Programmes VHI pour les personnes morales. Police d'assurance maladie volontaire de VTB pour les particuliers - programmes, avis et prix de l'assurance

L’assurance maladie volontaire (VHI) est une excellente opportunité d’élargir le package social de vos salariés. Nos spécialistes qualifiés développeront un programme d’assurance maladie volontaire individuel qui répond aux exigences d’une équipe spécifique en fonction de vos exigences. Plus loin:

• Nous lancerons un appel d'offres
• Nous procéderons à un examen des programmes et des contrats
• Nous vous accompagnerons à toutes les étapes jusqu’à la réalisation du contrat.

Avantages de l'assurance pour les propriétaires d'entreprise

Actuellement, les services VHI destinés aux personnes morales sont très demandés sur le marché. Cela est dû en grande partie aux avantages dont bénéficient les propriétaires d’entreprise lorsqu’ils assurent la santé de leurs employés aux conditions de l’entreprise. Le coût de l'assurance pour les personnes morales dans de tels cas permet d'économiser jusqu'à 30 % du budget, puisque les primes d'assurance réduisent le bénéfice imposable. De telles conditions sont bien plus rentables que de souscrire une assurance pour chaque personne séparément.

Autres avantages du VHI pour les personnes morales :

• réduction de la perte de temps de travail (avec l'assurance, les paiements des certificats d'invalidité temporaire sont réduits) ;
• augmentation de la productivité du travail;
• renforcer la réputation de l'entreprise;
• une attractivité accrue de l'entreprise aux yeux des salariés, de leur motivation et de la stabilité des équipes ;
• avantages fiscaux.

Avantages de l'assurance VHI pour les salariés des personnes morales

Une police d'assurance maladie volontaire est une opportunité pour les particuliers (employés d'une organisation) de recourir à des soins médicaux qualifiés. Les services médicaux sont fournis aux frais de la compagnie d'assurance et les employés peuvent économiser leur propre argent.

VHI pour les personnes morales ouvre de larges opportunités aux salariés :

• assistance de médecins qualifiés;
• examens diagnostiques utilisant des équipements modernes;
• services d'ambulance et de soins intensifs;
• activités de prévention des maladies;
• services dentaires.

Avantages de nos services. Des prix

Nous proposons également :

• assurance d'accident;
• assurance pour voyager à l'étranger;
• assurance maladie internationale;
• services de traitement dans n’importe quel pays.

Le coût de l'assurance maladie volontaire pour les personnes morales est calculé en fonction de la liste des prestations fournies, du niveau de la clinique et de la procédure d'hospitalisation. L'âge et l'état de santé de l'assuré ainsi que les facteurs de risque (par exemple, conditions de travail néfastes) sont également pris en compte.

Sans soins dentaires, le prix par personne et par an est de 15 000 roubles. Lorsque la dentisterie est incluse dans la liste, le coût de l'ensemble de services augmente jusqu'à 30 000 à 70 000.

Un calculateur spécial sur le site vous aidera à estimer le coût des programmes d'assurance maladie volontaire pour les personnes morales. Nous proposons également des consultations et sélectionnons gratuitement les meilleures options toutes faites pour les entreprises comptant un nombre d'employés de 1 à 11, de 11 à 100 et de 101.

QUESTIONS FRÉQUEMMENT POSÉES SUR VHI

Qu'est-ce qui est inclus dans la police VHI ?

Le programme VHI consiste en une option de soins ambulatoires obligatoires

(visites de tous les médecins de la clinique, méthodes instrumentales de traitement, diagnostics de laboratoire, etc.), en outre, le programme peut inclure les options « Visite du médecin à domicile », « Dentisterie », « Hospitalisation d'urgence » et « Ambulance ».

Quelle est la différence entre la VHI et l’assurance maladie obligatoire ?

En souscrivant une police VHI, vous avez la possibilité de visiter des établissements médicaux de haut niveau dans n'importe quel quartier de votre ville. Vous pourrez contacter des cliniques et hôpitaux départementaux, non départementaux, commerciaux de différents niveaux et profils. Vous pouvez prendre rendez-vous par téléphone à tout moment de la journée avec le spécialiste approprié ou vous rendre vous-même à la clinique souhaitée.

Selon la police d'assurance maladie obligatoire, vous ne pouvez visiter qu'un seul établissement médical, en règle générale, il s'agit d'une clinique municipale. Selon la loi, vous avez la possibilité de vous inscrire dans n'importe quelle clinique, mais en fait, dans tous les établissements médicaux hautement spécialisés, les quotas de places sont remplis.

Quel est l’avantage de travailler avec un courtier ?

À l'heure actuelle, plus de 50 compagnies d'assurance offrent la possibilité de créer des offres d'assurance maladie volontaire. Chaque entreprise a ses propres approches pour créer et remplir des programmes d'assurance, ainsi que différents niveaux de service. Le service peut inclure des facteurs tels que la modernité de la console médicale, les qualifications des employés, l'interaction avec les institutions médicales et l'utilisation de technologies innovantes. Le coût des services dépend de ces facteurs. Cela peut prendre des mois pour comprendre ce produit, et la compagnie d'assurance ne s'intéresse qu'à vendre son produit.

Le courtier souhaite choisir l’offre la plus avantageuse parmi l’ensemble du marché de l’assurance maladie volontaire, qui répondra aux objectifs et au budget du client. Vous pouvez gagner du temps pour obtenir le résultat souhaité en confiant le travail à des experts dans ce domaine afin d'éviter les problèmes qui pourraient survenir lors du service à vos employés.

De quels avantages fiscaux l'entreprise bénéficie-t-elle ?

lors de la conclusion d'un accord VHI ?

La fourniture de services d'assurance, ainsi que les paiements d'assurance au titre des contrats d'assurance et les primes d'assurance ne sont PAS soumis à la taxe sur la valeur ajoutée (partie 3, article 149 du Code des impôts de la Fédération de Russie).

Les cotisations au titre des contrats d'assurance personnelle volontaire prévoyant la prise en charge par les assureurs des frais médicaux des salariés assurés, ainsi que les dépenses des employeurs dans le cadre de contrats de prestation de services médicaux conclus avec des organismes médicaux en faveur des salariés pour une durée d'au moins un an, sont inclus dans les dépenses pour un montant n'excédant pas 6 pour cent du montant des coûts de main-d'œuvre (clause 16 de l'article 255 du Code des impôts de la Fédération de Russie).

Les indemnités d'assurance reçues au titre des contrats d'assurance personnelle volontaire prévoyant des indemnités en cas de décès, d'atteinte à la santé et (ou) le remboursement des frais médicaux de l'assuré (à l'exception du paiement du prix des bons de sanatorium-station) ne sont PAS soumises aux impôt sur le revenu (partie 1 p. 3 article 213 du Code des impôts de la Fédération de Russie).

Les montants des primes d'assurance (cotisations d'assurance) payées par l'employeur au titre d'un contrat d'assurance personnelle volontaire pour ses salariés (dans la situation considérée - un contrat d'assurance maladie volontaire), ainsi que le montant des cotisations d'assurance au titre de l'accord spécifié ne sont PAS soumis à l'impôt sur le revenu des personnes physiques (partie 3 de l'article 213 du Code des impôts de la Fédération de Russie).

Est-ce que je conclus un contrat avec vous ou avec une compagnie d’assurance ?

Votre organisation conclut un accord avec une compagnie d'assurance et les fonds seront transférés sur le compte bancaire de l'assureur. En travaillant avec nous, les risques administratifs et financiers seront complètement éliminés.

Combien coûtent vos prestations ?

Nos services sont payés par les compagnies d’assurance dans le cadre d’un contrat d’agence distinct. Étant donné que la compagnie d'assurance économise sur les coûts liés aux salaires et à l'entretien des bureaux, nous avons la possibilité d'offrir des réductions sur les listes de prix des compagnies d'assurance.

Quelles questions puis-je poser concernant la politique VHI ?

Un événement assuré est un traitement contre une douleur aiguë ou une exacerbation de maladies chroniques, de blessures, d'empoisonnements.

Pendant toute la durée du contrat, il n'y a aucune restriction d'admission ; en règle générale, des limites d'assurance sont fixées :

• pour les services ambulatoires - jusqu'à 3 000 000 de roubles;
• pour les soins dentaires - jusqu'à 600 000 roubles ;
• pour les soins médicaux d'urgence - jusqu'à 500 000 roubles ;
• pour les services hospitaliers - jusqu'à 6 000 000 de roubles.

Les montants dépendent du programme choisi et de la compagnie d'assurance.

Pendant toute la période de travail, il n'y a eu aucun cas où une personne a dépassé la limite de ces montants.

L'assurance maladie volontaire (VHI) pour les personnes morales permet à une personne morale d'améliorer le package social de ses salariés en leur fournissant des soins médicaux prioritaires et hautement qualifiés dans des établissements médicaux prédéterminés prévus par le contrat d'assurance.

Peuvent agir en tant qu'assureurs dans le cadre d'un contrat d'assurance maladie volontaire :

• entreprises et sociétés privées;
• entrepreneurs individuels;
• les entreprises d'État ;
• associations à but non lucratif.

Conformément à l'article 48 du Code civil de la Fédération de Russie, une personne morale est reconnue comme une organisation qui possède des biens distincts et est responsable de ses obligations, peut, en son propre nom, acquérir et exercer des droits civils et supporter des obligations civiles, ainsi que d'être demandeur et défendeur devant le tribunal.

Quelles catégories de salariés sont légalement obligées de souscrire un contrat VHI ?

Conformément à la législation de la Fédération de Russie, les travailleurs migrants des pays voisins entrant en Russie pour travailler sont tenus par l'employeur de souscrire une police d'assurance maladie volontaire. C'est requisautorités chargées des migrations pour obtenir l'autorisation de séjourner en Fédération de Russie. Pour les travailleurs migrants des pays voisins (pays de la CEI), des programmes d'assurance spéciaux peu coûteux ont été développés qui leur permettent de séjourner et de travailler officiellement dans la Fédération de Russie.

Quelles sont les spécificités de l'émission d'un contrat VHI par une personne morale ?

Quels sont les avantages du VHI pour un employeur ?

Une police d'assurance maladie volontaire fournie à un employé par un employeur est un outil efficace non seulement pour accroître la fidélité à l'entreprise et la motivation personnelle, mais également pour réduire la rotation du personnel et réduire le coût des arrêts de maladie.

Un employeur en tant que personne morale, en souscrivant une police d'assurance VHI d'entreprise, a la possibilité de réduire le montant des obligations fiscales conformément à la législation de la Fédération de Russie.

Afin d'optimiser les coûts, il existe plusieurs approches pour calculer le coût de l'assurance maladie volontaire :

1. L'unification des risques d'assurance est une démarche qui permet d'émettre des polices d'assurance pour tous les salariés au même coût. Cette approche est pratique pour les entreprises dont la structure est instable - lorsque, lors de l'évaluation du coût de l'assurance maladie volontaire, le nombre d'employés exposés à des risques élevés et le nombre d'employés à faibles risques sont inconnus.
2. Calcul des coûts individuels pour chaque catégorie de travailleurs (production, bureau, etc.).

En rédigeant une convention collective d'assurance maladie volontaire, une personne morale peut compter sur :

• sur réduction des frais d'assurance un salarié sous contrat d'assurance collective (par rapport aux frais d'établissement de plusieurs contrats d'assurance individuels) ;
• haute qualité et rapidité des services médicaux(les employés n'auront pas à perdre du temps de travail à faire la queue pour consulter un spécialiste) ;
• "allégements fiscaux" lors du paiement d'une prime d'assurance ;
• réduire le coût de l'examen médical annuel, contrôles et vaccinations contre la grippe pour les salariés ;
• Protection légale employé en cas d'actions non professionnelles des agents de santé ;
• Renouvellement automatique le contrat à l'expiration de sa durée de validité ;
• Contrôle de qualité services médicaux de la compagnie d'assurance.

VHI pour les employés vous permet d'inclure et d'exclure rapidement des employés individuels du programme d'assurance, ainsi que de modifier le montant de la couverture et l'étendue des services pour chaque employé individuellement. Par exemple, lorsqu'un poste change.

Grâce à la grande flexibilité des régimes d'assurance et à la possibilité de développer un programme pour sa propre entreprise, l'employeur a la possibilité d'offrir aux salariés des examens médicaux gratuits et prioritaires et le paiement des soins médicaux en cas d'urgence lors de déplacements professionnels (y compris à l'étranger). La compagnie d'assurance garantit à l'employeur une assistance dans l'élaboration d'un programme d'assurance et des consultations gratuites sur les questions d'assurance.

Une personne morale dispose d'un choix de cliniques (de l'annexe au contrat) dans lesquelles ses salariés seront servis.

Dans le cadre d'un contrat d'assurance maladie volontaire, il est possible d'élargir ou de réduire la liste des options et services complémentaires pour les salariés d'un certain niveau, âge, poste, branche, etc.

Quel est l’avantage d’une assurance maladie volontaire pour un salarié ?

L'assurance maladie volontaire d'entreprise offre de nombreux avantages dans le domaine des soins médicaux aux salariés, à savoir :

• la possibilité de souscrire une assurance maladie volontaire dans le cadre d'un programme spécialement conçu pour l'entreprise qui l'emploie. En règle générale, ces programmes comprennent une liste élargie de cliniques et de maladies couvertes par la police d'assurance ;
• couverture des frais médicaux lors de voyages à l'étranger ou en vacances (assurance VZR) ;
• avantages lors de la rédaction de contrats d'assurance pour les proches ou d'autres types d'assurance ;
• maintenir le secret médical, incl. de l'employeur.

À quels soins médicaux l’assuré peut-il s’attendre ?

Étendue des services médicaux, liste des services médicaux disponibles pour le traitement. établissements, la liste des services associés et le type d'options supplémentaires diffèrent selon les termes de la convention VHI.

Toutes ces conditions peuvent être élaborées de manière indépendante par une personne morale (par exemple, chef d'entreprise, service des ressources humaines, etc.), en fonction des besoins de l'entreprise, ou elles peuvent être prévues par des programmes globaux établis et approuvés. par la compagnie d'assurance à l'avance.

Quels services sont inclus dans le programme VHI standard ?

En règle générale, le programme de base VHI comprend le volume de services médicaux et non médicaux le plus populaire, qui comprend :

Soins ambulatoires d’urgence et planifiés

• rendez-vous et consultations avec des médecins spécialistes, incl. visite à domicile;
• études diagnostiques non invasives ;
• études et analyses instrumentales;
• procédures médicales, y compris. physiothérapie;
• soins chirurgicaux et anesthésiques;
• ambulance et hospitalisation d’urgence.

La liste définitive des prestations médicales et non médicales fournies dans le cadre de l'assurance maladie volontaire est déterminée par le contrat d'assurance.

Quels services supplémentaires peuvent être ajoutés à la police ?

Élargissez le programme de base VHI avec des options supplémentaires et personnelles, par exemple :

• Soins dentaires.
• Traitement des maladies graves.
• Traitement à l'étranger et consultations sur le choix d'une clinique/médecin.

Une personne morale peut établir des conditions de paiement pour des services supplémentaires dans le cadre du contrat - à ses frais ou aux frais de l'employé.

Qu'est-ce qui n'est pas couvert par la police VHI ?

En règle générale, le programme d’assurance maladie volontaire de base ne comprend pas la fourniture de soins médicaux. prestations en lien avec des demandes concernant :

• maladies congénitales et héréditaires;
• maladie mentale, épilepsie, troubles du comportement, incl. toxicomanie, alcoolisme, toxicomanie ;
• maladies nécessitant des méthodes de traitement extracorporelles ;
• tuberculose;
• diabète sucré;
• hépatite chronique et aiguë;
• infections dangereuses nécessitant une quarantaine ;
• exposition aux rayonnements, etc.

Quelles cliniques offrent des soins médicaux gratuits ? de l'aide avec une police VHI ?

Lors de l'inscription du personnel, de nombreuses entreprises proposent à leurs salariés une assurance maladie volontaire qui, avec d'autres services (paiement pour la remise en forme, les communications mobiles, etc.), fait partie du paquet social. En souscrivant à une assurance maladie volontaire d'entreprise pour leurs salariés, les entreprises, d'une part, compensent les frais de traitement de leurs salariés et, d'autre part, peuvent bénéficier d'avantages fiscaux.

Cet article décrit en détail les avantages et les inconvénients de l'enregistrement du VHI par les personnes morales pour leurs salariés, et examine également les caractéristiques des programmes proposés par les principales compagnies d'assurance.

VHI comme outil de fidélisation des collaborateurs

L'assurance maladie volontaire d'entreprise a gagné en popularité à l'étranger, où la plupart des entreprises sont tenues d'assurer leurs employés. En Russie, ce type d'assurance n'a commencé que récemment à gagner en popularité, non seulement pour prendre soin des employés, mais aussi comme outil de fidélisation envers l'organisation. Aujourd'hui, presque toutes les moyennes et grandes entreprises s'efforcent de récompenser les réalisations de leurs subordonnés, de rembourser les dépenses de loisirs et de sport et d'organiser les soins médicaux. Un excellent bonus pour les salariés est l'assurance médicale, qui leur permet d'économiser considérablement sur les soins tout en travaillant pour l'entreprise.

En règle générale, le montant de la couverture d'assurance prévue par un programme VHI d'entreprise peut être déterminé par un certain nombre de facteurs : la position d'un subordonné, l'ancienneté et la valeur de l'employé pour l'entreprise. Par exemple, un employé qui est dans l’entreprise depuis plus de 15 ans peut bénéficier d’un meilleur régime d’assurance que les nouveaux employés.

Une telle démarche de la part de l'employeur peut constituer une excellente incitation et éviter le roulement du personnel. D'un autre côté, il arrive souvent que les employeurs se battent de toutes leurs forces pour obtenir du personnel précieux - et dans ce cas, une bonne politique d'assurance maladie peut faire basculer les doutes du candidat en faveur de l'entreprise offrant le meilleur package social.

Avantages de l’assurance maladie volontaire en entreprise

L'assurance maladie volontaire d'entreprise pour les salariés est un programme qui rembourse les frais de soins de base du personnel, de diagnostics, de tests, de soins hospitaliers et ambulatoires, d'hospitalisation, etc. - en général, toutes les prestations qui ne sont généralement pas incluses dans la police d'assurance maladie obligatoire. Voici quelques-uns des avantages dont un employé bénéficie dans le cadre du programme d'assurance VHI :

• aucune restriction dans le choix d'un établissement médical où auront lieu l'examen et le traitement - le personnel de l'entreprise peut choisir en toute autonomie un établissement médical approprié dans la liste proposée par la compagnie d'assurance ;
• manque d'attachement au lieu d'inscription et possibilité de se rendre dans tout établissement médical proposé par la compagnie d'assurance ;
• la possibilité de transférer entièrement le paiement des frais médicaux vers l'assureur dans le cadre du package d'assurance ;
• la possibilité de recevoir un meilleur service et une approche individuelle ;
• la possibilité de prendre rendez-vous avec le bon médecin à un moment opportun, sans files d'attente ;
• la possibilité d'appeler un médecin à domicile ou au travail ;
• recevoir des soins dentaires et spa ;
• la possibilité de soigner les enfants dans le cadre du programme VHI (si prévu par l'employeur) ;
• la possibilité d'obtenir un accès 24 heures sur 24 aux services d'un agent d'assurance concernant la réception de certains services médicaux ;
• la possibilité d'enregistrement gratuit des attestations d'arrêt de travail, attestations, etc. ;
• bénéficier d'un accompagnement juridique de la compagnie d'assurance pour toute question liée à la législation du travail, à la sécurité sociale, etc.

Un avantage important de l’obtention d’une police d’assurance d’entreprise est la possibilité d’assurer tous les membres de la famille d’un employé contre les accidents. Dans ce cas, les membres de la famille comprennent non seulement les enfants, mais également le conjoint, ainsi que d'autres proches qui peuvent être reconnus comme membres de la famille devant le tribunal.

Ainsi, sans donner un centime, un salarié de l'entreprise bénéficie de confiance et de protection dans l'avenir. C'est cette confiance qui crée les conditions les plus confortables pour travailler en équipe. Dans ce dernier cas, l’assurance maladie volontaire pour les salariés est utilisée par les responsables RH comme un outil de motivation du personnel et d’augmentation de sa productivité.

Bénéficier d'avantages fiscaux par l'employeur

L'un des aspects attractifs de l'assurance maladie volontaire pour les salariés des personnes morales est la possibilité d'obtenir des avantages fiscaux. Selon les normes du Code des impôts de la Fédération de Russie, lorsqu'elles paient des impôts, les entreprises ont le droit de compter sur :

• imputer les frais de souscription des assurances maladie volontaires au prix de revient lors du calcul de l'impôt sur le revenu (si le contrat a été conclu pour une durée d'au moins 1 an) ;
• exonération du paiement de la taxe sociale unique sur les sommes versées au titre de la convention d'assurance VHI pour les salariés (là encore, lors de la conclusion de conventions pour une durée d'au moins 1 an) ;
• exclusion des dépenses liées au paiement de l'assurance maladie volontaire de l'assiette fiscale.

Avantages et inconvénients de l’assurance maladie volontaire en entreprise

Avant de décider de la procédure coûteuse de demande d'assurance maladie volontaire pour les salariés, l'employeur doit peser tous les arguments pour et contre et évaluer les avantages potentiels qu'il peut tirer en engageant ces dépenses. Malheureusement, à l’échelle de l’entreprise, l’effet économique de l’assurance VHI d’entreprise pour le personnel n’est pas toujours évident. Les aspects négatifs de l'enregistrement d'un VHI par une personne morale comprennent :

• le coût relativement élevé du service - plus l'employeur souhaite assurer « pleinement » ses salariés, plus le montant qu'il devra payer sera élevé ;
• la présence d'une police d'assurance n'est pas un facteur de motivation aussi important pour les employés jeunes et en bonne santé - dans certains cas, même s'ils ont une police d'assurance, ces employés peuvent ne pas demander d'aide pendant des années ;
• une liste limitée d'établissements médicaux proposés par certains assureurs.

Quels aspects positifs peut-on trouver dans l’assurance entreprise pour les salariés ? Ceux-ci inclus:

• un package social attractif pour un certain nombre de demandeurs d'emploi - comme mentionné précédemment, l'inscription à une assurance maladie volontaire d'entreprise par l'employeur peut être un argument fort en faveur de travailler dans cette entreprise ;
• réduire le taux de rotation des employés précieux ;
• la possibilité pour les salariés de bénéficier de services médicaux de haute qualité ;
• perception d'avantages fiscaux par l'employeur ;
• et ainsi de suite.

Coût de l’assurance maladie volontaire en entreprise

Les tarifs de l'assurance maladie volontaire pour les salariés des personnes morales dépendent directement du nombre de polices émises par l'employeur, de la région où le contrat est conclu, de l'âge des assurés, de leur nombre et, bien entendu, de la liste des prestations fournies. (le volume de la couverture d'assurance). Le tableau ci-dessous présente les prix actuels des programmes d'assurance maladie volontaire d'entreprise des principales compagnies d'assurance à partir de 2016.

Il faut comprendre que le tableau ci-dessus indique les prix minimaux des forfaits d'assurance maladie volontaire d'entreprise - ces programmes ne couvrent pas les visites des employés chez le dentiste, les vaccinations, le traitement des maladies chroniques, etc. - c'est à dire. Ce sont tous ces services qui ne sont pas inclus dans la couverture d’assurance de base. Si de telles situations se présentent, le salarié sera contraint de les payer lui-même.

Les programmes d'assurance maladie volontaire des entreprises, plus coûteux, couvrent davantage de risques, mais leur coût est beaucoup plus élevé. Dans certains cas, le coût des polices VHI avec couverture d'assurance maximale peut atteindre 300 000 roubles.