Kind 3 Jahre alt ist
• Die Bewerbungsprüfungsfrist beträgt 1 Tag
• Es werden ungewöhnliche Situationen in Bezug auf Kreditnehmer berücksichtigt
• Rechtliche Begleitung der Transaktion

Wählen Sie ein Gläubigerunternehmen äußerst verantwortungsbewusst und scheuen Sie keine Zeit! Natürlich können die Bedingungen für den Erhalt eines Darlehens gegen Mutterschaftskapital und die Privilegien für die Kundin je nach kreditgebender Organisation unterschiedlich sein. Bei der Erstellung eines Darlehensvertrags für Mutterschaftskapital lohnt es sich, auf die scheinbaren Kleinigkeiten zu achten. Die Beantragung eines Mikrokredits gegen Mutterschaftskapital wird überhaupt nicht schwierig sein, da für viele Mikrofinanzorganisationen ein Zertifikat ausreicht, um die Zahlungsfähigkeit des Kunden zu gewährleisten. Lesen Sie die Geschäftsbedingungen der Mikrofinanzorganisation sorgfältig durch, ohne einen einzigen Punkt zu übersehen.

Konditionen und Unterlagen für ein Hypothekendarlehen

Unter bestimmten Voraussetzungen können Sie bei einer Bank einen Kredit für Mutterschaftskapital erhalten. Betrachten wir die grundlegenden Anforderungen an den Service und die Kandidatur des Kreditnehmers:

• Zinssatz – 10 % für die Kreditlaufzeit
• Kreditbetrag - bis zu 453.026 Rubel
• Es fallen keine Ausgabegebühren an
• Die Auszahlung des Kreditbetrags und die Zinsabgrenzung erfolgen gleichzeitig

Heutzutage ist es viel bequemer geworden, sich das Mutterschaftskapital über einen Kredit auszuzahlen und andere Privilegien zu genießen. Was benötigen Sie dafür? Dokumente benötigt:

• Reisepass des Kreditnehmers und des Ehepartners
• Heiratsurkunde
• SNILS
• TIN des Kreditnehmers
• Zertifikat
• Geburtsurkunde des Kindes
• Bankkonto Daten
• Zertifikat der Pensionskasse Russlands
• Unterlagen zur Wohnung (Kopien) – Katasterpass, Gründungsurkunden, Eigentumsbescheinigung, technischer Pass usw.

Für eine vollständige Liste der Dokumente zum Erhalt eines Darlehens nach MSK wenden Sie sich bitte an die Organisation, die eine solche Möglichkeit bietet.

Mütterliches Kapital– das ist es, was für heutige Familien mit Kindern so notwendig ist. Laut Gesetz können die Eltern dieses Geld nach eigenem Ermessen für den Kauf von Wohnraum oder die Finanzierung der künftigen Ausbildung des Kindes verwenden.

Laut Statistik werden diese Mittel jedoch am häufigsten für den Kauf einer Wohnung oder eines Hauses ausgegeben, denn genau das brauchen Kinder in diesem Moment. Schauen wir uns genauer an, ob es möglich ist, mit diesen Mitteln einen Kredit bei der Sberbank aufzunehmen und wie die Konditionen dieser Transaktion aussehen werden.

Was ist ein Darlehen für Mutterschaftskapital?

Wenn Sie sich entschieden haben, dass das, was Sie im Moment brauchen, eine Wohnung ist, und Sie das Geld, das Ihnen der Staat gegeben hat, für Ihr Kind verwenden möchten, können Sie dies auf zwei Arten tun:

• Machen Sie eine Anzahlung oder ein Haus kaufen und die Bau- und Reparaturarbeiten bezahlen. Aber hier gibt es einen ganz wesentlichen Nachteil. In diesem Thema wird davon ausgegangen, dass Ihr Kind das Alter von drei Jahren erreicht haben muss;
• Zahlung des Hauptteils Darlehen oder dessen Restbetrag. Das heißt, wenn der Kredit von Ihnen früher vergeben wurde und nur noch ein Teil davon zurückgezahlt werden muss. Im Vergleich zur vorherigen Variante muss hier nicht auf den dritten Geburtstag des Kindes gewartet werden;

Ich möchte besonders darauf hinweisen, dass diese Mittel nur zur Verbesserung der Lebensbedingungen gezahlt werden können. Das heißt, wenn Sie versuchen, einen Verbraucherkredit oder eine andere Schuld zu begleichen, wird Ihnen diese Maßnahme verweigert.

Daher können Sie Geld für den Kauf eines Hauses für ein Kind nur durch die Aufnahme eines Kredits verwenden. Darüber hinaus gilt: Je niedriger die Wohnkosten, desto mehr Betrag können Sie der Bank zur Rückzahlung dieses Darlehens geben.

Für die Verwendung des Mutterschaftskapitals sind im Gesetz klare Vorgaben gemacht, die mehrere Möglichkeiten vorsehen:

• Aufleveln Wohnen und seine Bedingungen;
• Sie zu Gunsten aufgeben Mütterrente;
• Bildung von Geld bis die Kinder zur Schule gehen;

Darlehen für Mutterschaftskapital bei der Sberbank

Daher bietet Ihnen die Sberbank eine Möglichkeit, wie Sie Geld für ein Kind als Kredithilfe verwenden können:

• Bezahlen Sie für das, was Sie bereits haben Wohnungsbaudarlehen;
• Einzahlung des Anfangsbetrags einen neuen Kredit eröffnen;

Sobald Sie genau entschieden haben, wie Sie Ihr Geld verwenden möchten, folgen folgende Schritte:

1. Die Bank entscheidet darüber Ihre Zahlungsfähigkeit zur Zahlung nachfolgender Kreditraten;
2. Nach der Sberbank Es liegen Daten zu Ihrem Einkommen vor und die Höhe des Mutterschaftskapitals wird hinzugerechnet. Der daraus resultierende Betrag ist der Kreditbetrag;
3. Bevor sechs Monate vergangen sind Ab dem Zeitpunkt der Kreditgewährung müssen Sie zur Pensionskasse gehen und dort eine Erklärung schreiben, dass das Geld zur Rückzahlung des Kredits an die Bank weitergeleitet werden soll.

Beachten Sie jedoch, dass dies trotz der Tatsache, dass Sie sechs Monate Zeit haben, so schnell wie möglich erfolgen muss, da vom Zeitpunkt der Rückstellung bis zur Einzahlung des Geldes Zinsen auf Ihren Betrag anfallen. Bei der Sberbank können Sie also einen Kredit bis zu aufnehmen 30 Jahre unter 14% wenn Sie eine Anzahlung leisten 10% des Gesamtbetrages.

Das Gesetz legt klare Bedingungen für den Erhalt eines Darlehens für Mutterschaftskapital fest:

• Eidgenössisches Zertifikat um Geld zu erhalten – diese Bescheinigung ist eines der wichtigsten Dokumente, damit Ihnen ein Kredit gewährt werden kann. Es wird von der Pensionskasse ausgestellt, nachdem Sie dort einen Antrag gestellt und ihr alle Unterlagen über das Kind und die Eltern vorgelegt haben;
• Familieneinkommen– Um einen Kredit zu erhalten, benötigt die Bank Garantien für die Rückzahlung in den Folgejahren. Aus diesem Grund möchte eine Familie einen Kredit gegen Mutterschaftskapital aufnehmen. Sie müssen über ein angemessenes stabiles Einkommen verfügen, das es Ihnen ermöglicht, den Kredit in Zukunft zurückzuzahlen.
• Mangel an eigenem Wohnraum– Das Mutterschaftskapital zielt darauf ab, die Lebensbedingungen zu verbessern. Wenn Eltern daher über eine gute Wohnung oder ein gutes Haus verfügen, wird ihnen ein Darlehen aus Mutterschaftskapital verweigert. Eine Ausnahme kann ein Raum sein, der zum Wohnen ungeeignet ist oder nicht allen Lebensbedingungen von Kindern entspricht;
• Anmeldung für alle– Nachdem Sie einen Kredit erhalten und ein Haus gekauft haben, müssen Sie die Dokumente so ausfüllen, dass beide Elternteile sowie alle ihre Kinder, einschließlich Neugeborener, Eigentümer des Hauses sind.

Welchen Kredit für Mutterschaftskapital von der Sberbank soll ich wählen?

Die Sberbank verfügt über mehrere Kreditangebote, die ein Objekt nutzen kann, wenn es einen Kredit für Mutterschaftskapital erhält.

Schauen wir uns also jeden Fall einzeln an.

Eine fertige Wohnimmobilie kaufen – die Vorteile dieser Methode sind:

• Mindestzins bei der nächsten Kreditzahlung;
• Keine Kommissionüber Beiträge;
• Vorteile für Stammkunden der Bank sowie für diejenigen, die eine Gehaltskarte bei der Sberbank besitzen;
• Mangel von Notwendigkeit obligatorische Lebens- und Sachversicherung der Anlage;

Trotz aller Vorteile ist das Angebot an eine Reihe von Bedingungen geknüpft:

• Jede Währung zur Kreditvergabe – Euro, Dollar, Rubel;
• Minimum Für einen Lohn 45 000 , maximal – 18.000.000 Rubel(die Zahl kann in jede andere Währung umgerechnet werden);
• Begriff– Der Kredit kann für einen Zeitraum von bis zu aufgenommen werden 30 Jahre;
• Darlehenszinsen werden nach der Höhe des Kredits, seiner Laufzeit sowie der Währung, in der der Kredit aufgenommen wird, berechnet;
• Festgehalt mindestens ein Familienmitglied;
• Kreditrückzahlung erfolgt einmal im Monat, es besteht jedoch die Möglichkeit einer vorzeitigen Rückzahlung des Darlehens und es werden für die Rückzahlungsdauer keine Zinsen berechnet;
• Im Falle der Geburt eines Kindes, die Möglichkeit, Zahlungen aufzuschieben, um das Mutterschaftskapital in drei Jahren zu nutzen;
• Möglichkeit zu zählen Mutterschaftskapital als Anzahlung für einen Kredit.

Um dieses Darlehen zu erhalten, benötigen Sie folgende Unterlagen:

1. Objektanweisungüber die Absicht, einen Kredit aufzunehmen;
2. Antrag des Bürgen– in manchen Fällen kann es durch einen Hypothekengeber oder einen Unterkreditnehmer ersetzt werden;
3. Dokumente bzgl Gegenstand der Sicherheit – dies können die zu erwerbenden Räumlichkeiten oder andere Wohnräume sein;
4. Dokumente, die bestätigen Finanzlage und Währungsstabilität des Kreditnehmers sowie des Bürgen oder der an seiner Stelle handelnden Person;
5. Wohnungsunterlagen, das das Objekt kaufen wird;
6. Bestätigungszertifikat Verfügbarkeit einer Anzahlung für den Kredit;
7. Heiratsurkunde, wenn überhaupt;
8. Eidgenössisches Zertifikat Mutterschaftskapital erhalten;
9. Geburtsurkunde Kind.

Kauf von Wohnraum, der sich im Bau befindet oder renoviert werden muss

Auch wenn sich der Zweck dieses Darlehens vom vorherigen unterscheidet, bleiben die Vorteile die gleichen.

Unter den unterschiedlichen Bedingungen möchte ich darauf hinweisen, dass es nicht möglich ist, das Darlehen um drei Jahre zu verlängern, um anschließend das Mutterschaftskapital zu verwenden. Die Liste der Dokumente bleibt unverändert.

Hausbau

Die Vorteile bleiben gleich, allerdings ändern sich die Konditionen des Kredits geringfügig, sodass Sie den Kredit in Teilbeträgen erhalten und nicht den ganzen Anteil auf einmal. Sonstige Bedingungen und Unterlagen bleiben unverändert.

Der einzige Unterschied, der diese Kredite voneinander unterscheidet, ist die Liste der erforderlichen Dokumente und einige Bedingungen. Die Zinssätze, zu denen das Darlehen vergeben wird, sind gleich.

Für die Anzahlung benötigen Sie 10-15% vom Gesamtbetrag, auch wenn dieser variieren kann 45 000 Vor 18.000.000 Rubel. Sie können Geld zu unterschiedlichen Zinssätzen leihen, in der Regel entsprechen diese dem Zinsintervall 12-13,5% pro Jahr, bis zu 30 Jahre.

Leider sieht die Sberbank keine Rückzahlung eines anderen Kredits oder einen Beitrag zu einem Penny oder einer Geldstrafe vor, da dies gesetzlich verboten ist.

Trotz aller schlechten Aspekte ist es das Mutterschaftskapital, das vielen Familien hilft, Kredite aufzunehmen und damit ihre Lebensbedingungen zu verbessern.

Das Verfahren zur Erlangung eines Darlehens von der Sberbank für Mutterschaftskapital

Wenn Sie bereits über einen Kredit verfügen und diesen über das Mutterschaftskapital zurückzahlen möchten, müssen Sie folgende Schritte durchführen:

1. Sobald Sie sich definitiv entschieden haben Wenn Sie Geld für ein Kind zur Rückzahlung eines Kredits verwenden möchten, wenden Sie sich an die Pensionskasse.
   Denn je früher Sie mit ihnen Kontakt aufnehmen, desto schneller erhalten Sie Ihr Geld. Damit alles reibungslos abläuft, benötigen Sie folgende Unterlagen:
   • Eidgenössisches Zertifikat um Mutterschaftskapital zu erhalten;
   • Rentenbescheinigung der Eigentümer dieses Dokuments;
   • Ein Dokument, das es bestätigen würde die Tatsache, dass die Eltern und alle Kinder in dem Haus oder der Wohnung wohnen, für die der Kredit aufgenommen wurde;
   • Kopie der Vereinbarungüber ein Darlehen für den Kauf oder die Renovierung von Wohnungen;
   • Bankreferenz, wodurch die Pensionskasse eindeutig über die gesamte Darlehenssumme sowie über den verbleibenden, nicht ausgezahlten Teil informiert wird;
   • Der Kaufvertrag, die umfassende Informationen darüber liefern würde, dass diese Familie Eigentümer der Immobilie ist, für die das Darlehen vergeben würde;
   • Schriftliche Erklärung dass der Ehegatte sowie alle Kinder (insbesondere dasjenige, für das Mutterschaftskapital bereitgestellt wurde) als Miteigentümer der Wohnung urkundlich erfasst werden;
   • Auszug aus dem Hausbuch mit Angaben zu den Bewohnern der Wohnung oder des Hauses;

1. Sobald alle Unterlagen gesammelt sind Wenn Sie möchten, können Sie sich gerne an die Pensionskasse wenden und eine Erklärung verfassen, in der Sie Ihre Entscheidung über die Überweisung des Geldes zugunsten eines Kredits darlegen. Danach wird Ihr Antrag geprüft und innerhalb eines Monats geantwortet. Wenn Sie die Genehmigung erhalten, warten Sie, bis das Darlehen eingegangen ist 2 Monate.

Hypothekenrechner zur Berechnung der Gesamtsumme und der Raten

Zur Berechnung der Kreditraten unter Berücksichtigung des Mutterschaftskapitals stehen Ihnen im Internet mehrere Rechnermöglichkeiten zur Verfügung; hierfür müssen Sie folgende Daten angeben:

• Die Kosten für die von Ihnen erworbene Immobilie (Wohnung, Haus, Ferienhaus usw.);
• Ihre eigenen Mittel;
• Währung, in der Sie einen Kredit erhalten möchten;
• Der Zeitraum, für den Sie das Darlehen zurückzahlen möchten;
• Der jährliche Prozentsatz, der Ihnen auf den Betrag zuläuft;
• Die Art der Zahlungen, mit denen Sie das Darlehen zurückzahlen – jeden Monat der gleiche Betrag oder ein von Monat zu Monat abnehmender Betrag;
• Datum der ersten Kreditzahlung;

Sobald Sie alle Informationen eingegeben haben, zeigt Ihnen der Rechner die Höhe der Hypothek sowie die monatlichen Zahlungen an, die Sie leisten müssen, bis der Betrag vollständig abbezahlt ist. Bitte beachten Sie, dass der Betrag in der Währung angegeben wird, die Sie zuvor angegeben haben.

Wir haben also herausgefunden, dass ein Darlehen der Sberbank für Mutterschaftskapital möglich ist, Sie müssen jedoch die Besonderheiten einer solchen Hypothek sowie Probleme berücksichtigen, die bei der Beantragung einer Bescheinigung über den Erhalt von Mutterschaftskapital mit den Zinsen auftreten können .

In der heutigen schwierigen Wirtschaftslage wenden sich viele Menschen für Kredite an Banken. Für manche werden Kredite zur einzigen Möglichkeit, eigenen Wohnraum zu erwerben. Viele Menschen möchten sich über die Konditionen eines Darlehens für Mutterschaftskapital bei der Sberbank informieren. Durch aktive staatliche Hilfe können Sie einen Teil der Belastung loswerden.

Dies bedeutet, dass es möglich ist, Mutterschaftskapital für eine Hypothek bei der Sberbank auszugeben. Sie müssen alles der Reihe nach verstehen.

Wo kann man Mutterschaftskapital ausgeben?

Das Mutterschaftskapital ist eine Art Subvention, die der Staat seiner Bevölkerung gewährt. Empfänger eines bestimmten, über die Zeit indexierten Betrags sind Familien, die ein zweites oder weiteres Kind haben.

Wir dürfen nicht vergessen, dass die Familie das Recht hat, die Mittel erst zu verwenden, wenn das Kind das 3. Lebensjahr vollendet hat. Einzige Ausnahme von dieser Regel ist eine Hypothek, die Sie nahezu unmittelbar nach der Geburt der Kinder auszahlen können.

Es wird nicht möglich sein, Kapital für irgendeinen Zweck einzusetzen, es hat eine bestimmte Richtung. Am häufigsten wird dieser Zuschuss für den Erwerb von Wohnimmobilien verwendet. Die Höhe der Sozialhilfe reicht nicht aus, um die Kosten für den Kauf einer Wohnung vollständig zu decken. Aus diesem Grund ist ein Hypothekendarlehen für Mutterschaftskapital von der Sberbank heute so relevant. Auch wegen der Vorteile des Kredits wird diese Bank gewählt.

Viele Eltern wissen nicht, wo sie das Mutterschaftskapital bei der Sberbank ausgeben sollen. Folgende Optionen sind möglich:

• Rückzahlung eines Teils der Hypothek, die vor Erhalt des Zuschusses aufgenommen wurde;
• als Anzahlung für eine Hypothek verwendet.

Was ist ein Mutterschaftskapitalkredit bei der Sberbank?

Im Kern handelt es sich bei einer Hypothek für Mutterschaftskapital bei der Sberbank um eine gewöhnliche Hypothek. Der einzige Unterschied besteht darin, dass es eine Reihe von Einschränkungen gibt. Der Zuschuss kann für folgende Wohnformen verwendet werden:

• Wohnungen in Neubauten;
• Zweitmarktwohnungen.

Zur Tilgung der Anzahlung dient das Familienkapital. Wenn Sie möchten, können Sie die Höhe der ersten Zahlung erhöhen, indem Sie Ihre Ersparnisse zum Förderbetrag addieren.

Im Jahr 2016 beträgt die Höhe der Sozialhilfe 453.000 Rubel, genau wie im Jahr 2015. Leider wurde die Subvention im vergangenen Jahr nicht vom Staat indexiert.

Zu welchen Konditionen kann ich bei der Sberbank einen Kredit für Mutterschaftskapital aufnehmen?

Heute bietet die Sberbank of Russia ihren Kunden folgende Kreditprogramme an, die mit vorhandenem Mutterschaftskapital vergeben werden können:

1. Verbesserung der Lebensbedingungen (Austausch der Wohnung gegen eine neue mit größerer Fläche);
2. Erwerb von im Bau befindlichen Wohnungen;
3. einen Kredit aufnehmen, um selbst ein Haus zu bauen.

Kauf von fertigen oder im Bau befindlichen Wohnungen

Für diese beiden Kreditarten gelten bei der Sberbank die gleichen Konditionen. Sie sehen so aus:

• Als Währung können nicht nur Rubel, sondern auch Euro und Dollar gewählt werden;
• die maximale Kreditlaufzeit beträgt 30 Jahre;
• der Zinssatz wird individuell festgelegt, er kann zwischen 10 und 15 % pro Jahr variieren;
• der von der Bank bereitgestellte Mindestkreditbetrag beträgt 450.000 Rubel;
• die maximale Kredithöhe beträgt 18 Millionen Rubel;
• Die Registrierung des Eigentums an der erworbenen Wohnung ist obligatorisch (in die Wohnung passen auch Kinder).

Nicht jeder kann damit rechnen, von der Sberbank einen Kredit gegen Mutterschaftskapital zu erhalten. Die Beschäftigungsanforderungen des Kunden lauten wie folgt:

1. die gesamte Berufserfahrung muss mindestens 5 Jahre betragen;
2. kontinuierliche Berufserfahrung am letzten Arbeitsplatz - ab sechs Monaten;
3. Verfügbarkeit von Arbeitsplätzen zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme.

Kredit zum Selbstbau

Einige Konditionen für diese Art von Darlehen unterscheiden sich von denen für Wohnimmobilien. Das Geld wird für denselben Zeitraum ausgegeben, der 30 Jahre nicht überschreitet. Die Anforderungen an die Berufserfahrung sind die gleichen. Hier sind die spezifischen Konditionen eines solchen Darlehens:

• die Mindestkredithöhe beträgt 300.000 Rubel;
• der zugewiesene Betrag wird nicht auf einmal ausgegeben, sondern nach einem besonderen, individuell entwickelten Zeitplan;
• Der Zinssatz wird für jeden Kunden separat festgelegt.

Wie bekomme ich eine Hypothek durch Mutterschaftskapital bei der Sberbank?

Unabhängig von der Kreditrichtung müssen Sie den Kredit in folgender Reihenfolge beantragen:

1. Der Kunde verfasst einen Antrag in der vorgeschriebenen Form. Es müssen die in der Pflichtliste aufgeführten Dokumente beigefügt sein.
2. Innerhalb von 1–2 Wochen entscheidet die Bank über den Antrag. Danach werden die Unterlagen für die Immobilie selbst gesammelt (Kaufvertrag, Registrierungsbescheinigung – beim Kauf fertiger Wohnungen; gemeinsame Baudokumente, Genehmigungspapiere – bei Investitionen in im Bau befindliche Wohnungen; Dokumente zur Bestätigung des Grundstückseigentums, entsprechende Baugenehmigung – bei Verwendung einer Hypothek). Mittel für den Eigenbau).
3. Zwischen dem Kunden und der Bank kommt ein Vertrag zustande. Immobilien unterliegen der Versicherungspflicht und dienen als Sicherheit bis zur Tilgung der Schulden.
4. Wenn alle Unterlagen vorliegen, muss die Kreditnehmerin bei der Pensionskasse einen Antrag auf Überweisung des Mutterschaftskapitals an die Sberbank stellen. Es wird innerhalb eines Monats überprüft. Anschließend wird das Geld auf das Bankkonto überwiesen.

An wen wird das Kreditgeld überwiesen?

Die zugewiesenen Mittel werden nur im Falle eines Eigenbaus ausgegeben. In anderen Situationen werden sie vom Sberbank-Konto direkt auf das Konto des Wohnungsverkäufers oder -entwicklers überwiesen.

Verfahren zur Schuldentilgung

Der Geldeingang bei der Sberbank kann in zwei Phasen unterteilt werden:

• Überweisung des Mutterschaftskapitals an die Sberbank;
• monatliche Rückzahlung der Schulden gemäß dem Zahlungsplan in der in der Vereinbarung festgelegten Höhe.

Um die nächste Hypothekenzahlung mit Mutterschaftskapital bei der Sberbank zu leisten, können Sie:

1. mit Bargeld zu einer Bankfiliale gehen;
2. ein Selbstbedienungsgerät verwenden;
3. das Sberbank Online-System nutzen;
4. Richten Sie die automatische Zahlung für die Transaktion ein.

Nach Tilgung des gesamten Schuldenbetrages erlischt die Sicherheit der Immobilie und die entsprechende Sicherungsvereinbarung wird ungültig.