Muster eines Bankvertrags für einen Kredit. Kreditvertrag

Die Registrierung eines Kreditvertrages nimmt in der Regel viel Zeit in Anspruch. Den Antrag prüfen, ein Dokumentenpaket vorbereiten, nach Bürgen und Sicherheiten suchen, die den Anforderungen entsprechen – alle Schritte erfordern viel Aufwand und nicht jeder ist dazu bereit.

Liebe Leser! Der Artikel beschreibt typische Wege zur Lösung rechtlicher Probleme, aber jeder Fall ist individuell. Wenn Sie wissen wollen, wie genau Ihr Problem lösen- Kontaktieren Sie einen Berater:

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Eine gute Lösung ist ein Barkredit ohne Einkommensnachweis. Solche Kreditangebote sind nach wie vor gefragt, wenn auch nicht immer zu günstigen Konditionen.

Was ist das

Ein Kreditvertrag ist eine Vereinbarung zwischen einer Bank und einer Einzelperson über die Konditionen und die Laufzeit, die die Bank einen Kredit gewähren kann, also einen bestimmten Geldbetrag, den der Empfänger innerhalb einer bestimmten Frist mit Zinsen zurückzahlen muss.

Dieses Dokument beschreibt alle Nuancen dieses Vorgangs sowie die Pflichten und Rechte jeder Vertragspartei.

Wichtige Konzepte

Bei der Erstellung eines Kreditvertrages sollten Sie unbedingt alle Besonderheiten berücksichtigen.

Im Kreditvertrag sind zunächst der Betrag festgelegt, den die Bank Ihnen zur Verfügung stellt, die Währung dieses Kredits, die Zinsen, die Ihnen zufließen, Provisionen und Bußgelder für verspätete Geldzahlungen oder andere Verstöße gegen den Vertrag.

Und auch, wie die Bank Ihnen einen Kredit vergibt, einen Kreditzahlungsplan mit einem bestimmten Datum und Betrag, der an diesem Tag gezahlt werden muss.

Bei der Unterzeichnung einer solchen Vereinbarung müssen zunächst einige Hauptpunkte des Dokuments beachtet werden.

Diese sind:

Kreditkosten	Dies ist der Gesamtbetrag, den Sie das Darlehen kosten wird. Sie wird berechnet, indem zur Hauptschuld (dem von der Bank geliehenen Geld) die Zinsen addiert werden, die Sie für die Nutzung dieses Darlehens zahlen müssen, sowie zuzüglich Provisionen für die Dienstleistungen der Bank. So können Sie sofort nüchtern einschätzen, ob sich ein solcher Kredit für Sie lohnt oder nicht, wie hoch die Überzahlung ist und in wie viele Raten sich der Kredit aufteilen lässt
Vorzeitige Rückzahlung des Kredits	Den Kredit vorzeitig zurückzahlen. Um sicherzustellen, dass Sie bei einer bestimmten Bank eine solche Möglichkeit haben und Ihnen dadurch keine finanziellen Verluste entstehen, erkundigen Sie sich unbedingt zu diesem Thema. Oft setzen Banken ein Moratorium ein, also einen bestimmten Zeitraum, in dem der Kredit nicht vorzeitig zurückgezahlt werden kann. Meistens beträgt dieser Zeitraum nicht mehr als 6 Monate. Es gibt auch Banken, die für die vorzeitige Rückzahlung des Kredits die Zahlung eines Zinses auf die Gesamtkreditsumme oder eines anderen Festbetrags verlangen. Es gibt Banken, die für die Durchführung einer solchen Finanztransaktion überhaupt nichts verlangen; Sie können den Kredit einfach vorzeitig abbezahlen und es vergessen. Das ist natürlich sehr vorteilhaft für Sie, wenn Sie denken, dass Sie den Kredit vorzeitig zurückzahlen können
Bußgelder und Strafen sind Strafen für den Kreditnehmer bei verspäteter Rückzahlung des Kredits.	Meistens legt die Bank einen Prozentsatz fest, also den Betrag, den der Benutzer für jeden verpassten Tag zu viel zahlt. Oftmals sieht diese Klausel Strafen für diejenigen vor, die die Zahlung über einen längeren Zeitraum (ab 10 Tagen) verzögern. Solche Schuldner können gezwungen sein, den gesamten Kreditsaldo auf einmal zu begleichen
Handelt es sich um einen Kredit über einen größeren Betrag, kann die Bank einen Bürgen verlangen (einen Dritten, der die pünktliche Zahlung des Geldes garantieren kann; wenn der Schuldner dazu nicht in der Lage ist, muss der Bürge selbst dafür aufkommen).	In diesem Fall wird ein Bürgschaftsvertrag unterzeichnet und eine Kopie davon der Bank, dem Bürgen und dem Kreditnehmer ausgehändigt. Es gibt Fälle, in denen der Kredit sehr hoch ist und die Bank vom Empfänger eine Lebensversicherung verlangt. Dies muss auch im Kreditvertrag angegeben werden.

Erforderliche Dokumente

Um einen Kredit zu erhalten, müssen Sie folgende Unterlagen vorlegen:

1. Reisepass.
2. Gehaltsbescheinigung für mindestens die letzten sechs Monate.
3. Eine von der Personalabteilung des Arbeitgebers beglaubigte Kopie des Arbeitszeugnisses.
4. Bei der Beantragung eines Kredits mit Bürgschaft werden Unterlagen des Bürgen vorgelegt.
5. Bei der Beantragung eines grundstücksbesicherten Kredits müssen Sie Unterlagen zur Besicherung vorlegen.

Gesetzlicher Rahmen

In der Kunst. 820 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation besagt, dass ein mit einer Bank in Russland geschlossener Vertrag schriftlich erstellt werden muss, die Form kann willkürlich sein, es kann ein Standardformular verwendet werden.

Die Nichteinhaltung dieser Anforderung hat die Ungültigkeit einer solchen Vereinbarung zur Folge. Für den Kreditvertrag gelten außerdem folgende Gesetze:

1. Bundesgesetz Nr. 395 „Über Banken und Bankgeschäfte“ vom 2. Dezember 1990
2. Bundesgesetz Nr. 353 „Über Verbraucherkredite“ vom 21. Dezember 2013
3. Verschiedene Vereinbarungen und Vorschriften der Zentralbank, des Bankenverbandes usw.

Gleichzeitig sind reale Fälle aus der Rechtspraxis von großer Bedeutung – oft entscheidet das Gericht zugunsten der Kreditnehmer und zwingt die Banken, die Vertragsbedingungen zu ändern und den Kunden Strafen zu zahlen.

Am häufigsten sind Kreditnehmer daran interessiert, wie sie den Vertrag einseitig kündigen können. Dies ist nur mit einigen Schwierigkeiten möglich.

Für die Kündigung einer solchen Vereinbarung benötigen wir zwingende Argumente oder Umstände. In jedem Fall erfolgt die Vertragsbeendigung im Rahmen eines gerichtlichen Verfahrens.

Beispiel für das Ausfüllen eines Kreditvertrags

Die Stichprobe ist für alle Bankinstitute gleich. Konkrete Zahlen sind darin selbstverständlich nicht enthalten, da diese für jeden Kunden individuell sind. Ein Darlehensvertragsformular ist verfügbar.

Aufbau eines Kreditvertrages mit einer Privatperson:

1. Vollständiger Name des Bankvertreters, vollständiger Name des Kreditnehmers, Serie und Nummer seines Reisepasses, wer ihn ausgestellt hat und wann.
2. Gegenstand der Vereinbarung.
3. Bedingungen für die Kreditgewährung.
4. Das Verfahren zur Inanspruchnahme und Rückzahlung eines Kredits.
5. Rechte und Pflichten der Parteien.
6. Sicherstellung der Erfüllung von Verpflichtungen.
7. Verantwortung der Parteien.
8. Vertragsdauer. Schlussbestimmungen.
9. Adressen und Angaben der Parteien, Unterschrift des Kreditnehmers und Kreditgebers.

Wesentliche Begriffe

Der Kreditvertrag enthält allgemeine Kreditbedingungen (sachliche Sicherheit, Zielcharakter, Rückzahlung, Dringlichkeit, Zahlung) sowie individuelle Konditionen.

Zu den Einzelpersonen gehören:

1. Details.
2. Kreditbetrag.
3. Die Frist für die Zahlung.
4. Zinsen, die anfallen.
5. Verfahren zur Kreditrückzahlung, konkreter Zeitplan usw.

Mit diesen speziell für Sie geltenden Bedingungen können Sie sich unmittelbar vor Vertragsabschluss mit einem Bankmitarbeiter vertraut machen.

Es lohnt sich, den gesamten Vertrag und nicht nur seine einzelnen Klauseln genau zu studieren, um Missverständnisse in der Zukunft zu vermeiden.

Es ist notwendig, die Bank unverzüglich zu benachrichtigen, wenn Sie Ihren Wohnort, Ihre Anmeldung, Ihren Arbeitsplatz, Ihren Namen oder Vornamen und andere für den Kreditgeber wichtige Informationen ändern.

Die Bank kann Sie auffordern, eine Vereinbarung zur Übermittlung Ihrer Daten an eine Kreditauskunftei zu unterzeichnen.

Dies ist eine freiwillige Vereinbarung, aber wünschenswert, insbesondere wenn Ihre Bonitätshistorie positiv ist.

Wichtig ist, dass alles klar und eindeutig geschrieben ist, dass die Prozentangaben so angegeben sind, dass sie sofort sichtbar sind, und nicht kleingedruckt in einem Textfluss.

Sie haben das Recht, den Vertragsabschluss zu verweigern, wenn Sie etwas stört oder nicht zu Ihnen passt. Nach Unterzeichnung des Vertrages erhalten Sie eine Kopie davon in die Hand.

Vertragsparteien

Vertragsparteien sind der Kreditgeber und der Kreditnehmer. Jede Vertragspartei hat ihre eigenen Pflichten, Verantwortlichkeiten und Rechte, jede führt ihre Handlungen unter Bezugnahme auf die Gesetzgebungsdokumente der Russischen Föderation und die im Darlehensvertrag festgelegten Bedingungen aus.

Nur eine juristische Person kann einen Kredit vergeben. Gesicht. Gegenstand der Transaktion können Banken oder Organisationen sein, die das Recht haben, Geld zu verleihen.

Der Kreditnehmer im Rahmen des Kreditvertrags ist eine natürliche/juristische Person. die Person, die den Kredit erhält. Der Gesetzgeber schreibt den Kreditnehmern keine besonderen Wünsche vor.

Zinssatz

Der Kreditvertrag setzt einen zwingenden Zinssatz für das Darlehen voraus.

Die Gesetzgebung sieht vor, dass der Zinssatz, wenn er in der Vereinbarung nicht festgelegt ist, durch den Refinanzierungssatz der Zentralbank bestimmt wird.

Für einen Kreditnehmer ist es bei der Absicht, einen Kredit aufzunehmen, wichtig, den Gesamtpreis des Kredits zu ermitteln. Die tatsächliche Überzahlung eines Kredits weicht häufig vom vorgeschriebenen Zinssatz ab.

Darin können eine Gebühr für die Ausgabe von Geldern, eine Zahlung für die Nutzung des Kontos zur Begleichung der Schulden und die Versicherungssumme enthalten sein.

Diese Zahlungen führen zu einem starken Anstieg der Kosten des Kreditnehmers. Bevor Sie einen Vertrag abschließen, müssen Sie dessen Muster studieren.

Gültigkeitsdauer

Jede Vereinbarung hat einen bestimmten Zahlungsplan und den Zeitraum, für den das Darlehen ausgelegt ist, d. h. den Zeitraum, in dem es zurückgezahlt werden muss.

Zahlt der Kreditnehmer den Kredit nicht fristgerecht zurück, muss er für die überfälligen Tage gesondert Zinsen zahlen.

Video: Kreditvertrag

Kredite können über mehrere Monate vergeben werden und kurzfristig oder über mehrere Jahre laufen. Es gibt auch langfristige Kredite mit einer Laufzeit von bis zu 30 Jahren, beispielsweise für den Wohnungskauf.

In der Sberbank für Privatpersonen

Die Sberbank ist eine der wichtigsten und größten Banken in Russland. Gegenstand des Sberbank-Vertrags ist die Bereitstellung von Mitteln in der vereinbarten Höhe zu angemessenen Bedingungen, und der Kreditnehmer verpflichtet sich, seinen Verpflichtungen nachzukommen und auch die Vertragsbedingungen einzuhalten.

Dieses Material ist dem Darlehensvertrag gewidmet. In diesem Artikel verraten wir Ihnen, was es ist, wie es aussieht, wofür es verwendet wird und welche Rechtskraft dieses Dokument hat.

Allgemeine Informationen:

• Ein Darlehensvertrag ist eine schriftliche Vereinbarung zwischen den Parteien, dass eine Partei unter bestimmten Bedingungen Mittel von der anderen Partei leiht und diese Mittel zur Verwendung bereitstellt.
• Die Partei, die Mittel leiht, wird als Kreditnehmer bezeichnet, und die Partei, die die Mittel bereitstellt, wird als Kreditgeber bezeichnet.
• Vertragsparteien sind natürliche und juristische Personen.
• In der Vereinbarung sind Informationen über die an der Transaktion beteiligten Parteien, die Kredithöhe und die Rückzahlungsbedingungen festgelegt.
• Nach dem Bürgerlichen Gesetzbuch kann ein solcher Vertrag nur in schriftlicher Form geschlossen werden.

Ist diese Bedingung nicht erfüllt, gilt die Vereinbarung als nicht rechtswirksam.

Registrierung und wo man sie bekommt

Ein Kreditvertrag kommt nicht wie manch andere zustande, sondern wird zwischen den Parteien abgeschlossen. Jede Partei unterschreibt das Dokument und behält eine Kopie.

Dieses Dokument kann in Form und Inhalt unterschiedlich sein, je nachdem, mit welcher Bank oder anderen Organisation es abgeschlossen wird. Obwohl die meisten dieser Dokumente nach einem bestimmten Musterformular erstellt werden, gibt es immer noch Unstimmigkeiten.

Zu erhaltende Unterlagen

Jede Bank verfügt über eine eigene Liste der erforderlichen Unterlagen, die für die Gewährung eines Kredits vorgelegt werden müssen. Nachfolgend finden Sie eine Standardliste der erforderlichen Dokumente:

• zur persönlichen Identifizierung.
• Das zweite Dokument auf Anfrage des Bankmitarbeiters (Reisepass oder Führerschein).
• Eine Kopie des Arbeitsbuchs (notariell beglaubigt).
• Kreditnehmer (Bescheinigung im Formular 2 - Einkommensteuer oder Finanzabteilung der Organisation).
• Ausgefülltes Kreditantragsformular.

Für Unternehmer oder andere Personen, die eine individuelle Finanztätigkeit ausüben (Notare, Rechtsanwälte), können zusätzlich Dokumente zum Nachweis von Beschäftigung und Einkommen erforderlich sein (,).

Einige Banken vergeben problemlos Kredite an ihre Gehaltskunden. In diesem Fall benötigt der Kreditnehmer lediglich einen Reisepass und die Gehaltskarte selbst.

Wo es benötigt wird und Funktionen füllen

Das Dokument wird möglicherweise benötigt

Das Dokument kann vor Gericht oder anderen Organisationen im Falle eines Streits oder einer anderen Meinungsverschiedenheit zwischen den Parteien über den Gegenstand der geschlossenen Vereinbarung sowie als Beweis für das Bestehen einer solchen Vereinbarung benötigt werden.

Füllmerkmale:

• Die Einzelheiten des Ausfüllens eines Darlehensvertrags sind in Artikel 819 des Bürgerlichen Gesetzbuchs geregelt.
• Gemäß diesem Artikel sind die Parteien dieser Vereinbarung der Kreditnehmer und der Kreditgeber.
• Ein Kreditgeber kann nur eine juristische Person sein, die über eine entsprechende Lizenz für solche Tätigkeiten verfügt.
• Verfügt der Gläubiger, der eine solche Transaktion abgeschlossen hat, nicht über eine solche Transaktion, entscheidet das Gericht über die Ungültigkeit der Vereinbarung.
• Gegenstand des Vertrages können ausschließlich Geldmittel sein und der Abschluss ist nur unter der Bedingung der Zahlung möglich.
• Dies bedeutet, dass eine solche Transaktion keine Mittel zur kostenlosen Verwendung bereitstellen kann.
• Als Gebühr für die Mittelverwendung werden Zinsen erhoben.
• Die Parteien sind verpflichtet, im Vertrag die Höhe des Zinssatzes und das Zahlungsverfahren festzulegen.

In der Regel werden im Darlehensvertrag die Bedingungen für die Bereitstellung festgelegt. Zu den Bedingungen gehören:

• Kreditbetrag.
• Zweck des Darlehens.
• Rückzahlungsbedingungen.
• Vom Kreditnehmer bereitgestellte Rückerstattungsgarantien und zugehörige Dokumente.
• Zinssatz.
• Vorgehensweise und Höhe der monatlichen Zahlung.

Darüber hinaus können im Rahmen dieser Vereinbarung weitere Bedingungen festgelegt werden.

Füllbeispiel

So füllen Sie eine solche Vereinbarung anhand eines Beispiels aus. Das Dokument dieser Bank besteht aus zwölf Punkten. Füllen Sie auf der ersten Seite aus:

• Kreditvertragsnummer.
• Die Stadt, in der der Deal abgeschlossen wurde.
• Abschlussdatum.
• Der Name der Bank und der in ihrem Namen handelnden Person.
• Persönliche Daten des Kreditnehmers.
• Informationen zum Mitkreditnehmer, falls vorhanden.

1. – „Gegenstand der Vereinbarung.“ In diesem Absatz heißt es:

• Kreditbetrag.
• Rückgabefrist.
• Zinssatz.

In diesem Absatz werden die Begriffe erläutert:

• „Schulden im Rahmen der Vereinbarung“.
• „Anhang Nr. 3“ (Kreditkosten und Gesamtkosten).

2. – „Kreditsicherheiten“. Es enthält:

• Angaben zu den Bürgen des Kreditnehmers.
• Weitere Informationen zu Garantien für die Rückerstattung der ausgegebenen Mittel.

Dieser Vertrag wird mit den Unterschriften des Kreditnehmers und des Bankmitarbeiters sowie mit dem Nasssiegel des Finanzinstituts besiegelt.

3. – „Verfahren zur Gewährung eines Darlehens.“ Darin heißt es:

• In welcher Form wurde das Darlehen gewährt (Bargeld oder bargeldlose Form)
• Weitere Bedingungen für die Ausgabe von Geldern.

4. – „Verfahren zur Verwendung und Rückzahlung des Darlehens.“ Es enthält:

• Verfahren zur Zinsberechnung.
• Ablauf und Zeitraum der Rückzahlung.
• Betrag des Darlehenskörpers.
• Der Betrag der aufgelaufenen Zinsen.
• Höhe und Art (Annuität) der monatlichen Zahlung.
• Zahlungsverfahren für den Mitkreditnehmer (falls vorhanden).
• Sonstige Bedingungen (vorzeitige Rückzahlung, Überziehungskredit).

5.– „Überfällige Schulden. Verantwortung im Rahmen der Vereinbarung.“ Darin heißt es:

• Rückzahlungsbedingungen bei Schulden.
• Maßnahmen der Bank, die darauf abzielen, Schulden vom Kreditnehmer einzutreiben.
• Weitere Informationen zur Haftung im Schuldenfall.

6. – „SMS-Banking“. Dieser Absatz legt fest:

• Von der Bank bereitgestellte Dienstleistungen mittels SMS-Nachrichten.
• Verantwortlichkeit und sonstige Bedingungen für die Erbringung dieser Dienste.

7. – „Fälle der vorzeitigen Rückzahlung eines Darlehens.“ Änderung der Kreditlaufzeit. Es enthält:

• Fälle, in denen die Bank das Recht hat, die bereitgestellten Mittel vorzeitig zurückzufordern.
• Das Verfahren für die Bank, einen Anspruch auf vorzeitige Rückzahlung einzureichen.
• Haftung bei Nichteinhaltung dieser Anforderung.

8. – „Rechte und Pflichten der Parteien.“ Darin heißt es:

• Rechte und Pflichten des Kreditnehmers.
• Rechte und Pflichten der Bank.

9. – „Aussagen und Darstellungen.“ Es besteht aus:

• Erklärungen des Kreditnehmers, dass ihm alle Konditionen des Kredits bekannt sind.
• Die Zusicherung des Kreditnehmers, dass er mit den Anlagen zum Vertrag und deren Bedingungen vertraut ist.

10. – „Gerichtsstand und Verfahren zur Beilegung von Streitigkeiten.“ Hier ist angegeben:

• Gerichtsstand unterliegt dieser Vereinbarung.
• Verfahren zur Beilegung von Streitigkeiten und Meinungsverschiedenheiten.

Auf jeder Seite der Vereinbarung befinden sich Fußnoten zur Unterschrift des Kreditnehmers und des Bankmitarbeiters.

11. – „Gültigkeitsdauer der Vereinbarung und sonstiger Bedingungen.“ In diesem Absatz heißt es:

• Laufzeit dieser Vereinbarung.
• Sonstige Bedingungen bezüglich der Beziehung zwischen den Parteien.

12. – „Standort und Zahlungsdetails der Parteien.“ Im letzten Absatz geben die Parteien an:

• Adresse und andere Kontaktinformationen zur Bank.
• Adresse und andere Kontaktinformationen zum Kreditnehmer.
• Angaben zum Mitkreditnehmer (falls vorhanden).
• Zahlungsdetails der Parteien.

Kündigung eines Kreditvertrages mit der Bank. So schreiben Sie eine Kündigungserklärung richtig:

Das in diesem Artikel behandelte Dokument ist für die überwiegende Mehrheit der Bürger von großem Interesse. Schließlich ist eine solche Vereinbarung die Grundlage für die Aufnahme einer Geschäftsbeziehung mit einem Kreditinstitut. Alle weiteren Handlungen (auf beiden Seiten) werden durch dieses Gesetz geregelt. Als nächstes analysieren wir den Aufbau eines solchen Papiers und geben auch die Grundregeln für seinen Abschluss an.

Darlehensvertrag und wesentliche Bedingungen des Sberbank-Darlehensvertrags

Zu den Merkmalen des Papiers gehören bestimmte Bedingungen, die üblicherweise als wesentlich bezeichnet werden, und sie gelten sowohl für die Standardformulare der Sberbank als auch für die Formulare jedes anderen Kreditinstituts der Russischen Föderation. Die Praxis zeigt, dass der Vertragsinhalt einige Elemente enthält, ohne die er keinen logischen Sinn ergibt. Zu diesen Positionen gehören:

• Kreditbetrag (in manchen Fällen wird er als Vertragsgegenstand angegeben);
• Zinssatz;
• Bestimmungen zum Kreditrückzahlungsverfahren (oder Zeitplan);
• Haftung (Strafen bei Nichterfüllung von Verpflichtungen);
• Einzelheiten und sonstige Daten jeder Partei.

Diese. Der Standardvertrag () der Sberbank oder die unterzeichnete Vereinbarung muss die oben genannten Bedingungen enthalten. Sie sind diejenigen, die für den Kreditnehmer und in manchen Fällen auch für den Bürgen von wesentlicher Bedeutung sind.

Darlehensvertrag und sein Inhalt gemäß dem Bürgerlichen Gesetzbuch der Russischen Föderation

Ähnliche Informationen sind in Artikel 820 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation festgelegt. Eine der Hauptanforderungen für einen mit der Sberbank oder einer anderen Bank der Russischen Föderation geschlossenen Vertrag besteht darin, dass er (ausnahmslos) nur schriftlich abgeschlossen werden darf (die Form kann willkürlich sein oder es kann ein Standardformular verwendet werden). Die Nichteinhaltung dieses Gebots führt zur vollständigen Nichtigkeit der Vereinbarung. Dabei unterscheidet das Zivilrecht nicht danach, ob eine Urkunde mit einer Einzelperson oder einer Institution geschlossen wird. Die Anforderung ist für alle verpflichtend. Die Unterzeichnung erfolgt im vollen Interesse der Parteien.

Beispiel für einen Kreditvertrag -

Wie wir oben angedeutet haben, ist die Stichprobe für alle Institutionen ausnahmslos gleich. Diese. Banken wie Russian Standard, Home Credit und andere verfügen über ein einheitliches Verfahren zur Erstellung gemäß dem Bürgerlichen Gesetzbuch. Gleiches gilt für die Bank Nr. 1, deren Kreditsicherheiten sich nicht wesentlich vom Rest unterscheiden. Wenn Sie daran interessiert sind, wo Sie das ausgefüllte Dokument einsehen können, können Sie dies auf der offiziellen Website der Institution tun.

VTB 24-Darlehensvertrag – und Verfahren zum Ausfüllen

VTB 24 ist das zweite im offiziellen Institutsregister, und auch die Bedingungen und Merkmale unterscheiden sich hier hinsichtlich des Inhalts der abgeschlossenen Rechtsakte nicht von allen anderen Fällen, einschließlich des Beispiels der Sberbank. Auf der Website des Finanzinstituts finden Sie viele Beispielvereinbarungen sowie Muster für einzureichende Anträge (z. B.). Sie können sie hier kostenlos herunterladen.

Kündigung eines Kreditvertrages mit einer Bank auf Initiative des Kreditnehmers, wie erfolgt das?

Das Gesetz besagt, dass jeder Vertrag/jede Vereinbarung, egal ob Sberbank oder VTB 24, unter bestimmten Umständen gekündigt werden kann, es ist jedoch wichtig, das Verfahren zu berücksichtigen.

Theoretisch kann der Vertrag vorzeitig gekündigt werden, und der Kreditnehmer hat dieses Recht. Doch nicht umsonst interessieren sich viele dafür, wie man einen Kreditvertrag mit einer Bank einseitig kündigen kann, denn Hier können ernsthafte Schwierigkeiten auftreten.

Erstens muss die einseitige Beendigung der Handlung besondere Gründe haben. Dieser Punkt ist sehr wichtig, denn... Sie können ein bestehendes Dokument nicht einfach beliebig beenden. Beispielsweise gehört der Umstand, dass man nichts zum Bezahlen hat, nicht zu den möglichen Gründen. Zweitens erfolgt die Beendigung in den meisten Fällen auf Initiative der Institution. In beiden Fällen geschieht dies jedoch über die Justiz.

Antrag auf Kündigung eines Kreditvertrages bei einer Bank – Verfahren zur Erstellung

Zur Durchführung dieses Verfahrens muss eine Person einen Antrag bei der Einrichtung stellen. Es empfiehlt sich, dies dem Vorstand unter Angabe der Gründe mitzuteilen, die zu einer solchen Entscheidung geführt haben. Die Antwort kommt in der Regel am nächsten Tag und ist in den meisten Fällen natürlich negativ. Die Möglichkeit solcher Konsequenzen wie Inkasso durch die Sberbank oder andere, Abtretung, gerichtliche Phase usw. extrem groß.

Viele Bürger oder juristische Personen streben nach Kreditmitteln zur Lösung verschiedener Probleme. Aus rechtlicher Sicht Ihre Beziehung wird durch einen Darlehensvertrag formalisiert. Das Formular muss ordnungsgemäß ausgefüllt werden. Die Füllung wird durch ihre Struktur bestimmt. Bitte beachten Sie, dass es in den Gesetzen der Russischen Föderation und in der Geschäftspraxis keine einheitliche und allgemein anerkannte Form dieser Vereinbarung gibt.

Der Darlehensvertrag besteht aus die folgenden Teile:

• Präambel;
• Artikel;
• das Verfahren zur Gewährung und Rückzahlung eines Darlehens (diese Fragen werden durch allgemeine Bestimmungen geregelt);
• die Höhe der Darlehensgebühr;
• Möglichkeiten zur Sicherstellung der Rückzahlung;
• Rechte und Pflichten der Parteien;
• andere Teile.

IN Präambel Sie sollten den genauen Namen des Kreditgebers und des Kreditnehmers sowie das Datum der Unterzeichnung angeben. IN Kapitel zum Thema und andere allgemeine Bestimmungen werden der Betrag, jährliche und monatliche Zinssätze, Bedingungen für die Mittelbereitstellung und Zahlungen erfasst.

IN Absatz „Besondere Bedingungen“ Die Bedingungen für die Rückzahlung des Kreditbetrags werden angegeben, wenn der Kreditnehmer mit den erhöhten Zinssätzen nicht einverstanden ist. An letzte Seite Unterschriften und Siegel sind angebracht.

Grundvoraussetzungen

Unter der Art des Dokuments wird eine Vereinbarung verstanden, nach der sich eine Finanz-, Bank- oder andere Organisation verpflichtet, dem Kreditnehmer Geld in der darin beschriebenen Höhe und zu den darin beschriebenen Bedingungen zur Verfügung zu stellen, und dieser muss den Betrag mit Zinsen zurückzahlen.

Folgendes fällt auf: Prinzipien Darlehensvertrag:

• seriöse Rechtsgrundlage;
• Freiwilligkeit;
• gegenseitiges Interesse;
• Konsistenz der Transaktionsbedingungen;
• Dringlichkeit;
• Zahlung;
• Rückzahlung.

Es muss auf der Grundlage der Gesetzgebung, freiwillig und in Übereinstimmung mit den gesetzlichen Anforderungen erstellt werden. Der Zins liegt darin, dass der Kreditnehmer das gewünschte Geld erhält; der Kreditgeber strebt einen Gewinn in Form von Zinsen für den Kredit an.

Es wird für einen bestimmten Zeitraum abgeschlossen und sieht die Rückerstattung des Kapitalbetrags und die Zahlung von Zinsen vor. Darüber hinaus werden laut Gesetz Zinszahlungen berücksichtigt Bedingung eines Darlehens. Diese Vereinbarung bedarf der Schriftform. Liegt keine schriftliche Bestätigung vor, ist sie ungültig.

Die Grundsätze legten die grundlegenden Anforderungen an seine Struktur fest, von denen Teile oben angegeben wurden. Darüber hinaus können Punkte wie Haftung der Parteien, zusätzliche Bedingungen, Rechtsadressen und Gültigkeitsdauer gelten.

Unter der Gültigkeitsdauer versteht man in der Regel die Zeit vom Beginn der Beziehung bis zur vollständigen Rückzahlung der Schulden. Manchmal sind Fristen geteilt in einzelne Teile zerlegen. Dazu gehören die Nutzungsdauer, die Rückzahlungsfrist und die Nachfrist.

Unter Nutzungsdauer verstehen Sie die Zeitspanne vom ersten Antrag bis zum Beginn des Leistungszeitraums. Als Beginn gilt in der Regel der Zeitpunkt der Überweisung des Geldes vom Konto des Kreditgebers, das Datum des Eingangs beim Kreditnehmer bzw. der Überweisung auf sein Konto.

Gnadenfrist dauert vom Ende der Nutzung bis zum Beginn der Rückzahlung. Während der Nachfrist werden nur Zinsen gezahlt.

Rückzahlungszeitraum bezieht sich auf die Frist zur Rückzahlung der Hauptschuld. Aufgrund der weit verbreiteten Verwendung von Kreditkarten ist diese Aufteilung sehr willkürlich, da eine Person ständig Geld einzahlt und abhebt.

In jedem Fall sind die Empfangs- und Rückgabefrist sowie die Modalitäten und Bedingungen für deren Festlegung anzugeben. Wie bereits erwähnt, sind die Kriterien die Daten der Geldüberweisung, des Geldeingangs oder der Geldsendung an den Kreditgeber oder Kreditnehmer.

Kreditlaufzeiten können sehr unterschiedlich sein. In der Praxis werden Darlehensverträge in der Regel auf Zeit abgeschlossen von 1 Tag bis 15 Jahre. Darüber hinaus sehen sie häufig die Möglichkeit vor, die Frist ohne erneute Registrierung zu verlängern. Wenn beide Parteien die Interaktion nicht beenden möchten, wird die Transaktion bis zu dem Zeitpunkt verlängert, an dem der Gläubiger die Rückgabe von Geldern verlangt oder die Der Schuldner benötigt das Geld nicht mehr.

Die grundlegenden Rechte und Pflichten der Vertragsparteien der jeweiligen Vertragsart ergeben sich aus ihrem Wesen. Der Kreditgeber muss einen Kredit über die vereinbarte Höhe und zu den vereinbarten Konditionen gewähren. Der Kreditnehmer muss den Kreditbetrag und die Zinsen pünktlich und in der vorgeschriebenen Weise zurückzahlen.

Weitere Verweigerungsgründe können im Vertrag selbst vorgesehen sein. Lehnt der Kreditgeber aus anderen Gründen ab, ist er verpflichtet, dem Kreditnehmer den Schaden durch Zahlung einer Vertragsstrafe zu ersetzen. Letzte müssen bereitgestellt werden in der Art der betrachteten Vereinbarung.

Der Kreditnehmer hat das Recht, den Erhalt von Kreditmitteln zu verweigern, nachdem er den Kreditgeber darüber informiert hat. Er sollte dies vor Ablauf der angegebenen Bereitstellungsfrist tun, sofern im Vertrag oder in den Vorschriften nichts anderes bestimmt ist. Abhängig von der Höhe führt die Ablehnung zu einer vollständigen oder teilweisen Kündigung.

Bei der gezielten Kreditvergabe verpflichtet sich der Kreditnehmer, für den Kreditgeber Konditionen zu schaffen er wird in der Lage sein, die Kosten der geliehenen Mittel zu prüfen, gemäß Art. 814 Bürgerliches Gesetzbuch der Russischen Föderation. Werden Verstöße festgestellt oder besteht keine Möglichkeit zur Kostenkontrolle, kann der Kreditgeber eine vorzeitige Rückzahlung verlangen.

Gemäß Art. Gemäß Art. 813 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation hat er das Recht, eine vorzeitige Rückzahlung des Darlehens zu verlangen, wenn die Verpflichtungen zur Gewährleistung der Rückzahlung des Kapitalbetrags nicht erfüllt werden, wenn die angegebene Sicherheit verloren geht oder sich verschlechtert aufgrund von Umständen, die außerhalb seiner Kontrolle liegen. Gemäß Art. 811 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation für den Gläubiger das Anspruchsrecht bleibt bestehen Rückerstattung des gesamten Betrags und der Zinsen vor Fälligkeit, wenn Teile des Darlehens nicht innerhalb der festgelegten Frist zurückgezahlt werden.

Verträge dieser Art sehen auch vor andere langfristige Rückkehrsituationen:

• Verschlechterung der finanziellen Lage des Schuldners, die die Erfüllung seiner Verpflichtungen beeinträchtigen kann;
• wiederholte Fälle verspäteter Zinszahlung;
• Weigerung, Dokumente über die finanzielle Lage des Kreditnehmers unter Verstoß gegen die Bedingungen bereitzustellen.

Alle Tatbestände von Pflichtverletzungen bedürfen der Urkundenbeweisführung.

Der Kreditvergabeprozess umfasst schrittweise Umsetzung der Kreditbeziehungen. Es beginnt mit der Einreichung eines Kreditvorschlags einer der Parteien. In der Russischen Föderation ist diese Partei häufig der Kreditnehmer. Das Einführungsphase der Beziehung zwischen Gläubiger und Schuldner.

Nächste Die Bank entscheidet über die Kreditvergabe. Im Normalfall erfolgt dies durch die Kredit- oder Analyseabteilungen von Banken oder Finanzinstituten. Der Mitarbeiter, der den Kundendienst betreut, erhält eine Schlussfolgerung über die Möglichkeit einer Kreditvergabe.

Der Großteil der Ausbildung wird von Bankbetriebswirten durchgeführt. Sie studieren die eingegangenen Unterlagen, treffen Entscheidungen, bereiten Aufträge vor und sind im Allgemeinen für die Organisation der Kreditarbeit verantwortlich. Im letzten Schritt wird es durchgeführt Kontrolle über die Erfüllung von Kreditverpflichtungen.

Um eine Schlussfolgerung zu ziehen, müssen Sie Folgendes angeben folgende:

• eine Erklärung mit Angabe des Zwecks, der Bedingungen und der Beträge des Darlehens;
• Kopien oder Originale von Dokumenten, die das Recht auf Erhalt bestätigen (in der Regel ein Reisepass, ein Militärausweis oder Dokumente vom Arbeitsplatz);
• wenn eine Kreditvergabe an juristische Personen geplant ist, werden Jahresabschlüsse mit Bilanzdaten vorgelegt;
• Kopien von Dokumenten, die den Zweck des Erhalts von Geldern bestätigen;
• Informationen zu Krediten anderer Organisationen;
• Rückgabepflichten.

Es gibt keine allgemein anerkannte Form des Kreditvertrags. Essen Allgemeine Grundsätze der Kreditbeziehungen, die das Wesen, die Struktur und die Merkmale des Inhalts dieses Dokuments in einer bestimmten Situation bestimmen.

Gegenstand von Verträgen kann sein nur Geld, die der Kreditgeber dem Kreditnehmer ausstellen muss und die dieser verzinst zurückgibt, ohne Handelskredite(Es enthält keine Dinge usw.). Es ist zu beachten, dass die meisten Kredite bargeldlos durch Überweisung von Geldern auf Bankkonten vergeben werden.

Der Gegenstand stellt somit Ansprüche auf Geld dar, nicht auf Banknoten, Aktien, Anleihen oder irgendetwas anderes, das als Sache gilt.

Welche Folgen eine Kündigung eines Kreditvertrages mit einer Bank hat, erfahren Sie in diesem Video.

in einer auf der Grundlage handelnden Person, im Folgenden „ Bank„, einerseits und bei der auf der Grundlage handelnden Person, im Folgenden „ Kreditnehmer„, im Folgenden hingegen „ Partys„, haben diese Vereinbarung, im Folgenden „Vereinbarung“ genannt, wie folgt geschlossen:

1. Die Bank gewährt dem Kreditnehmer ein Darlehen für (den Zweck des Darlehens).

2. Der Gesamtkreditbetrag beträgt Rubel.

Für die Zahlung wird eine Gutschrift bereitgestellt.

3. Der Kreditnehmer verpflichtet sich, den Kredit innerhalb eines Jahres zurückzuzahlen.

Die Kreditrückzahlung erfolgt durch. Wenn innerhalb der angegebenen Frist keine Mittel zur Rückzahlung des Darlehens eingehen, wird die Darlehensschuld einschließlich Zinsen dem Konto für überfällige Darlehen gutgeschrieben und vom Konto Nr. bei der Bank abgebucht.

4. Für die Inanspruchnahme des Darlehens zahlt der Darlehensnehmer eine Gebühr in Höhe von % pro Jahr.

Die Zinsen fallen an und werden von der Bank monatlich nach dem jeweiligen Monatsdatum unanfechtbar per Einziehungsauftrag vom Girokonto des Kreditnehmers eingezogen.

Der Zeitraum für die Berechnung der Zinsen beginnt mit dem Tag der Auszahlung des Geldbetrags vom Kreditkonto und endet mit dem Tag der Gutschrift des Geldbetrags für die Kreditrückzahlung auf dem Kreditkonto des Kreditnehmers.

Wenn bis zum nächsten Monat kein Geld auf dem Konto der Bank eingeht, um die vom Kreditnehmer geschuldeten Zinsen zurückzuzahlen, gelten die vom Kreditnehmer geschuldeten Zinsen für das Darlehen als nicht rechtzeitig gezahlt.

Im Falle der Nichtrückzahlung des Darlehens und der Zahlung von Zinsen erhebt die Bank für jeden Tag der Verspätung eine Geldstrafe in Höhe von % des ausstehenden Darlehensbetrags.

5. Der Kreditnehmer verpflichtet sich, folgende Verpflichtungen zu erfüllen:

Stellen Sie der Bank für die Abwicklung und Vergabe eines Kredits folgende, banküblich erstellte Unterlagen zur Verfügung:

Satzung, Bilanz, Bescheinigung über die staatliche Registrierung;

Dringende Verpflichtung zur Höhe und Rückzahlungsdauer des Darlehens;

Eine Karte mit Musterunterschriften und Siegelabdruck, beglaubigt in der vorgeschriebenen Weise;

Verwenden Sie das erhaltene Darlehen für die im Vertrag festgelegten Zwecke, zahlen Sie das erhaltene Darlehen fristgerecht einschließlich der aufgelaufenen Zinsen zurück und gewähren Sie der Bank das Recht, die beabsichtigte Verwendung des Darlehens zu kontrollieren.

Bei unsachgemäßer Verwendung des Darlehens sowie bei Nichteinhaltung anderer Vertragsbedingungen hat die Bank das Recht, das Darlehen zur vorzeitigen Einziehung einzureichen.

6. Die Bank verpflichtet sich, abhängig vom Vertragsgegenstand, monatliche Zinsen für die Nutzung des Darlehens zu berechnen und diese durch Inkassoaufträge vom Girokonto des Darlehensnehmers einzuziehen.

7. Meinungsverschiedenheiten, die im Prozess der Erfüllung der Bedingungen dieser Vereinbarung entstehen, werden von den Parteien vorab geprüft, um eine für beide Seiten akzeptable Lösung durch die Erstellung eines bilateralen Protokolls zu entwickeln.

Können Streitigkeiten und Meinungsverschiedenheiten nicht durch ein bilaterales Abkommen beigelegt werden, werden sie zur Prüfung an die Organe eines Schiedsgerichts oder Gerichts verwiesen.

8. Keine Partei ist berechtigt, ihre Rechte und Pflichten aus dieser Vereinbarung ohne schriftliche Zustimmung der anderen Partei auf Dritte zu übertragen.

9. Dieser Vertrag wird in drei Exemplaren erstellt: Das erste und das dritte werden bei der Bank aufbewahrt, das zweite beim Kreditnehmer.

Diese Vereinbarung tritt ab dem Zeitpunkt ihrer Unterzeichnung in Kraft und gilt bis zur Beendigung der Beziehungen im Rahmen dieser Vereinbarung.

Sämtliche Anlagen zur Vereinbarung sind Bestandteil dieser.

Änderungen und Ergänzungen dieser Vereinbarung sind nur dann gültig, wenn sie schriftlich erfolgen und von beiden Parteien unterzeichnet werden.

Diese Vereinbarung kann einseitig und nach vorheriger Mitteilung an den Kreditnehmer gekündigt werden, vorausgesetzt, dass er das Darlehen einschließlich der Zinsen vollständig zurückzahlt.

Die Partei, bei der die Erfüllung der Verpflichtungen aus dem Vertrag nicht möglich ist, ist verpflichtet (spätestens wenige Tage nach deren Eintritt) dies der anderen Partei schriftlich mitzuteilen, um eine entsprechende Entscheidung zu treffen.

9. ANGABEN UND UNTERSCHRIFTEN DER PARTEIEN

Bank

• Juristische Adresse:
• Postanschrift:
• Telefon/Fax:
• INN/KPP:
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