Чем дебетовая карта отличается от кредитной. Дебетовые карты

Для россиян уже стало привычным пользование банковскими картами. Большой популярностью пользуются кредитная и дебетовая карты. Но не все знают, чем одна отличается от другой. В этой статье мы расскажем об их особенностях и тонкостях их применения.

Функциональные особенности действия кредитной карты

Банковской кредитной картой или «кредиткой» в первую очередь пользуются как платежным инструментом, который применяется для процедуры кредитования. Банк переводит на нее заемные средства, а за пользование этими деньгами пользователю начисляются проценты по оговоренной обеими сторонами ставке. То есть на кредитной карте хранятся денежные средства, которые используются в качестве кредита (отсюда и ее название). Кроме процентов по кредиту, банк еще берет и плату за свои услуги.

Действие кредитной карты заключается в следующем: денежные средства с нее можно снять наличными в банкомате или отделении данного банка. Но при этом банк не забудет взять свои проценты со снятой денежной суммы. Также на нее можно, а для погашения кредитной задолженности и нужно, положить свои личные деньги. Чаще всего кредитной пользуются для безналичного расчета, например, покупок в магазине через терминал.

Еще одной особенностью, которой наделена кредитка, является привязанный к ней минимальный обязательный платеж. Его должен ежемесячно вносить пользователь, так как в противном случае за неуплату банки применяют штрафные санкции в виде увеличения процента по кредиту либо штрафной пени.

Кредитку можно закрыть, чтобы прекратить пользование нею. Но данная процедура возможна только при условии, что на кредитной карте нет задолженности по кредиту.

Банковские специалисты, да и многие россияне-пользователи, видят ряд преимуществ в пользовании кредитной картой:

1. Быстрое оформление, в том числе и через Интернет.
2. Предоставляется возможность пользоваться льготным периодом, что представляет собой беспроцентное пользование денежными средствами.
3. Ее действие является международным.
4. Помогает в трудных жизненных ситуациях.

Кроме этого, часто многие банки с целью привлечения клиентов проводят различные акции и бонусные программы, рассчитанные именно на пользование кредиткой.

Функциональные особенности пользования дебетовой картой

Дебетовая карта также выступает в роли платежного инструмента. Но имеет существенные различия с кредиткой. Они заключаются в особенностях пользования данным видом карты.

Ее главное предназначение состоит в том, что на карточку данного типа перечисляются денежные суммы, которые можно без проблем обналичить, но никогда не получиться на ней выйти в минус, только в «ноль». Поэтому она и носит название «дебетовой» – приходной (то есть на нее поступают средства в плюс, но не допускается их перерасход в минус).

Какие же денежные средства перечисляют на нее? Это:

• заработные платы;
• социальные выплаты;
• пенсионные перечисления;
• студенческие стипендии и т. д.

Но и ее действие в качестве платежного средства также можно использовать достаточно широко:

• в торговых точках, где есть наличие банковского терминала;
• в магазинах сети Интернет;
• оплачивая жилищно-коммунальные услуги;
• производя уплату штрафов;
• пополняя счета мобильных операторов.

Траты с дебетовой карты имеют огромное преимущество перед тратами с кредитки: вы тратите СВОИ деньги. А снимая денежные средства с кредитки, вы будете тратить финансы банка, еще и останетесь должны процент за такую услугу.

При этом дебетовая не имеет никаких процентов вообще. То есть сколько на нее было перечислено денег, столько вы и снимаете (в любых вариациях – сразу полную сумму либо частями, не имеет никакого значения), без какой-либо процентной ставки за услуги банка.

Основные плюсы дебетовой банковской карты:

1. Быстрая процедура оформления или замены по истечении срока действия.
2. Маленький размер платы банку за обслуживание (часто отсутствует вообще).
3. Обналичивание можно произвести с помощью банкоматов или в любом банковском отделении.
4. За снятие денежных средств банком не взимается комиссия или проценты.
5. Свободный доступ для перевода финансов на другие карточки, в том числе и кредитную.
6. Открыта для международного пользования (в этом не отличается от кредитной).

Как видим, каждый из этих банковских продуктов имеет и свои преимущества, и свои недостатки. Поэтому лучше всего всегда оформить оба вида и научиться пользоваться ними.

Практически каждый пользователь любого вида карты банка знает, что за свои услуги банк попросит какую-то определенную плату. В различных банках совершенно разные условия по использованию карт разного типа. Общим является одно – снимая деньги с карты в «родном» банкомате, пользователь не будет оплачивать дополнительные комиссионные проценты за услуги банка. Поэтому совет № 1: старайтесь снимать денежные средства с карточек (относится дебетовой карте) с помощью «родного» банкомата.

Совет № 2: снимая даже свои личные финансы с кредитки в «родном» банкомате, банк все равно возьмет процентные комиссионные за предоставляемые услуги, поэтому перед снятием некоторой суммы денег обязательно узнайте размер комиссии.

Чем кредитная карта отличается от дебетовой Доброго времени суток! Сестра с зятем не успели и глазом моргнуть, как пора было собирать ребенка в школу.

Но с актуальными ценами денег не хватило на пару учебников. Пришли ко мне с вопросом, как оформить кредитную карту. Но я их отговорил.

Ведь у зятя уже есть дебетовая карта, на которую переводят зарплату. Предложил им просто воспользоваться услугой овердрафта.

Если хотите разобраться в подробностях, и понять чем кредитная карта отличается от дебетовой, то статья как раз для вас.

При современном развитии банковской системы кредитные учреждения предлагают своим клиентам дебетовые и кредитные карты, которые имеют между собой определенные различия.

Дебетовые карты предназначены для хранения собственных денежных средств клиента и использования их по своему усмотрению. Достаточно распространенной практикой становится перечисление определенных денежных сумм на эти карты, например, заработной платы, пенсий или стипендий.

Как правило, изготовление и использование этих карт не предполагает оплату, то есть банк не взимает комиссию за проведение данных операций. С помощью дебетовых карт можно не только хранить наличность, накапливая при этом проценты, но также и расплачиваться в любых пунктах продаж, будь то магазины, аптеки, развлекательные центры, рестораны и др.

Предупреждение!

При этом комиссия за проведение данных действий не взимается, а иногда даже начисляются бонусы, которыми можно расплачиваться при совершении покупок в будущем. Снять наличные в банкомате часто можно под минимальный процент, либо без процентов.

Хотя дебетовые карты используются в основном для хранения собственных средств, иногда клиенты банков могут воспользоваться специальным предложением: получить сумму больше, чем имеется остаток на карте.

Эта процедура называется овердрафтом, при котором человек может потратить больше, чем он имеет в данный момент, а затем вернуть заемные средства за определенный промежуток времени. Дебетовые карты с овердрафтом в основном выдаются для перечисления на них постоянных сумм, поскольку банки стараются застраховать себя от риска неполучения выданных средств сверх их остатка на карте.

Отличия кредитных карт

В противовес дебетовым кредитные карты выдаются клиентам в качестве заемных средств, которые, как и обычный кредит, имеют определенные условия:

• возвратность и срочность, при которых деньги необходимо вернуть в полном объеме в определенный срок;
• платность, основанная на том, что за использование банковских средств необходимо заплатить определенное вознаграждение кредитной организации.

Использование кредитной карты хорошо тем, что у человека появляется возможность получить заемные средства в небольшом объеме, например, до 10 тыс., и при этом нет необходимости объяснять, на какие цели они будут потрачены. Если по карте есть льготный период, то вы можете вернуть деньги в срок льготного периода (обычно около 50 дней) и не платить проценты по кредиту.

Но для получения кредитной карты во многих банках требуется представление справки о доходах, в соответствии с которой будет рассчитан лимит выдачи заемных средств. Во многих случаях за изготовление и пользование картой клиенту необходимо оплачивать комиссию, которая взимается ежегодно.

Что выбрать?

Если у вас не бывает проблем с деньгами, то и кредитка вам наврятли нужна. Преумножить средства помогут карты с начислением процента на остаток средств. А вот когда денег регулярно не хватает кредитные карты будут полезны. Грамотное использование кредиток поможет без процентов одалживать небольшие суммы на короткий срок и не платить проценты.

источник: http://credit-card.ru/

Особенности и различия кредитных и дебетовых банковских карт

По мере развития экономики и роста благосостояния все большее число людей вступают в различные экономические отношения, а следовательно прибегают к банковским услугами.

Появляется множество различных сервисов, призванных облегчить взаиморасчеты между гражданами, сделать доступными безналичные переводы денежных средств, внедряются новые способы оплаты товаров и услуг, выдачи кредитов. Рынок банковских услуг растет как на дрожжах, привлекая все новых и новых клиентов.

Пожалуй, самой популярной услугой для обычных граждан является банковская карта. Объявления банков об оформлении различного рода банковских карт не увидит теперь разве что слепой, и многие люди оформляют различного вида карта, даже толком не разбираясь в том, для чего они нужны.

Вопросами просветительства банки, конечно, не сильно обеспокоены, предпочитая вещать, главным образом, о преимуществах, нежели о тарифах и подводных камнях. Умные термины банком-эмитентом зачастую являются пустым звуком для обывателя.

Внимание!

И еще хорошо если карта зарплатная, на которую человек просто получает свой честно заработанный скромный доход и периодически совершает походы к ближайшему к банкомату, чтобы снять со счета так приятные глазу банкноты, а ту и всю начисленную сумму сразу – ведь мало что может произойти.

Кредитные карты же для многих людей вообще до сих пор остаются неизвестным куском пластика, с которым связывают были и небылицы. Многие люди не знают как пользоваться кредитками и для чего они нужны и чем друг от друга отличаются. И далеко не всегда человеку легко распознать выгоду пользования кредитной картой.

Но давайте разберемся по порядку.

И так, кредитная карта — это банковская карта с предоставленной кредитной линией, которая позволяет ее обладателю делать покупки и снимать наличные в кредит. Таким образом, владелец кредитной карты может использовать ее для безналичных или наличных расчетов, т.е. оплатить покупку товаров и услуг, например, в супермаркете, причем даже за рубежом (удобно во время заграничных поездок).

Кредитная карточка не лучше и не хуже обычного потребительского кредита, так как это совсем другой продукт. Она является как бы уже выданным кредитом, которым клиент может воспользоваться в любой момент времени.

Важно четко себе представлять основные характеристики кредитной карты, чтобы не попасть в неприятную ситуацию, так как у разных банков такие характеристики кредитных карт разные. Кредитная карта имеет следующие характеристики — это кредитный лимит, льготный период и процентная ставка.

Кредитный лимит — это максимальная сумма денег, которые банк позволяет клиенту расходовать с карточки. Льготный период — этот период беспроцентного пользования кредитом. Обычно он составляет от 30 до 100 дней. Процентная ставка по кредитным картам является фиксированной величиной. В России она составляет примерно 20-30% для кредитов в рублях.

Совет!

При оформлении кредитной карты клиенту следует помнить о том, что помимо платежей за проценты, ему еще возможно придется оплачивать комиссии за использование карты, перевод или снятие наличных средств. Поэтому при заключении договора с банком необходимо особенно обращать внимание на всякого рода нюансы.

Чтобы выбрать действительно приемлемый вариант, следует изучить как минимум несколько предложений от разных банков. Для начала работы с картой ее необходимо активировать, для ее закрытия – прийти в банк и написать соответствующее заявление. Погасить задолженность по кредитной карте можно просто пополнив ее счет в банкомате или кассе банка.

Дебетовая карта — это банковская карта, позволяющая ее владельцу осуществлять платежи на сумму, равную вкладу на текущем счете в банке, который данную карточку выдал. Основные отличие этой карты от кредитной в том, что сначала клиент вносит деньги на счет карты, а потом пользуется ими.

Для дебетовой карты – кредитная карта это как бы «карта наоборот», впрочем точно также, как и для кредитной дебетовая. Существует несколько видов дебетовых карт.

Предупреждение!

Одни из них предназначены для снятия наличных денег через банкоматы или в специальных пунктах выдачи наличных средств, а другие дебетовые карты используются также для оплаты покупок в различного рода учреждениях розничной торговли.

Некоторые дебетовые карты можно использовать за границей, другие же действительны только на территории одной страны. Разновидностью дебетовых банковских карт является зарплатная карта.

Зарплатная карта представляет собой обычную банковскую дебетовую карту, которая выдается в рамках так называемых «зарплатных проектов», т.е. договоров между какой-либо организацией и банком об оказании услуг работникам этой организации в части оформления банковских карт и обслуживая соответствующих счетов, и на которую перечисляется заработная плата клиента.

Обычно зарплатные карты выдаются бесплатно, однако возможности их зачастую ограничены. Например, пользоваться ими можно только в пределах одной страны и она совершенно непригодна для заграничных поездок.

В заключении следует отметить, что в статье рассмотрены только основные отличия и особенности банковских карт.

источник: http://www.ereport.ru/

Как выбрать лучший вариант Желая получить банковскую карту, нередко можно столкнуться с вопросом специалиста в банке: «А вы владельцем, какой карты хотите стать кредитной или расчетной (дебетовой)?». И тут стоит точно знать, чего вы хотите от своей новой пластиковой «накопительницы» денежных средств.

Итак, дебетовая карта – это персонифицированный платежный инструмент международных платежных систем, таких как VISA, MasterCard, предоставляющий ее владельцу возможность безналичной оплаты товаров и услуг, а также получения наличных средств в отделениях банков, банкоматах и пунктах выдачи валюты.

А кредитная карта – это именной платежно-расчетный документ в виде пластиковой карточки, выдаваемый банком своим вкладчикам для безналичной оплаты ими товаров и услуг в розничной торговой сети, снабженной компьютерными устройствами, передающими запрос на оплату товара в банк.

Кредитная карта удостоверяет наличие у ее владельца текущего счета в банке. В разных странах используются кредитные карточки кредитно-финансовых групп (Visa MasterCard).

Другими словами, если вы не нуждаетесь в кредитном денежном лимите, который вам может предоставить банк исходя из некоторых параметров, то можете воспользоваться дебетовой картой, на которую будет сами класть деньги и снимать их в случае необходимости.

То есть у вас появится свой пластиковый «кошелек» и отпадет необходимость носить с собой наличные денежные средства. Дебет – означает «вычитание». А именно — вычитание денег с вашего банковского счета, но в пределах той суммы, на которую вы сами его же и пополнили.

Но если собственных средств вам не хватает, то вы можете расширить свои возможности и стать владельцем кредитной карты. Правда, для кредитной карты банк устанавливает кредитный лимит.

Внимание!

Причем, сумма займа в этом случае определяется личной кредитной историей, доходом, долговыми обязательствами, а также платежеспособностью клиента. Кредитными средствами он может воспользоваться, но стоит помнить, что заемщику придется выплатить банку комиссии и проценты за пользование кредитом.

При этом стоит учесть такой нюанс, что банки взимают комиссии за отдельные виды операций по карте и дебетовой и кредитной. Некоторые из них устанавливают ежемесячную плату за обслуживание счета или плату за каждую транзакцию, другие — предоставляют большое количество услуг по пластиковой карте бесплатно.

Банк, выпустивший карту, имеет право взимать с клиента такие комиссии, при этом он обязан заранее проинформировать о них заемщиков. Так что при заключении договора стоит внимательно изучить все его пункты, и уточнить у специалиста, какие комиссии за пользование картой будут с вас взиматься дополнительно.

Кроме того, держателям карт стоит следить за сроком уплаты процентов. Некоторые банки (МДМ Банк, Банк Москвы, Промсвязьбанк, Банк «Авангард» и т.д.) выпускают кредитные карты с льготным сроком кредитования до 50 дней.

Если вы укладываетесь и вносите необходимую сумму в этот срок, то проценты взиматься не будут, а если нет, то придется платить по обычной схеме – чаще всего ежемесячно. А если и по этой схеме деньги не будут внесены вовремя, то с вас возьмут штраф.

Правда не стоит забывать, что за использование карт банки не только могут взимать проценты, но и начислять их клиенту. Но эта услуга для заемщика будет платной. Так, в Банке Открытие при заполнении договора на получение совместной карты, клиент может подписаться на «сберегательную» функцию такой карты.

В этом случае, владелец карты сможет воспользоваться ее тремя возможностями.

1. Во-первых, расчетной — оплачивать покупки и снимать свои собственные наличные, которые предварительно размещаете на своем карточном счете.
2. Во-вторых, кредитной – когда операции производятся в пределах кредитного лимита.
3. А главное, сберегательной – когда клиенту будут начислены проценты (3 % -5%) за среднемесячный остаток средств, хранящихся на его карточном счете.

источник: http://www.storecard.ru/

Чем отличается Дебетовая карта с овердрафтом от Кредитной

Дебетовая карта с овердрафтом представляет собой обычную пластиковую карту, на которую возможно зачисление стипендии, зарплаты, пенсии. Она не предусматривает кредитный лимит – человек тратить только свои деньги.

Многие банки предоставляют возможность уходить в минус, то есть тратить еще и банковские средства. Некоторые клиенты называют дебетовую карту с овердрафтом - кредитной. Это связано с тем, что многие банки предоставляют возможность пользоваться своими средствами при расчете кредитной картой. Но расчетные карты с овердрафтом не относятся к кредитным.

Банки устанавливают сроки для погашения овердрафта – в среднем до двух месяцев. Так как преимущественно овердрафт предоставляется на зарплатные карты, вся сумма овердрафта снимается автоматически. Можно рассматривать данную услугу как некую страховку в случаях форс-мажора.

К другим преимуществам овердрафта можно отнести и тот факт, что в отличие от кредитных карт за обслуживание дебетовых платить не нужно. К недостаткам же относится отсутствие льготного периода и высокая процентная ставка.

Зарплатные карты

Лимит карт с данной услугой зависит от сумм зачислений на счет. Если карта выпущена в условиях зарплатного проекта, то сумма овердрафта обычно составляет какой-то процент от зарплаты или выражается в размере до двух окладов.

В большинстве случаях комиссия за снятие наличных не взимается. В настоящее время банки все больше предоставляют услугу овердрафта в рамках зарплатного проекта. Однако существуют финансовые организации, которые предлагают всем клиентам такие карты.

Итак, подведем итог:

В чем же отличие кредитной карты и карты с овердрафтом?

отличие кредитной карты и карты с овердрафтом Кредитная карта выдается клиенту по его заявлению на определенный срок, что не скажешь об услуге овердрафт, которую предлагают сами банки.

Каждый месяц заемщик обязан платить процент от использованной им суммы, как правило, ежемесячный обязательный платеж составляет 5-10%.

Также предусматривается льготный период. В случае же овердрафта на дебетовой карте сумму задолженности нужно платить полностью, и нет льготного периода. На кредитной карте возможно хранить собственные средства, если банком предоставляется такая услуга.

Предупреждение!

На дебетовой карте, наоборот, хранятся только личные деньги. А овердрафт – это дополнительная услуга.

Оба вида карт имеют свои плюсы и минусы. Каждый человек в праве выбирать, какой картой ему воспользоваться. Чтобы приобрести ту или иную карту, следует подробнее ознакомиться с условиями конкретного банка.

источник: http://online-card.info/

Чем отличаются ранковские карты: дебетовые, кредитные и овердрафтные

Предложений на рынке банковских карт существует великое множество, но, если условно разделить на основные типы все банковские карты, то выделяются три основных вида: дебетовые карты, кредитные и овердрафтные. Давайте рассмотрим подробнее основные преимущества и выполняемые функции каждого их этих видов.

Дебетовая карта

Самая простая в понимании функциональности и доступная практически любому человеку — это дебетовая карта. Её основным предназначением является предоставление доступа клиенту к средствам на своём счёте банковской карты, которые он может разместить самостоятельно, либо принять произвольный платёж и после этого распоряжаться собственными средствами. Основные достоинства дебетовых карт:

• Оформление дебетовой карты — самое простое по сравнению с любым другим видом банковских карт. Вам понадобится буквально несколько минут для заполнения заявки на сайте и несколько минут в отделении банка после приглашения для заполнения анкеты. Из документов достаточно только паспорта гражданина РФ.
• Дебетовую карту возможно использовать в качестве «зарплатной карты»: чтобы получить деньги, не придётся стоять в очередях, исчезает риск кражи и утери «живых» денег.
• Комиссия за обслуживание банковской карты — минимальная (обычно около 300 рублей в год, зависит от класса карты), списывается автоматически со счёта один раз в год весь период действия карты.
• За исключением редких случаев, оформление дебетовой карты возможна для любого гражданина РФ, полученная банковская карта может быть привязана к новому расчётному счёту, который открывается одновременно с оформлением карты, или уже к существующему (открытому ранее в том же банке).
• Выпуск именной карты (на которой есть имя владельца) занимает 1-2 недели в зависимости от банка-эмитента, на это время может быть выдана неперсонифицированная карта для доступа к своим средствам. Кроме того, получить доступ к средствам на счёте карты клиент может в любой момент, обратившись в ближайшее отделение банка, предъявив паспорт и назвав номер счёта.

Годовая комиссия за обслуживание дебетной карты взимается вне зависимости от частоты использования карты. Т.о. даже если в течении года Вы ни разу не воспользовались картой, оплата за годовое обслуживание все равно будет снята со счёта.

Кредитная карта и овердрафт

Кредитная карта — это платёжная карта банка, операции по которой совершаются только с использованием денежных средств, которые предоставлены клиенту банком (т.е. банковских средств, а не средств клиента) в пределах установленного кредитного лимита и согласно условий заключённого кредитного договора (положение Центрального Банка РФ №266П).

Таким образом, на кредитной карте могут размещаться только те средства банка, которые клиент берёт у него в долг, соответственно возникают обязательства по погашению такого долга в порядке и на условиях, оговоренных в договоре.

В России в банковской практике кредитными картами стали называть любые карты, держатель которых имеет возможность использовать не только свои денежные средства на счёте, но и заёмные. Именно по этой причине карты с овердрафтом у нас тоже называют кредитными.

Однако, овердрафтная карта — это дебетовая карта, но позволяющая при необходимости использовать некоторую сумму заёмных средств. Таким образом, изначально на овердрафтной карте хранятся денежные средства клиента, однако если при совершении покупки суммы на счёте недостаточно, автоматически необходимая сумма будет добавлена со счёта банка и покупка будет совершена. Точно также овердрафт имеет ограничение максимальной суммы в виде кредитного лимита.

Кредитными картами и картами с овердрафтом не могут быть карты ниже Visa Classic и MasterCard Standard.

Большинство банков предоставляют при использовании кредитного лимита так называемый «льготный период» (или «грейс-период»). Если в течении определённого времени полностью погасить задолженность по последнему платежу — банк даже не начислит проценты за использование кредитных средств.

источник: http://kreditonliner.ru/

Я мало что понимаю в банковских карточках. Расскажите, в чем главное отличие дебетовых и кредитных карт?

Различие между этими картами одно - дебетовая карта предоставляет возможность расплачиваться за товары и услуги только вашими собственными деньгами, а кредитная карта обеспечивает вам доступ к заемным деньгам банка.

То есть, чтобы пользоваться дебетовой карточкой, сначала надо положить деньги на банковский счет. Такая карта - это самый обычный электронный кошелек, вы не носите с собой все ваши деньги, зато имеете возможность потратить их в любой момент.

Кредитная карта - это уже полноценный финансовый инструмент, с помощью которого можно мгновенно занять у банка нужную сумму, а потом вернуть ее сразу или по специальному графику погашения. Главные удобства кредитки - возможность быстрого получения кредита на нужную вам сумму, льготное беспроцентное погашение и револьверный принцип кредитования.

Совет!

Существуют карты, как чисто дебетовые или кредитные (только с вашими деньгами или только с банковскими), так и смешанного типа - дебетовые с овердрафтом и кредитные с возможностью хранения собственных средств.

Последний вид - самый распространенный, большинство банков выдает карты, которые имеют открытый кредитный лимит (на всякий случай), но могут использоваться без его расходования как обычные дебетовые расчетные карты.

источник: http://vmirekreditok.ru/

Сразу стоит отметить, что и кредитная и дебетовая карта являются пластиковыми картами, но имеют между собой существенные различия.

Дебетовая карта или как её еще часто называют зарплатная карта предназначена для расчетов в рамках имеющихся у вас в наличии средств. Средства эти на вашей карты могут появится разными путями: могут перечислить заработную плату, вы можете сами положить на нее деньги через банкомат или кассу банка, вам могут перечислить деньги другие лица, как физические, так и юридические.

А кредитная карта предполагает постоянное наличие доступа к кредитным же средствам. Т.е. к деньгам, которых у вам фактически нет, но вы можете в рамках своего кредитного лимита мгновенно ими воспользоваться при покупке товара и даже снятие денег в банкомате.

Это что-то вроде моментального одобренного и выданного кредита, причем если вы возвращаете деньги до окончания беспроцентного периода, то смело можете считать, что вы брали деньги не в кредит, а долг и процент по нему платить не нужно.

Впрочем, ничто не мешает совмещать в одной пластиковой карте и дебетовые и кредитные средства.

источник: http://smartcredits.ru/

Какая разница и какую карту лучше выбрать?

Довольно часто сегодня путают кредитные и дебетовые карты, хотя это абсолютно разные платежные инструменты. Разделить эти понятия очень просто: на дебетовых картах хранятся Ваши деньги, на кредитных — деньги банка. Теоретически кредитная карта может стать дебетовой — если кредитный лимит «перекрыт» собственными средствами. Свои особенности, конечно, есть у обоих видов.

Итак, дебетовая карта используется для оплаты товаров и услуг собственными деньгами — на ней лежат только собственные средства клиента, которые он может использовать на свое усмотрение. Средств банка на этой карте нет.

Предупреждение!

В некоторых случаях допускается технический овердрафт, когда банк на определенный период позволяет использовать заемные средства. В целом же, на дебетовой карте хранятся исключительно средства клиента.

Кредитная карта подразумевает наличие кредитного лимита — определенной суммы, которую банк готов дать взаймы клиенту под проценты. Обычно процентная ставка довольно высока — выше, чем при обычном потребительском кредитовании.

Большинство банков предлагают льготный — беспроцентный — период использования кредитных средств на кредитной карте. То есть проценты не начисляются, но есть комиссии за использование кредитного лимита.

Такой период составляет порядка 25 — 55 дней, в зависимости от условий банка и дня месяца, в котором осуществляется транзакция. Как правило, все банки выдают кредитные карты с льготным периодом — это конкурентное преимущество банка.

До 2000 года в России и странах СНГ использовались в основном дебетовые карты. Такое понятие, как кредит, было в диковинку. Тем более, не по карману был кредит для обычных людей. Со временем, когда доходы, а следовательно, и возможности стали больше, разнообразие товаров также стало поражать взоры, потребительский кредит вошел в жизнь наших соотечественников.

Те же карты, которые использовались ранее, были преимущественно дебетовыми, то есть на них были только средства клиента.

В чем достоинства и недостатки дебетовых и кредитных карточек?

достоинства и недостатки дебетовых и кредитных карточек Все зависит от целей и возможностей клиента. Дебетовая карта обычно подразумевает накопление средств.

Как правило, банки начисляют проценты на остаток — как по депозитному вкладу.

Проценты эти небольшие, потому что деньги постоянно находятся в обращении: их в любой момент можно снять, а также пополнить счет. Для людей, у которых есть средства, которые можно отложить, такая карта очень полезна: и копилка, и всегда доступны деньги.

Если же нужны средства, которых нет, удобна кредитная карта. Это отличный вариант для тех, кому нужно «перехватить» деньги — до зарплаты, например. К тому же, кредитная карта удобнее кредита наличными: как правило, процент здесь немного ниже, а оплачивать можно, в принципе, как удобно: главное — вовремя погашать минимальные платежи, которые обычно составляют 7 — 10% от суммы задолженности.

Внимание!

Один из главных недостатков кредитной карты — это тот факт, что ею можно увлечься и начать жить в кредит. Банки сегодня охотно увеличивают кредитные лимиты, причем из каких соображений исходят, остается загадкой: частенько сумма кредитного лимита превышает даже трехмесячные заработки.

Получить дебетовую карточку обычно гораздо проще, чем кредитную, ведь в первом случае клиент фактически доверяет банку хранить у него свои день — само собой, что процесс открытия будет проще. Только в некоторых случаях, когда необходима карта определенного класса, может потребоваться залог.

Для открытия кредитной карты обычно требуются не только документы, подтверждающие личность, но и справка о доходах. В последнее время подтверждать свои доходы необходимо, так как в период финансового кризиса выяснилось, что очень много кредитных карт было выдано тем, кто не располагает средствами для возврата займа — тогда вовсю пропагандировались кредитные карты без подтверждения дохода.

Таким образом, выбор того или иного вида карты — это сугубо индивидуальное дело. Сегодня у наших соотечественников довольно много разных карт. Ничего не мешает стать обладателем и кредитной, и дебетовой одновременно.

Это очень удобно: не обязательно сразу же использовать кредитную, если есть, что накапливать. Если рассчитываться ею в магазине с помощью терминала, то комиссия взиматься не будет — это очень удобно, когда наличных средств нет, а покупку совершить хочется.

К тому, что в кошельке наших соотечественников по несколько банковских карт, мы давно уже привыкли — и это очень положительная тенденция, твердят аналитики. Мы учимся правильно распределять деньги, ценить их и планировать свои покупки, как это делают в Европе и США. Именно благодаря такому грамотному распределению средств, говорят финансисты, наступает финансовое благополучие и находятся средства для сбережения.

Главным отличием кредитки от дебетовой банковской карты является наличие на счету не только собственных, но и заемных средств, которые банк предоставляет своим клиентам в пределах установленного лимита. Использование заемных средств возможно только лишь при условии уплаты комиссии. Исключением является лишь льготный период, указанный в договоре между банком и клиентом. После окончания льготного периода банк начинает начислять проценты на заимствованные средства. По своей сути, кредитка является потребительским займом без фиксированной суммы.

На дебетовой карте хранятся исключительно личные сбережения клиента. Это означает, что клиент не может снять больше денег, чем есть на данный момент на карте. В различных банках данный продукт может называться зарплатной, социальной или расчетной картой. По своим свойствам и функциям вышеперечисленные банковские продукты являются дебетовыми картами.

Но стоит заметить, что владельцы дебетовых карточек также могут «уходить» в минус. Это утверждение актуально для «пластика» с возможностью овердрафта. Данная функция обычно реализовывается на зарплатных картах. Клиент пользуется заемными средствами, предоставленными банком, а тот, в свою очередь, автоматически погашает займа за счет поступления зарплаты.

Еще одним отличием между кредиткой и дебетовой картой являются предоставляемые тарифные планы. Например, за снятие денег с кредитки, как правило, взимается дополнительный процент (без учета комиссии за возможность использования заемных средств). При использовании дебетового «пластика» за снятие наличных проценты не начисляются.

Как отличить дебетовую карту от пластика?

Сегодня существует огромное количество вариантов определения типа карты. Наиболее простой и распространенный способ предусматривает визуальное определение типа «пластика». Многие банки в правом верхнем углу указывают надпись «Credit » или «Debit ». На основании этой надписи можно без проблем определить к какому типу «пластика» относится данная банковская карта.

Однако такие надписи можно встретить далеко не на всех картах. Это обусловлено необходимостью обезопасить сбережения клиентов. Если «пластик» попадет в руки злоумышленников, они смогут догадаться, что за карта находится перед ними и воспользоваться ей.

Еще один простой и надежный вариант – обратиться в банк. Для этого можно позвонить на горячую линию банковского учреждения, сообщить свои личные данные, номер карточки и секретное слово. Также можно прийти с паспортом непосредственно в банковское отделение.

Читайте также:

Как пополнить кошелек Вебмани?

В определении типа карточки может помочь и интернет-банкинг. Если это кредитка, в личном кабинете пользователя будет указан кредитный лимит, текущий остаток и минимальный платеж к оплате (в случае наличия долга). Для того чтобы определить тип «пластика», банковский клиент может посетить официальный сайт банка и найти страницу с образцами доступных карт. Данный способ принято относить к категории не самых надежных, так как банки зачастую выпускают дебетовые и кредитные карточки с одинаковым дизайном. К тому же на сайте может не оказаться образца имеющегося «пластика» по причине того, что он был выпущен слишком давно.

Как узнать тип карты по БИНу?

На сегодняшний день одним из самых распространенных способов определения дебетовых и кредитных карт является их проверка по банковскому идентификационному номеру (БИНу). Этот уникальный номер присваивается банку для совершения операций по эквайрингу и эмиссии дебетовых и кредитных карточек. Для того чтобы определить тип карты, необходимо посетить один из нижеперечисленных сайтов:

• www.binlist.net ;
• www.bindb.com;
• www.psm7.com/bin-card.

Открыв один из этих сайтов, пользователь увидит перед собой форму для ввода БИНа. В эту форму необходимо ввести первые 6 цифр банковской карты. В результате этого на экране появится вся доступная информация по конкретному банковскому продукту. В частности, ввод БИНа позволит определить:

• платежную систему;
• банк-эмитент;
• тип карты;
• страну, в которой выпущен данный банковский продукт.

Лучшие виртуальные карточки 2019 года от системы Яндекс и другие

Лучшие социальные карты Сбербанка и "Почта Банка" в 2019 году

Три лучшие валютные и мультивалютные карты 2019 года: Сбербанк и не только

Доходные карты от «ВТБ»

Расчетные карты от банка Тинькофф: виды и условия

Карты Visa Platinum от Тинькофф, Сбербанка и Альфа-Банка: условия и отзывы

Выпускает ли ВТБ 24 мультивалютную карту в 2019 и 2 альтернативы

Выгодные карты от «Альфа-Банк»

Банковские корпоративные карты для юридических лиц в 2019 года

В чем разница между кредитной и зарплатной картами? Как узнать чем отличается дебетовая карта от кредитной? Какие существуют отличия пластиковых карт и какую из них лучше выбрать?

Пластиковые банковские карты есть почти у всех. В РФ их количество, по данным статистики, почти в два раза превышает население. Большая часть из них - дебетовые карты. Около 12% приходится на кредитки.

Но далеко не все пользователи понимают разницу между банковскими продуктами: карта, она и есть карта – рассчитываемся в магазине или снимаем наличные. Между тем, отличия между дебетовой картой и кредитной – существенные и принципиальные .

С вами Денис Кудерин – финансовый эксперт популярного интернет-журнала «ХитёрБобёр». Сегодня я расскажу, чем дебетовые карты отличаются от кредитных , и почему в одних случаях выгоднее пользоваться первым банковским продуктом, а других – вторым.

Присаживаемся в любимое кресло и читаем до конца, в финале вас ждёт обзор банков с самыми выгодными условиями кредитования и ответ на вопрос, какая карта всё-таки лучше – кредитка или «дебетовка».

1. Дебетовая и кредитная карты – найди 5 отличий

Супруга спрашивает: где моя кредитка? Я говорю – какая же это кредитка, это дебетовая пластиковая карта. Она говорит – какая разница? А я ей – очень большая. На дебетовой карте – только твои личные средства, на кредитке – заёмные .

Подавляющее большинство людей тоже называет пластиковые карты «кредитками ». Большой беды в этом нет, но я как эксперт стараюсь даже в повседневной жизни использовать только корректные финансовые термины. Денежные вопросы, они точность любят. А для тех, кто ещё не понял разницы, я объясню её на пальцах.

Дебетовая карта (ДК) – банковский продукт, на котором хранятся ваши личные сбережения . Это либо те деньги, которые вы сами положили на счёт, либо вам их перевёл туда работодатель, государство, социальная служба, добрый волшебник, папа или мама.

За снятие наличных с дебетовой карты комиссия не взимается , если, конечно, вы пользуетесь банкоматами своего банка или партнёрскими. Вы имеете право расплачиваться такой картой везде, где есть устройства безналичного расчёта.

В некоторых банках наряду с понятием «дебетовая карта» применяют термины «расчётная карта » и «зарплатная ». По своим функциям и свойствам это один и тот же банковский продукт.

Кредитная карта (КК) – это карта, на которой лежат деньги банка в пределах установленного лимита. Если вы пользуетесь ими, вы за это платите. Исключение составляет льготный период, который сейчас устанавливает для своих продуктов большинство банков.

Во время льготного срока проценты за покупки и оплату услуг не начисляются. Правда, за снятие средств комиссию всё равно берут.

Обслуживание дебетовой карты часто бесплатное или очень дешёвое , особенно если вы зарплатный и аккуратный клиент. По сути, это кошелёк для хранения наличности. Иногда на счету даже накапливаются проценты за хранение средств .

Теперь перечислим основные отличия дебетовой карты от кредитной:

• на дебетовой хранятся ваши личные средства, на кредитной – заёмные;
• с ДК вы не можете снять средств больше, чем на ней есть, если нет услуги овердрафта ;
• за пользование заёмными средствами вы платите процентную ставку;
• на КК есть установленный банком лимит, на ДК имеете право хранить, сколько хотите;
• за снятие наличных с ДК проценты не начисляются, с КК дело обстоит наоборот – начисляются, иногда весьма приличные.

Когда владелец погашает задолженность по , его кредитный лимит возобновляется. То есть средствами вы имеете право пользоваться в теории неограниченное количество раз. Как только вы оплачиваете задолженность, вы опять получаете доступ к заёмным средствам. И льготный период снова начинает действовать.

По сути, это тот же потребительский кредит, только без фиксированной суммы . И проценты начинают «капать» не сразу, а по истечению льготного периода.

Прежде чем заказывать в банке кредитку, внимательно изучите правила её использования . И вообще рассчитайте для начала свой бюджет – выясните, сможете ли вы исправно и своевременно погашать задолженность. В противном случае взвалите на себя лишнюю финансовую нагрузку.

КК делает жизнь проще, как, впрочем, и дебетовая карта. «Пластиком» удобнее рассчитываться в магазинах, ресторанах, кафе, кинозалах и везде, где есть терминал для приёма безнала . Но пользоваться картами нужно разумно – не влезая в долги и не делая импульсивных и необязательных трат.

Если вы человек дисциплинированный, финансово грамотный, знакомы с понятием «бюджетирование», имеете стабильный доход и умеете соотносить доходы с расходами – смело оформляйте кредитку в банке и пользуйтесь по своему усмотрению .

Среди минусов такого продукта – относительно высокая (в сравнении с обычным потребительским кредитом) процентная ставка , которая начинает действовать после окончания льготного срока.

Зачем вообще нужны разные типы карт? Почему не пользоваться одной? У КК И ДК несколько разные задачи.

Дебетовая – это ваш электронный кошелёк, с него удобно снимать наличность и хранить на нём деньги. Кредитка – более специфический инструмент. Она нужна для неотложных покупок, когда под рукой нет свободных средств . Полезна она и в поездках за границу.

Для наглядности давайте посмотрим небольшой ролик.

2. Как отличить дебетовую карту от кредитной – 5 проверенных способов

Раздел для тех, у кого в кошельке несколько видов пластиковых карт , и тех, кто уже забыл какая из них дебетовая, какая кредитовая, или не знал этого изначально. Такое тоже бывает. Человек оформляет карту в банке, а важную информацию относительно её статуса пропускает мимо ушей или благополучно забывает.

Почему важно знать, какая у вас карта? Это избавит вас от недоразумений и неприятных сюрпризов.

Пример

Человек уверен, что у него обычная дебетовая карта и смело снимает с неё наличные в течение месяца. Какого же будет его удивление, когда, зайдя в очередной раз в личный интернет-кабинет, он увидит сообщение типа «Ваша задолженность по кредитной карте составляет …»

Поэтому знать вид банковского продукта, которым вы пользуетесь, нужно обязательно .

Я расскажу, как выяснить, какая карта у вас на руках.

Способ 1. Обратитесь в банк

Это самый надёжный способ. Банковские работники знают о картах всё. Даже не глядя на продукт, они вам скажут, каким типом карты вы пользуетесь .

Для этого вам надо позвонить по телефону на горячую линию, сообщить работнику своё имя, 16-значный номер карты и кодовое слово . Если слово вы тоже забыли, не всё потеряно – сотрудники проверят вас и восстановят «в правах».

Более верный вариант – прийти с паспортом и картой в ближайшее отделение банка . Сотрудник не только сообщит вам тип карты, но и расскажет об условиях её использования.

Если сохранился договор, там обязательно будет указано, какую карту вам выдали . Если вы раньше не читали этот документ, а подписывали, как большинство клиентов банка, не глядя, то внимательно изучив бумагу, узнаете много интересного.

Способ 3. Изучите дизайн карты

Карты нередко помечают короткой надписью на лицевой стороне. Так и пишут: «CREDIT » или «DEBIT ». Правда, делают это не все эмитенты (компании, выпускающие карты). Иногда продукты неотличимы друг от друга по дизайну. Отчасти это правильно – если карту украдут, воры не будут знать, что за карта у них на руках .

Иногда в углу карты можно видеть явную пометку «DEBIT» или «CREDIT» для различия их назначения

Зайдите на сайт банка и ознакомитесь с образцами предлагаемых карт . Возможно, найдёте свою, если выпущена не слишком давно. Но такой способ нельзя назвать надёжным.

Способ 4. Воспользуйтесь услугой интернет-банкинга

Если пользуетесь интернет-банкингом , вы увидите, что выписка по дебетовой карте содержит только сведения о сумме на счету и последних операциях .

Если у вас кредитка, информации будет больше – задолженность по кредиту, сумма лимита, минимальный платёж до окончания льготного периода .

Тип карт, которые привязаны к счёту, тоже указан в личном кабинете.

Способ 5. Найдите имя и фамилию владельца на карте

Кредитные карты почти всегда именные .

Имя владельца указано латинскими буквами на лицевой стороне. Если имени нет, карта, скорее всего дебетовая . У моей карты имя есть, и она дебетовая.

Хотите оформить дебетовую карту прямо сейчас, советую самый выгодный и популярный вариант - карту Тинькофф Платинум. Этот пластик обладает всеми плюсами современных банковских продуктов - оплата касанием, кэшбэки в партнёрских магазинах, удобный интернет-банкинг. Кроме прочих достоинств, карта зарабатывает до 7% годовых на остаток по счёту.

Оформите прямо сейчас за несколько минут:

3. Где оформить пластиковую карту – обзор ТОП-5 популярных банков

Почти каждый банк, если это солидное учреждение, выпускает кредитки и дебетовые карты . Мы провели полномасштабный мониторинг рынка финансовых услуг и выбрали пятёрку самых надёжных и популярных банков , которые выпускают все виды пластиковых карт.

Вам остаётся только выбрать наиболее подходящий для себя вариант.

входит в число лидеров финансового рынка РФ. Принципиальное отличие этого банка от других – у него нет традиционных отделений. Все операции выполняются в удалённом режиме – через интернет или по телефону.

Если вам срочно нужна сумма в пределах 300 000 рублей , закажите кредитку «Платинум » с процентной ставкой от 15% годовых и грейс-периодом 55 дней. Заполнить заявку на сайте – дело 5 минут. Ответ приходит сразу. За выпуск и доставку банк денег не берёт, только за годовое обслуживание.

2) Совкомбанк ХАЛВА

предлагает уникальный для российской банковской системы продукт – . Это не просто кредитка, это карта, по которой вы приобретаете товары или оплачиваете услуги без процентов. К примеру, покупаете стиральную машинку в рассрочку на полгода и рассчитываетесь равными суммами, пока не выплатите номинальную стоимость. Проценты платит банку магазин.

На момент написания статьи проект Халва охватывает более 15 000 магазинов и компаний по предоставлению услуг . Лимит по карте – 350 000 рублей , обслуживание – бесплатное. Никаких переплат и первоначальных взносов.

3) Альфа-Банк

– десятки разновидностей банковских карт на все случаи жизни. Одна из них – уникальная двухсторонняя с рекордным грейс-периодом в 100 дней. Ставка после окончания льготного периода – 23,99% годовых.

При этом проценты не снимаются не только за покупки по карте, но и за снятие наличных. Стоимость годового обслуживания – 2490 рублей . Лимит у этого продукта тоже рекордный – 500 000 рублей .

4) ВТБ Москвы

– кредитки для людей, которые умеют считать. Особого внимания заслуживает карта «Матрёшка » с лимитом 350 000 рублей .

При активном использовании плата за годовое обслуживание не взимается. Первые 50 дней – льготный период. Кэшбэк 3% на любые покупки. При заявке онлайн, решение от банка – в течение 15 минут.

5) Ренессанс Кредит

– заказывайте карту с лимитом 200 000 рублей и грейс-периодом 55 дней.

Заполняйте заявку на сайте и получайте кредитку в день обращения в ближайшем отделении «Ренессанса». Базовая ставка – 24,9%. Плата за годовое обслуживание – 0 рублей.

Таблица сравнения банковских продуктов:

№	Банк	Процентная ставка, в %	Лимит, в рублях	Особенности
1		От 15	300 000	Карту бесплатно доставят домой или в офис
2		Ноль процентов за рассрочку по карте Халва в партнёрских магазинах	350 000	15 000 партнёрских магазинов по всей стране
3		24,9	200 000	Бесплатное годовое обслуживание

4. Что лучше – кредитная карта или дебетовая

Вопрос закономерный, но некорректный. Смотря как вы тратите деньги , смотря каковы ваши доходы, смотря кто вы такой вообще.

С точки зрения финансовой безопасности дебетовые карты надёжнее , а с позиции возможностей потребителя кредитки более перспективны . За использование ДК платить не нужно, а за покупки по КК вне льготного периода начисляют проценты.

Никакие операции по дебетовой карте не влияют на кредитную историю (если нет овердрафта), а вот за постоянные просрочки по кредитке вас запросто могут занести в список злостных неплательщиков.

Обладателям дебетовых карт штрафы не грозят, а вот владельцам кредиток нужно постоянно следить за своевременным погашением задолженности .

Многое зависит от обстоятельств. К примеру, покупать в магазинах и оплачивать гостиничные номера, тем более в другой стране, выгоднее кредиткой. При условии, конечно, что карта принадлежит международным платежным системам Виза и МастерКард .

Примеры креативного дизайна карт известных банков

Снимать наличные с кредитки – большая ошибка . Это худшее, что вы можете сделать с такой картой. Банки этого не поощряют, наказывают процентами и иногда даже отменяют грейс-период.

Исключение составляют специальные продукты, по которым снятие наличных не облагается процентами – например, та же карта «Близнецы» от Альфа-Банка.

Бывают ещё универсальные карты, которые сочетают в себе свойства дебеток и кредиток, но такой продукт в банках – пока ещё редкость.